Nyugdíjas tervek és három másik nyugdíjstratégiája az önálló vállalkozóknak

Ön egy freelancing újságíró? Lehet, hogy a saját hétköznapjain saját kertész, vagy a holdfény, mint kertész. Bármit is teszel, ha részmunkaidős, önálló vállalkozó, kicsi vagy általában önálló vállalkozó, bármilyen minőségben, akkor valószínűleg beiratkozhat a sok önálló vállalkozói nyugdíjazási terv közül, amely hatalmas adókedvezményeket nyújt. Az önálló vállalkozói tevékenység egyik előnye, hogy több nyugdíjas terv létezik, mint a legtöbb adófizető. A hagyományos IRA és Roth IRA szabványos választása mellett még négy további terv közül választhat:

1) SIMPLE Egyéni Nyugdíjszámla (IRA)) Egyszerűsített Munkavállalói Nyugdíj (SEP) terv

3) Solo 401 k) Terv

4) Személyre szabott juttatási program

Ha nincsenek alkalmazottaink (kivéve a házastársát), akkor a legfontosabb kérdés, amelyet figyelembe kell venni, a terv hozzájárulási limitje. Természetesen, ha alkalmazottai vannak, a pénzügyi tervezővel folytatott beszélgetés segíthet abban, hogy navigáljon a tervek közötti finomabb megkülönböztetésektől, és segítsen eldönteni, mi a legjobb az Ön cége számára.

Ellenkező esetben minden nyugdíjazási terv általában ugyanazt a munkát végzi út. A tervhez benyújtott hozzájárulások adómentességet nyújthatnak, és befektetései adómentesek maradnak addig, amíg el nem kezdi kivonni a tervet. Most, hogy lefedtük az alapokat, nézzük meg részletesebben az Ön lehetőségeit.

1. opció: EGYÉNI nyugdíjas számla (IRA)

A legalkalmasabb: fiatalabb egyéneknek, akiknek hosszú ideje nő a fészek tojása; az emberek kevesebb, mint 72,709 dollárt keresnek a nettó önfoglalkoztatásból származó jövedelemben; akik egyszerűen kezelhető alapot akarnak.

Igen, a SIMPLE IRA nagyon egyszerű, de a neve valójában egy betűszó a Megtakarítási ösztönző munkatársak számára. Ez egy olyan kis munkáltató számára készült, amelynek legfeljebb 100 munkatársa jutott el az előző naptári év bérszámfejtéséért. Azonban a terv jól alkalmazható sokkal kisebb vállalatok számára, mindössze 10 ember, vagy akár csak egy ember show. Egyszerű és olcsó létrehozni, éves jelentéskészítési követelmények nélkül.

A SIMPLE IRA segítségével 2010-re 100 000 nettó bevételt (11,500 dollárral vagy 50 éves vagy annál idősebb) $ 14,000-ig). Miután pénzt adtál a tervhez, a hagyományos IRA befektetési lehetőségei vannak, Bár az év nettó nyereségének teljes összegét esetleg el lehet távolítani, ha kétségei merülnek fel képes megtartani a kezét a cookie jarból, tartózkodnia kell attól, hogy maximálisan hozzájáruljon. Mint minden nyugdíjazási terv esetében, szankciók vannak a korai visszavonásokra, de a SIMPLE IRA esetében a következmények nagyobbak lehetnek. Ha a terv kezdetétől számított két éven belül korai visszavonást hajt végre, 25% -os büntetést kap. Az első két év után a szankciók visszaállnak a normál 10% -ra.

2. lehetőség: Egyszerűsített Munkavállalói Nyugdíj (SEP) terv

A legalkalmasabb: Az egyének 72,709 dollárnál többet keresnek a nettó önfoglalkoztatásban; akik egyszerűen kezelhető alapot akarnak.

Ha az önfoglalkoztatásból származó jövedelme több mint $ 72,709, a SEP jó választás. Ha újonc vagy, akkor még jobb lehetőség. Miért? Mivel egy SEP lehetővé teszi számodra, hogy nagyobb hozzájárulásokat hajtson végre, a nyugdíjazási terv megkezdése.

# - ad_banner_2- # Ha Ön önálló vállalkozó, akkor a SEP kiváló választás. A SEP megnyitása után később egy erőteljesebb lehetőségre, például egy meghatározott juttatási tervre vagy egy önálló vállalkozóra (401 (k)) végezhet. A fent említett tervhez hasonlóan a SEP egyik legnagyobb csábítása, ahogy a neve is jelzi: egyszerű. Az IRS ugyanúgy kezeli a SEP-t, mintha egy IRA lenne, ami azt jelenti, hogy az egyik papírmunka minimális. Egy másik bónusz: nincs szükség adóbevallásra.

A SEP éves hozzájárulásai diszkrecionálisak; Ha egy éven át készpénzzel szenvedsz, és vissza kell vágnod, akkor szabad. Ráadásul a SEP hozzájárulási korlátai viszonylag magasak. 2010-re az önfoglalkoztatásból származó nettó bevételeinek 25% -át, akár 49 000 dollárt is elérheti - ami a legtöbb ember számára elegendő.

Mivel a SEP lehetővé teszi számodra, hogy nagyobb mértékben járuljon hozzá, és hatékonyan elindíthatja nyugdíjazási megtakarításait, ez egy nagyszerű választás azok számára, akik több mint $ 72,709-t tesznek ki. Miért $ 72,709? Ez a SIMPLE tervnek és a SEP-tervnek a break-even jövedelemszintje. Egy magánszemély 72,709 dolláros nettó önfoglalkoztatói jövedelme 13,514 dollárral járulhat hozzá nyugdíjazási tervéhez akár tervvel (az önfoglalkoztatási adó és a "matching" hozzájárulások kifizetése után). Ezért, ha kevesebbet keres, mint ez az összeg, a SIMPLE terv lehetővé teszi, hogy a legmagasabb hozzájárulást; ha többet tesz, a SEP terv lehetővé teszi a legmagasabb szintet.

3. opció: Önálló vállalkozó 401 (k)

A legalkalmasabb: Egyetlen alkalmazottal rendelkező vállalkozó (a házastársától eltérő); azok a személyek, akik magas hozzájárulási korlátokat keresnek.

Egyedül a solo 401 (k) néven is ismert, ez az alternatíva több papírmunkát igényel, és drágább a beállításoknál, mint a két korábbi lehetőség. Ez a terv az önálló vállalkozói tevékenységet folytató vállalkozókra korlátozódik, akik nem rendelkeznek házastárson kívüli alkalmazottakkal. A legfontosabb előny: Két hozzájárulást kapsz - egy munkavállalót, és egy munkáltatót. Az eredmény 49 000 dollár összfogadási korlát.

4. opció: Személyre szabott ellátási terv

A legalkalmasabb: Önálló vállalkozók, akik nyugdíjba vonulnak; agresszív megtakarítók, akik évente több mint 80 000 dollárt járnak be.

A SEP vagy solo 401 (k) -hoz képest egy meghatározott juttatási program a turbófeltöltéses nyugdíj alternatívája. Ezzel több százezer dollárt takaríthat meg az adókból. A munkáltatók évente legfeljebb évi 195 000 dollárt tudnak megtakarítani, ami egy meghatározott juttatási programot jelent nagyszerű választást a magasan fizetett emberek számára, akik jelentős mennyiségű pénzt hoznak oldalra.

A tervhez tartozó hozzájárulás mértéke egy kicsit más, mint a többi; az egyének a legmagasabb három egymást követő naptári évre, akár 195 000 dollárig, átlagos önfoglalkoztatási jövedelmük 100% -át tudják biztosítani.

Az opciók közül a személyre szabott juttatási program a legnagyobb lehetőséget kínál az adómeghaladt növekedéshez. A hátránya, hogy ez a legdrágább lehetőség, és különösen összetett. Az IRS szabályai megkövetelik, hogy megtartsák a teljes körű aktuáriusi szolgáltatásokat a terv létrehozásához, ami egy további költség. Ezenkívül a terv jelentős éves papírmunkát és adóbevallásokat igényel, amelyek mindegyike éves díjakat eredményez.

Személyre szabott juttatási tervvel célozhatja meg a nyugdíjazási jövedelem kívánt szintjét, majd agresszíven megtakaríthatja azt. Amikor létrehozza ezt a tervet, akkor meg kell határoznia, hogy mennyi bevételt fog nyújtani az Ön számára, miután visszavonult. Ettől a ponttól kezdve elegendő pénzhez kell hozzájárulnia e cél eléréséhez. Ez azt jelenti, hogy attól függően, hogy a terv struktúrája milyen módon alakulhat, az önálló vállalkozói tevékenységből származó jövedelmek elmaradása esetén évekbe kell vinnie.

Ha azonban elég szerencsés ahhoz,, akkor a meghatározott juttatású terv az út.

Emlékezzen arra, hogy mindig fontos, hogy egy adótanácsadóval vagy pénzügyi tervezővel üljön le, mielőtt bármilyen nagy döntést hozna a nehezen megszerzett fészek tojásáról.