3 P�nzfeladatok �nnek nem kell foglalkoznia

Senki sem t�r�dik a p�nz�vel, mint te, de soha nem k�rhet seg�ts�get vesz�lyes lehet - �s dr�ga.

Egy el�z� oszlopban r�szleteztem a vesz�lyt, hogy megpr�b�lom megtenni a saj�t birtokrendj�t, �s hogy a probl�m�k gyakran nem nyilv�nval�ak, am�g k�s� nincs ahhoz, hogy megjav�ts�k �ket. A k�vetkez� p�nz�gyi feladatok is �sszetettebbek, mint amilyennek t�nhetnek, �s a tudatlans�gra gyakorolt k�vetkezm�nyek s�lyosak lehetnek. A szak�rt�i seg�ts�gny�jt�s v�gs� soron egy csomagot takar�that meg.

»K�szen �ll a kezd�sre?�Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?

D�nt�se, mikor kell visszavonulni

Az embereknek sok d�nt�st kell hozniuk, amikor nyugd�jba vonulnak. E d�nt�sek k�z�l sok visszaford�thatatlan, �s dr�mai hat�ssal lehet a j�v�beni k�nyelemre.

Ha t�l sok p�nzt h�z a 401 (k) vagy az IRA-b�l, p�ld�ul elfogyaszthatod k�szp�nzzel, miel�tt elfogyaszthatod az �letet. A rossz piacra val� visszavonul�s k�l�n�sen vesz�lyes, hiszen a p�nz zsugorod� medenc�j�b�l sziv�rog be, �s az �n �ltal elk�lt�tt �sszeg nem lesz k�pes kihaszn�lni az elker�lhetetlen fellend�l�st.

De te is hib�t k�vethetsz el a p�nzed megszerz�s�vel, tal�n elvesztegetve a dr�ga nyugd�jaz�si �veket, amikor az energi�d �s az eg�szs�ged lehet�v� teheti az utaz�st vagy m�s �rdekeket. "- mondja Ken Hevert, a Fidelity Investments befektet�si �regs�gi nyugd�jaz�s�rt felel�s aleln�ke.

A t�rsadalombiztos�t�si strat�gi�k, a nyugd�jkifizet�si lehet�s�gek �s a nyugd�jaz�sbeli orvosi ell�t�s finansz�roz�sa olyan k�rd�sek, amelyek egy d�jnyertes p�nz�gyi tervez� objekt�v m�sodik v�lem�ny�t haszn�lhatj�k. A Szem�lyes P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�g�t�l, a Garrett Tervez� H�l�zatt�l �s az XY Tervez� H�l�zatb�l �rkez� beiratkoz�sokhoz juthat.

IRS-audit kezel�se

A kor�bbi �gyv�dek, Cari Weston (nincs kapcsolat) eml�keztet a r�m�letre hallgat�sra, amikor egy �gyvezet� �gyf�l feles�ge besz�lgetni kezdett IRS-auditor�val. A feles�gnek azt tan�csolt�k, hogy ne adjon �nk�nt inform�ci�t, de v�letlen�l eml�tette mag�nsz�ll�ssal utazik Mexik�ban l�v� nyaral�sukra. A k�nyvvizsg�l� v�llalati k�nyvvizsg�lat�nak kiterjeszt�s�vel reag�lt arra, hogy tartalmazza az �gyf�l nemzetk�zi vagyon�t �s egy t�rsas�gi jet szem�lyi haszn�lat�t.

"A Chitchat sok gondot okozhat �nnek" - mondja Weston, jelenleg a Nemzetk�zi Tan�s�tott Szakmai Sz�mvitelek Sz�vets�g�nek ad�z�si gyakorlat�nak �s etik�j�nak igazgat�ja.

Egy m�sik m�dja annak, hogy bajba keveredj, azt gondolod, hogy t�bbet tudsz, mint amit t�nyleg csin�lsz. Azok az ad�szak�rt�k, akik �gyfeleket k�pviselnek az IRS auditjaiban, nem csak az ad�t�rv�nyt, hanem az IRS szab�lyzat�t, d�nt�seit �s elj�r�sait, valamint az esetjogot ismerik. A tapasztalatokb�l megtanulj�k, mikor keressenek fel valamit, vagy k�rjenek t�bb inform�ci�t, �s mikor fogadjanak el, Weston mondja.

Weston �ll�spontja szerint (�s az eny�m) az egyed�li ellen�rz�sek, amelyeknek az ad�fizet�knek egyed�l kell kezelni�k a kezel�st, az automatiz�lt jelleg�ek. Ez az, amikor az IRS sz�m�t�g�pes egyeztet�si programja �szrev�telt t�r fel az �n �ltal k�z�lt inform�ci�k (p�ld�ul j�vedelme) �s a munk�ltat� vagy a bank �ltal k�z�lt inform�ci� k�z�tti elt�r�sr�l.

"Ha tudod, mi a probl�ma, �s egy�rtelm�en kifejezheti mag�t, v�laszolhat" - mondja Weston. Ellenkez� esetben ad�t adhat, p�ld�ul egy CPA-t vagy beiratkozott �gyn�k�t, aki k�pes�t�ssel rendelkezik az ad�fizet�k IRS-auditokban t�rt�n� k�pviselet�re. A CPA-k Amerikai Int�zet�t�l �s a beiratkozott �gyn�k�k nemzeti sz�vets�g�t�l kaphat hivatkoz�st.

A cs�dre val� bejelentkez�s, ha valami elvesz�t

Azok a szem�lyek, akik j�ak a r�szletekkel �s a hat�rid�kkel, saj�t 7. fejezetben felsz�mol�si cs�d�t hajthatnak v�gre, k�l�n�sen akkor, ha kev�s vagy semmilyen tulajdons�guk nincs elvesz�teni, mondja Edward Boltz, a Fogyaszt�i Cs�d�gyv�dek Orsz�gos Sz�vets�g�nek aleln�ke �s jogalkot� eln�ke.

Az es�lye, hogy valami rosszul megy, az �gy �sszetetts�g�vel �s az �rintett eszk�z�kkel emelkedik. A hib�k miatt az emberek elvesz�thetik a tulajdonukat, amit egy�bk�nt meg tudtak tartani, m�g a hi�nyz� hat�rid�k miatt eset�ket elbocs�tj�k.

13. fejezet - cs�d�k, amelyek h�rom- vagy �t�ves visszafizet�si tervet �rnak el�, m�g egy �gyv�d el�tt is neh�z befejezni, �s szinte lehetetlen befejezni jogi seg�ts�g n�lk�l.

Az Egyes�lt �llamok Egyetemi Bankruptcy Court (Kaliforniai K�zponti Ker�leti F�iskola) egy 2011. �vi tanulm�nya szerint a 13. fejezetnek csak 55% -a szerepel az �gyv�dek �ltal k�pviselt bejelent�kn�l, amelyen a kifizet�sek megkezd�dtek. De a "pro se" alanyok kevesebb, mint fele - azok, akik nem k�pviselt�k magukat �gyv�d n�lk�l - olyan messzire tett�k. Egy nemr�giben k�sz�lt, hatvan�ves, 123 000 esetr�l sz�l� orsz�gos vizsg�lat szerint a 13. fejezetben szerepl� 41,5% -ot a jog�szok befejezett�k, m�g a k�pviselet n�lk�liek mind�ssze 2,3% -a.

A legt�bb cs�d�gyv�d ingyenes vagy kedvezm�nyes kezdeti foglalkoz�sokat k�n�l. A referenci�kat a Fogyaszt�i Fizet� �gyv�dek Orsz�gos Sz�vets�g�t�l, az American Bar Association-t�l vagy az �llami t�rsul�s�t�l kaphatja.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.