A legt�bb embernek nem kell agg�dnia az ingatlanad�k miatt

Rachel Podnos, a KHP

Tudjon meg t�bbet Rachel-r�l a Investmentmatome's Ask Advisor-r�l

�dv�zlet: 2016-t�l, ha kevesebb, mint 5,45 milli� doll�r �rt�k� vagyonnal halt meg - vagy 10,9 milli� doll�rral, ha h�zas vagy - a birtokod nem tartozik a sz�vets�gi ingatlanad�hoz.

Meglep�d�tt? A legt�bb ember. P�nz�gyi tervez�k�nt rengeteg emberrel tal�lkozom, akik felsorolj�k, hogy elker�lik az ingatlanad�t mint p�nz�gyi priorit�suk els�rend� fontoss�g�t. De a val�s�gban nagyon kev�s ember el�g vagyont gy�jti �ssze, hogy a sz�vets�gi ingatlanad� k�rd�ses legyen.

Kis kisebbs�g az ad�val

Vannak emberek, akik agg�dnak az ingatlanad� miatt, mivel a sz�vets�gi mentess�g �sszege j�val alacsonyabb. A 2008-as �v m�sodik fel�ben 2 milli� doll�r volt. 2001-ben 675 000 doll�r volt.

De mivel 2010-ben adt�k �t az ad�kedvezm�nyt, a munkan�lk�li biztos�t�si enged�lyek �jb�li enged�lyez�s�t �s a munkahelyteremt�sr�l sz�l� t�rv�nyt, az ingatlanad�-mentess�g 5 milli� doll�r �s ann�l magasabb volt. Az �sszeg minden �vben n�vekszik az infl�ci�hoz.

A legmagasabb ad�tartoz�s 40%, �gy ez a magas mentess�gi �sszeg sok embert takar�t meg sok embernek. Val�j�ban az ad�politikai k�zpont szerint csak 5,300 birtok v�rhat�an ad�k�teles 2015-ben. Azaz a 2,6 milli� ember k�z�l, akiknek v�rakoz�sai szerint tavaly meghalnak, 495-b�l csak 1-re sz�m�tanak ad�k�teles birtok.

S�t, ak�r 14 000 doll�r ad�mentes aj�nd�kokat is tud adni minden �vben. �s akkor korl�tlan mennyis�g� eszk�zt hagyhat a h�zast�rs�nak vagy a j�t�konys�gi szervezetnek, an�lk�l, hogy kiv�lthatn� a sz�vets�gi ingatlanad�t.

Ha el�gs�ges eszk�z�kkel fog halni, hogy ad�k�teles ingatlan legyen, gy�z�dj�n meg r�la, hogy sz�mos kiskapuk, strat�gi�k �s birtoktervez�si eszk�z�k vannak a vagyonuk v�delm�re. Ez egy m�sik cikk t�m�ja.

A birtoktervez�s sz�ks�gess�ge

Teh�t mindez azt jelenti, hogy nincs sz�ks�ge ingatlan tervre? Egy�ltal�n nem. Azt �ll�tan�m, hogy gyakorlatilag mindenkinek sz�ks�ge van egy ingatlan terv n�h�ny elem�re, p�ld�ul egy fejlett eg�szs�g�gyi ir�nyelvre �s tart�s meghatalmaz�sra.

A legt�bb embernek legal�bbis alapvet� akarattal kell rendelkeznie ahhoz, hogy meg�llap�thassa, mi fog t�rt�nni a kiskor� gyermekekkel �s az eszk�z�kkel, amikor meghalnak.

Ne feledje, hogy az ingatlanad�-szab�lyok megv�ltozhatnak: az eln�ki jel�ltek Hillary Clinton �s Donald Trump v�ltoztat�sokat javasoltak, �s egy �j IRS-javaslat n�velheti az ingatlanad�kat a gazdag gazd�lkod�k sz�m�ra.

Ne feledje, hogy lehet, hogy �llami ad�t fizet. Jelenleg 15 �llam �s a District of Columbia tesz. Mindazon�ltal mindegyiknek van mentess�gi �sszege �s maxim�lis ad�kulcsa, amelyek j�val alacsonyabbak, mint a sz�vets�gi 40% -os ar�ny. A New Jersey-nek a legalacsonyabb mentess�gi �sszege ($ 675,000), Washingtonban pedig a legmagasabb ad�m�rt�k (20%).

Amikor a birtok tervez�s, az ad�z�s nem a legfontosabb dolog, hogy a legt�bb ember agg�djon - ez �gyelve arra, hogy a t�bbi elem a birtok terv megfelel�.

Rachel Podnos d�jnyertes p�nz�gyi tervez� a Wealth Care LLC-vel.