Hogyan p�nzt keres? �prilis, �r�

Webhely�nk Hogyan p�nzt keres? �sorozat arra k�ri az embereket az �let k�l�nb�z� ter�leteir�l, hogy megossz�k �ll�spontjukat �s megk�zel�t�st a szem�lyes p�nz�gyekr�l, azzal a c�llal, hogy �tl�that�v� tegy�k a p�nzt �rint� megbesz�l�seket. Ebben a r�szletben besz�l�nk April Corbinnal, egy Louisville-ben, Ky-ban �l� 28 �ves �r�r�l, �gy p�nzt szerez.

Mit teszel a f� j�vedelemforr�sod�rt, �s hogyan jutott be ebbe a munkater�letbe?

Szem�lyes �r� vagyok egy hetes h�ten, ami egy fantasztikus kifejez�s azoknak az ingyenes heti magazinoknak, amelyeknek h�tul a sztript�z-hirdet�sek vannak. �js�g�r�k�nt diplom�ztam. N�h�ny gyakornoki voltam, �s a di�k�js�gn�l dolgoztam, am�g koll�giumban voltam. Az egyik hely, ahol beiratkoztam, teljes munkaid�ben felvett engem. Az�ta k�t v�ros k�r� torztam k�t v�rosban, de legink�bb az �js�g�r�s ter�let�n maradtam.

Szeretne ink�bb valami m�st csin�lni?

Nah. Szeretem a munk�m. Fontol�ra venn�k a kiadv�nyok megv�ltoztat�s�t vagy prom�ci�t, de nem akarok elhagyni a ter�letet. Szeretn�k azonban kieg�sz�teni a j�vedelmemet a j�v�ben. Jelenleg egy r�szmunkaid�s hallgat� vagyok m�diatudom�nyi mesterk�pz�si programban. C�lom, hogy adjunktus legyen. Nem akarok nagy p�nzeket keresni, de n�h�ny professzor, akik a legjobban tan�tottak, olyan dolgoz� szakemberek voltak, akik tan�t�k�nt t�ntek fel. Egy gener�ci�nk akarok lenni. �n is szabad�sz� t�bbet, b�r neh�z megtal�lni a helyet, hogy most a munka �s az iskola k�z�tt.

Nagyszer�, hogy szereted, amit csin�lsz! Arr�l, hogy mennyit keresnek �ves ad�z�s el�tt?

A fizet�sem az alacsony 30 ezer f�.

Ezzel az �sszeggel biztons�gban �rzi mag�t?

Egy�nileg besz�l? Nem. Szerencs�re sz�momra hossz� t�von elk�telezett kapcsolatban �llok. Jelent�sen t�bb p�nzt bocs�t ki, mint �n. Biztos vagyok a kombin�lt h�ztart�sok j�vedelm�ben.

Nagyszer�, hogy ezt t�mogassa. Van valamilyen ad�ss�ga?

Jelenleg k�r�lbel�l 30 000 doll�r ad�ss�g van, �s az elk�vetkez� �vben k�r�lbel�l 10 000 doll�rral t�bbet fogok kapni. Ennek eg�sze a posztgradu�lis iskola miatt van, �s �n fizet�semel�st fizetek, mik�zben iskol�ba j�rok. Id�k�zben a t�rsamnak k�r�lbel�l 25 000 doll�r saj�t di�khitel-tartoz�sa van. Ezenk�v�l van egy $ 20K-os aut�hitel. Ez nagyon soknak t�nik, de �sszevont j�vedelm�nk �s kezelhet�s�g�nk miatt viszonylag szer�nyen �s olcs� orsz�gban �l�nk.

Gondolod, hogy ennek az ad�ss�gnak az esed�kess�ge meg�rte?

Azt hiszem, a helyes v�lasz erre a k�rd�sre az, hogy nem fogok tudni, am�g nem szereztem diplom�mat, de �szint�n nem agg�dom. Azt hiszem, a grad programba mentem - �s az �sszes ad�ss�ggal, ami vele j�r - re�lis elv�r�sokkal. M�r tudtam alkalmazni azokat a dolgokat, amelyeket az oszt�lyteremben megtanultam a mindennapi munk�mba. Intellektu�lisan el vagyok ragadtatva a t�rgyakkal, amelyeket felt�rni fogok. Csak a szem�lyes fejl�d�s kedv��rt, azt hiszem, eddig �rdemes volt.

Ami a partneremet illeti, �gy v�li, hogy az � f�iskolai diplom�ja az egyik legjobb p�nz�gyi befektet�s, amit valaha is tett.

�gy hangzik, mintha az oktat�s fontos mindkett�nk sz�m�ra. Van megtakar�t�si c�lod?

Nem k�l�n�sebben. Tavaly megmentett�nk n�h�ny ezer doll�rt, hogy sz�p nyaral�st tegy�nk Izlandra. Az el�z� �vben ugyanazt tett�k a Yucatanba vezet� �tra. Ebben az �vben a monet�ris szempontok gyakorlatiasabbak. F�kuszban vagyok a partnere m�ltbeli p�nz�gyi hib�inak r�gz�t�s�re. Annak ellen�re, hogy k�t CPA-t emeltek fel, soha nem volt j� p�nz�nek k�lts�gvet�s�vel vagy eml�kezett arra, hogy id�ben fizetni fog. Stabilabb hitel-visszafizet�si tervet fogok neki, �s fel�p�tem a hitel�t. Van lehet�s�g arra is, hogy �sszekapcsoljuk a politik�kat �s cs�kkents�k a teljes kiad�st. P�ld�ul k�l�n aut�biztos�t�si �s mobiltelefon-terveink vannak. Meg kell vizsg�lnom a politik�khoz val� csatlakoz�st.

�gy hangzik, mintha j� tervetek lenn�nek a hely�kre, hogy p�nz�gyileg ir�ny�ts�k a kett�t. Mi a k�rd�sed, hogy a m�ltban vagy a k�zelm�ltban kapcsolatban �llt a szem�lyes p�nz�vel?

Az egyik dolog, amellyel k�zd�ttem, az az egyens�ly, hogy kiegyenl�tse a fenn�ll� tartoz�sait, �s egy p�nzdarabot kezel, mint v�szhelyzeti p�nzt. Van egy t�ves biztons�g�rzet, amikor megtartja a megtakar�t�si sz�ml�j�t, de csak a havi tartoz�saival kapcsolatos minim�lis �sszeget fizeti. Hossz� t�von megtakar�thatod, ha kor�n lemondok a dolgokr�l, de f�jdalmas �s ijeszt� lehet ez. Term�szetesen az �ltal�nos megtakar�t�s hossz� t�von is j�. Az egyens�ly megtal�l�sa m�g mindig olyan, amivel k�zdenek �s gondolkodnak.

Van-e olyan er�forr�s vagy eszk�z, amellyel ismerkedt�l �s kezelted a szem�lyes p�nzedet?

Minden olyan k�rd�sre, amelyet t�ls�gosan zavarba ejtek, hogy megk�rdezzem egy szem�lyt�l, nagyon sok Googling-t csin�lok. Nem b�zhatsz minden internetes p�nz�gyi tan�csad�sban, nyilv�nval�an, de ha okos vagy az eredm�nyek legitimit�s�nak ellen�rz�se, akkor �rt�kes er�forr�s lehet. �rt�kes forr�sokat is tal�ltam a k�zeli bar�tokkal �s csal�ddal val� besz�lget�shez. Kultur�lis ellen�ll�s lehet a dolgokr�l besz�lni, de n�ha seg�t. Mint m�r eml�tettem, a partnerem sz�lei mind CPA-k, �gy karrierj�ket a p�nzre gondolva t�lt�tt�k. Konzult�lunk vel�k a dolgokr�l. Besz�lgetek a legk�zelebbi bar�taimmal arr�l, hogyan kezelik a di�khitel�ket.�n is megl�togatom a szem�lyes p�nz�gyek weboldalait, amelyek val�s p�ld�kat tartalmaznak. Mindezek a dolgok seg�tenek.

Igazad van, van egy csom� forr�sa az interneten, hogy oktassa mag�t. Milyen volt a p�nz t�m�ja az otthon�ban, ahol feln�tt?

A p�nz probl�m�k sok stresszt okoztak a csal�domnak, am�g feln�ttem. A sz�leim cs�dbe mentek, amikor tin�dzserk�nt voltam. Ez egy rendetlen �s nem t�l sz�rakoztat� dologr�l besz�lt, ez�rt nem besz�lt�nk sokat. �ltal�nos tan�csot kaptam arr�l, hogy nem szabad t�bbet k�lteni, mint amennyit csak tudsz, de nem eml�kszem, hogy nagy betekint�st nyernek a felnõtt dolgokba, mint a 401 (k) �s a biztos�t�si politik�k �s a k�lts�gvet�s. A sz�leim k�z�l egyik sem ment az egyetemre a k�z�piskola ut�n, �gy nem voltak hivatkoz�si keretek a Sallie Mae-szel val� foglalkoz�shoz.

Mit gondol, hogy ez befoly�solta a p�nzed �s a szem�lyes p�nzed viselked�s�t?

Tin�dzserk�nt �s figyelni a sz�leidet a cs�d�n kereszt�l neh�z. Nem tudtam, hogyan jutottak el erre a pontra. Nem vagyok biztos benne, hogy meg�rtett�k, hogyan jutottak el erre a pontra. Ennek eredm�nyek�ppen a p�nzt k�r�lvev� bizonytalans�g mindenf�le ad�ss�got megr�m�tett. Nagyon takar�kos, praktikus emberr� v�lt. 19 �ves koromban teljes munkaid�ben dolgoztam, �s �jszakai k�z�ss�giskolai �r�kat vettem. Mikor minden hitelt meg tudtam szerezni, k�t r�szmunkaid�s �ll�sba v�ltottam a teljes munkaid�t, �s �tker�ltem a helyi �llami egyetemre. Soha t�bb� nem gondoltam, hogy kimennek az �llamt�l, mert t�l dr�ga lenne. Mindezeken kereszt�l otthon laktam p�nzt megtakar�tani. Nem vettem ig�nybe hitelek felv�tel�t. Nem azt mondtam, hogy a bar�tokkal utaztam, mert a p�nz elt�lt�se nem t�nt �rdemesnek. Mindezek dr�gultak az �n szem�lyes �letemben, de elk�teleztem magam, hogy okos p�nz�gyi d�nt�seket hoztam.

M�dosult-e a szem�lyes p�nz�gyek megk�zel�t�se az otthona elhagy�sakor �s hogyan?

Az�ta laz�tottam a p�nzt�rc�j�t. Amikor az �retts�gi diplom�j�ra v�geztem, sokan azt mondt�k, hogy ny�ron el kell mennem �s �lni kell egy kicsit. H�tizs�k Eur�p�n kereszt�l, mondt�k. El�g p�nzt takar�tottam fel. Ehelyett kor�n fizettem ki a kocsimat, �s egyenesen dolgoztam. �gy gondolom, megsz�llottan voltam az a felfog�s, hogy feln�tt voltam, �s bizony�tottam magamnak, hogy nem fogok v�get �rni, mint a sz�leim. Tal�n egy �vvel k�s�bb r�j�ttem, hogy sajn�lom, hogy nem nagy �nnepl�ssel �nnepelnek, vagy h�lye becsap�d�ssal. Elkezdtem felismerni, hogy t�bb m�ka lehetne, an�lk�l, hogy vesz�lybe sodorn� az eg�sz p�nz�gyi j�v�j�t. Most p�nz�gyileg felel�ss�gteljes vagyok, de megengedem magam, hogy �ljek. �n v�lasztom, �s v�lasztom a splurges. �s nem f�lek az ad�ss�g miatt, mert tudom, hogy felel�sen kezeljem.

Nagyszer�! Mi a legjobb p�nz�gyi befektet�s?

P�nzkeres�s, hogy csatlakozzon �s r�szt vegyen olyan szakmai szervezetekben, mint a T�rsas�g a Szakmai �js�g�r�knak �s az Alternat�v Newsweekly Sz�vets�gnek, nagy befektet�s volt. Sajtos mondani, de a h�l�zati lehet�s�gek �rt�kesek. R�ad�sul a konferenci�k remek m�dja annak, hogy mind a tov�bbk�pz�st, mind pedig a terepen �jraenergetik.

Milyen p�nzbeli befektet�s a legt�bbet sajn�lja, �s mi�rt?

Semmi sem jut eszembe. P�nz�gyi sajn�latom els�sorban a mikrofajta. T�l gyakran v�s�rolok �lelmiszert, ami rosszul megy, miel�tt haszn�lhatn�m �ket. Amikor elj�tt az ideje, hogy friss�tsem az okostelefont, megyek a legcsod�latosabb gadgetre, m�g akkor is, ha val�sz�n�leg nem �ri meg a v�tel�rat. Egyszer fizettem hat h�napos tags�got a YMCA-ban an�lk�l, hogy megyek. Ezek a kis dolgok �sszead�dnak.

Okos vagy neked, hogy felismered a kisv�s�rl�sok erej�t. Mit jelent �nnek a p�nz�gyi stabilit�s?

Sz�momra a p�nz�gyi stabilit�s azt jelenti, hogy minden h�napban teljes m�rt�kben le tudod fizetni a sz�ml�dat, �s m�g mindig van egy kicsit h�tra, hogy egy kicsit k�l�nleges dolgot kezelj. Ez azt is jelenti, hogy v�szhelyzeti tartal�k tervet kell k�sz�teni. Ide�lis esetben ez lenne az es�s napi alap, de val�j�ban azt jelenti, hogy egy hitelk�rtya egy tisztess�ges kamatoz�s�, hogy seg�tsen fedezni minden v�ratlan k�lts�geket, hogy felbukkan, �s tudva, hogy mely �lettartamot lehet kiv�gni a szell�z� egy hosszabb- tart�s p�nz�gyi v�ls�g, mint egy elbocs�t�s.

Milyen p�nz�gyi eredm�nyeket legink�bb b�szke?

B�szke vagyok arra, hogy teljesen diplom�ztam az �n diplom�mon, teljesen ad�ss�g n�lk�l. Minden er�fesz�t�s megt�r�lt azzal, hogy a szabads�got adtam nekem egy halad� fokozatot. Sokat tan�tott nekem a p�nz�gyek kezel�s�r�l, mint fiatal szem�ly, ami val�ban felbecs�lhetetlen.

Ez hat�rozottan hatalmas teljes�tm�ny, gratul�lok! Van olyan k�rd�se, amellyel valaha is szeretne p�nz�gyi tan�csad�t k�rni?

28. vagyok. A partnerem 33 �ves. Mindketten 401 (k) terv�nk van a mi munk�ltat�inkon kereszt�l, �s ehhez hozz�jutunk egy kis sz�zal�kos fizet�st. (Az eny�m a fizet�sem 3% -a, a munk�ltat� �ltal meghat�rozott alap�sszeg.) K�v�ncsi vagyok, hogy ez most rendben van-e, mert megpr�b�ljuk lev�gni a fenn�ll� tartoz�saikat, vagy ha nagyobb k�pet kell gondolnom. Vagy esetleg m�s t�pus� beruh�z�sok is vannak, amelyeket meg kellene fontolnom.

Megk�rt�k Chad Nehring, egy CFP a honlapunkr�l K�rjen tan�csad�t�prilis apr� k�rd�seire, �s ezt mondja:

A megadott inform�ci�k alapj�n azt gondolom, hogy a lehet� legmegfelel�bbet kapod, tekintettel a c�lokra. Hozz�j�rul az �sszeghez, hogy megkapja a munk�ltat�i m�rk�z�st, �s ha �gy gondolja, ez a befektet�s azonnali megt�r�l�se (csak addig nem l�tod, am�g visszavonulsz). Ha az ad�ss�gok, amiket elhanyagolnak, hitelk�rtya vagy egy�b magas kamatoz�s� k�lcs�n�k, �gy gondolom, hogy a terve itt j�.Ha alacsonyabb kamatoz�s� hitelekr�l van sz�, mint egy jelz�log, vagy ak�r egy aut�, akkor megk�rd�jelezhetem, hogy hamarabb meg kell fizetni ezeket a hosszabb t�v� megtakar�t�sok rov�s�ra. Az id� valami, amit nem tudsz visszaj�nni.

Gy�z�dj�n meg r�la, hogy megfelel� finansz�roz�s� s�rg�ss�gi megtakar�t�si sz�ml�val rendelkezik. B�r lehet, hogy nincs m�d arra, hogy a hat h�napos k�lts�geket megtakar�thassuk (a szok�sos aj�nl�st), k�nnyen elk�pzelhet�, hogy a kiad�sok egy-k�t h�napj�t f�lreteszik. Ahogy kapsz emel�seket vagy prom�ci�kat, fontold meg, hogy a t�bblet�sszeget a nyugd�jaz�si megtakar�t�sodba helyezz�k, mik�zben tov�bbra is az eredeti (emel�s el�tti) cash flow-k ad�ss�g�nak cs�kkent�s�re �sszpontos�tunk.

***

Seg�ts�gre van sz�ks�ge a p�nzszerz�shez? Mondja el nek�nk, mi�rt van sz�ks�ge p�nz�gyi �talak�t�sra, �s nyerhet egy testreszabott p�nz�gyi tervet a Tan�s�tott P�nz�gyi Tervez�t�l! R�szletek itt.