Hogyan m�k�dnek a befektet�si alapok?
Tartalomjegyzék:
- Pontosan mi a befektet�si alap?
- A befektet�si alapok t�pusai
- Akt�v vagy passz�v alapok
- A befektet�si alapok el�nyei �s h�tr�nyai
- Hogyan kereshetek p�nzt a befektet�si alapokb�l?
- Hogyan v�s�rolhatnak befektet�si alapokat?
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Hogyan kell befektetni�egy befektet�si alapban
- Meg akarom venni?�A legjobb br�kerek a befektet�si alapok�rt
- Meg�rt�hogyan m�k�dnek az indexalapok
Szeretn� befektetni a p�nz�t, de szeretn� elker�lni az egyes vagyonok kiv�laszt�s�val j�r� kock�zatokat �s neh�zs�geket? A befektet�si alapok a diverzifik�lt portf�li� el�nyeit ny�jtj�k an�lk�l, hogy az egyiket kezelni kellene.
Pontosan mi a befektet�si alap?
A k�lcs�n�s alapok p�nzt gy�jtenek egy csom� k�l�nb�z� befektet�kt�l, hogy nagy mennyis�g� eszk�zbe fektessenek be.
A t�zsd�t�l elt�r�en, amelyben a befektet�k egym�s k�z�tt v�s�rolnak r�szv�nyeket, a befektet�si jegyek k�zvetlen�l az alapb�l v�s�rol�dnak (vagy egy k�zvet�t�, aki k�zvetlen�l az alapb�l v�s�rolja).
A befektet�si alapok az egyik leggyakoribb eszk�z, amelyet a befektet�k a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok l�trehoz�s�ra haszn�lnak. Ha van egy 401 (k), egy nyugd�ja, egy hagyom�nyos egy�ni nyugd�ja sz�mla vagy egy Roth IRA - t�nyleg b�rmilyen t�pus� �gyn�ki sz�mla, hogy befektesse a k�szp�nzt - nagy val�sz�n�s�ggel a portf�li�ja befektet�si alapokat is tartalmaz.
»K�szen �ll a kezd�sre?�Itt a lista a legjobb br�kerek a befektet�si alapok
A befektet�si alapok t�pusai
Egyes befektet�si alapok egyetlen eszk�zoszt�lyra, p�ld�ul r�szv�nyekre vagy k�tv�nyekre koncentr�lnak, m�g m�sok befektetnek egy v�ltozathoz. Ezek a befektet�si alapok f� t�pusai:
- K�szlet (saj�t t�ke) alapok�a legnagyobb potenci�lis hozam mellett a legnagyobb kock�zatot hordozza. A piaci ingadoz�sok drasztikusan befoly�solhatj�k a r�szv�nyalapok hozam�t. T�bbf�le r�szv�nyalap l�tezik, p�ld�ul a n�veked�si alapok, a j�vedelemalapok �s az �gazati alapok. Mindegyik csoport megpr�b�lja fenntartani a bizonyos jellemz�kkel rendelkez� k�szleteket. (Itt t�bbet arr�l, hogyan lehet befektetni az �llom�nyok �s az �llom�ny alapok.)
- K�tv�ny (fix kamatoz�s�) alapok�kev�sb� kock�zatosak, mint az alapok. Sz�mos k�l�nb�z� k�tv�nyt�pus l�tezik, ez�rt minden egyes befektet�si alapot k�l�n kell vizsg�lnia annak �rdek�ben, hogy meghat�rozza a vele j�r� kock�zatok mennyis�g�t.
- Hibrid alapok�fektessenek be r�szv�nyekbe, k�tv�nyekbe �s m�s �rt�kpap�rokba. Sz�mos hibrid alap az alapok alapja; befektetnek egy m�sik befektet�si alapba. Az egyik legn�pszer�bb p�lda a c�lidõs alap, amely automatikusan kiv�lasztja �s �tcsoportos�tja az eszk�z�ket a biztons�gosabb befektet�sek fel�, amikor megk�zel�ti a nyugd�jkorhat�rt.
- P�nzpiaci alapok�a legalacsonyabb hozam�ak, mivel a legkisebb kock�zatot hordozz�k. A p�nzpiaci alapokat jogilag k�telezni kell arra, hogy magas sz�nvonal�, r�vid t�v� befektet�seket fektessenek be, amelyeket az Egyes�lt �llamok korm�nya vagy az Egyes�lt �llamok t�rsas�gai bocs�tanak ki.
Akt�v vagy passz�v alapok
F�ggetlen�l att�l, hogy melyik kateg�ri�ba tartozik egy befektet�si alap, annak d�jait �s teljes�tm�ny�t befoly�solja att�l, hogy akt�van vagy passz�van kezelik-e.
A passz�v m�don kezelt alapok el�re meghat�rozott strat�gia szerint fektetnek be. Megpr�b�lnak megfelelni egy adott piaci index teljes�tm�ny�nek, ez�rt kev�s befektet�si k�szs�get ig�nyelnek. Mivel ezek az alapok kev�s gazd�lkod�st ig�nyelnek, alacsonyabb d�jakat fognak vinni, mint a t�nylegesen kezelt alapok.
A passz�v befektet�shez kedvelt k�tf�le befektet�si alap:
- Index alapok�nyomon k�vetheti a piaci indexet, p�ld�ul a Standard & Poor's 500-at vagy a Nasdaq-ot. Az ilyen t�pus� alapok teljes eg�sz�ben az adott indexet tartalmaz� �llom�nyokb�l �llnak, �gy a kock�zat t�kr�zi a piacot, valamint a hozamokat.
- T�zsd�n kereskedett alapok kereskedelembe vehet�k, mint az egyes k�szletek, de a befektet�si alapok diverzifik�ci�s el�nyeit is k�n�lj�k. �ltal�ban alacsonyabb d�jakat sz�molnak fel, mint a hagyom�nyos befektet�si alapok, de az akt�v keresked�k t�l magas k�lts�geket tal�lhatnak.
A m�k�d�k�pes alapok c�lja, hogy fel�lm�lj�k a piaci indexeket, �s a nagyobb hozamot hordozz�k, mint a passz�v p�nzeszk�z�k. Magasabb potenci�lis jutalmakat �s kock�zatokat is hordoznak: a tanulm�nyok szerint a passz�v befektet�si strat�gi�k gyakran jobb megt�r�l�st eredm�nyeznek.
A tanulm�nyok szerint a passz�v befektet�si strat�gi�k gyakran jobb hozamot eredm�nyeznek.
Az akt�v finansz�roz�s� alapok magasabb d�jakat - �gynevezett r�ford�t�si ar�nyokat - k�pviselnek, mint a passz�v alapok. A r�ford�t�sok ar�nya k�r�lbel�l 0,05% �s legfeljebb 1% k�z�tt mozog, �s �vente a beruh�z�s sz�zal�k�ban ker�lnek felsz�m�t�sra. A magas k�lts�gh�nyad id�vel rontja a befektet�si hozamokat, ez�rt k�l�n�s figyelmet ford�tsunk ezekre a d�jakra.
A befektet�si alapok el�nyei �s h�tr�nyai
A befektet�si alapokba t�rt�n� befektet�snek k�t f� el�nye van:
- A diverzifik�ci� a befektet�s egyik legfontosabb alapelve. Ha egy c�g sikertelen, �s az �sszes p�nzed befektetett az adott t�rsas�gba, akkor elvesztette a p�nzt. Azonban ha egyetlen v�llalat nem siker�l a diverzifik�lt portf�li�b�l, akkor csak egy kis �sszeget vesz�tett el. A befektet�si alapok hozz�f�r�st biztos�tanak a diverzifik�lt portf�li�hoz, an�lk�l, hogy neh�zs�get okozna naponta t�bb tucat eszk�z figyelemmel k�s�r�se.
A befektet�si alapok hozz�f�r�st biztos�tanak a diverzifik�lt portf�li�hoz, an�lk�l, hogy neh�zs�get okozna naponta t�bb tucat eszk�z figyelemmel k�s�r�se.
- Az egyszer�s�g a befektet�si alapok kulcsszerepe. Ha megtal�lta a j� rekordot tartalmaz� befektet�si alapot, akkor viszonylag kis szerepet kell j�tszania. Egyesek nem szeretik a k�lcs�n�s alapokkal kapcsolatos ellen�rz�s hi�ny�t; nem tudod az alap portf�li�j�nak pontos �sszet�tel�t, �s nem tudod ellen�rizni a v�s�rl�sait. Ez azonban megk�nnyebb�l�st jelenthet a befektet�knek, amelyek egyszer�en nem rendelkeznek id�vel a nagy portf�li� nyomon k�vet�s�re �s kezel�s�re.
A befektet�si alapok legf�bb h�tr�nya, hogy az alap kezel�se miatt d�jak keletkeznek, f�ggetlen�l att�l, hogy az alap hogyan teljes�t. A befektet�knek fizetni�k kell az �rt�kes�t�si d�jakat, az �ves d�jakat �s egy�b k�lts�geket, an�lk�l, hogy garant�ln�k az eredm�nyeket. Ez azt jelenti, hogy a legt�bb befektet�si m�d a d�jak garant�l�sa n�lk�l keletkezik.
Hogyan kereshetek p�nzt a befektet�si alapokb�l?
Amikor egy befektet�si alapba fektet be, a p�nz vagy �rt�k h�rom forr�sb�l n�het:
- Osztal�kfizet�sek:�Ha egy alap osztal�kot vagy kamatot kap a portf�li�j�ban l�v� �rt�kpap�rokt�l, akkor ennek a j�vedelemnek ar�nyos �sszeget oszt el a befektet�inek. Egy befektet�si alapban l�v� r�szv�nyek megv�s�rl�sakor �n d�nthet �gy, hogy k�zvetlen�l el�ri a terjeszt�seit, vagy �jra befekteti �ket az alapba.
- T�kenyeres�g:�Ha egy alap �rt�kpap�rokat �rul, akkor ez t�kenyeres�g. Ha egy alap �rt�kpap�rt �rul, akkor ez t�keki�raml�s. A legt�bb forr�s �vente elosztja a nett� nyeres�get a befektet�knek.
- Nett� eszk�z�rt�k:�Az alap �rt�ke n�vekszik. Ez hasonl� ahhoz, amikor az �llom�ny �ra n�vekszik; �n nem kap azonnali eloszt�st, de a befektet�s �rt�ke nagyobb, �s akkor p�nzt keres, ha eld�nti, hogy eladja.
Hogyan v�s�rolhatnak befektet�si alapokat?
A munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si sz�ml�n kereszt�l, p�ld�ul egy 401 (k), vagy k�zvetlen�l egy alapszolg�ltat�val, p�ld�ul a Vanguard, a Fidelity vagy az American Funds seg�ts�g�vel v�s�rolhat. Mindk�t lehet�s�g azonban korl�tozhatja a p�nzeszk�z�k kiv�laszt�s�t.
T�bb v�laszt�si lehetõs�g lesz, ha banksz�ml�t nyit a befektet�s megkezd�s�hez. El�fordulhat, hogy minim�lis bet�tlek�t�sre van sz�ks�g, de egyes szolg�ltat�k minimum $ 0-ot k�n�lnak, ha egyedi nyugd�jaz�si sz�ml�n, p�ld�ul hagyom�nyos vagy Roth IRA-n kereszt�l fektetnek be, vagy ha automatikus havi bet�teket �ll�t be.
