Mi�rt �vente t�bbet takar�tanak meg a gyerekek iskol�j�hoz, mint az id�sebb sz�l�k?

A di�khitel-szolg�ltat� Sallie Mae �j tanulm�nya szerint a 35 �vn�l fiatalabb, az �gynevezett millenniumi nemzed�kre jut� fiatalok jelent�s�k szerint t�bbet takar�tanak meg gyermekeik koll�giumi oktat�s�hoz, mint az id�sebb sz�l�k az X gener�ci�b�l �s a baby boomer gener�ci�b�l.

A f�iskolai oktat�s �ltal�nos emelked�s�vel a f�iskolai fizet�s nagy csal�dok sz�m�ra nagy befektet�s, �s a megtakar�tott �sszeg nagy hat�ssal lesz a sz�l�k �s a di�kok �ltal�nos p�nz�gyi helyzet�re.

K�rdezt�k Mark Struthers-t, p�nz�gyi tan�csad�t Chanhassen-ben, Minnesota-ban, �s egy weboldalunk egyik tagj�t, k�rdezz�k meg a tan�csad�i h�l�zatot, hogy a k�zelm�ltbeli gazdas�gi tendenci�k hogyan befoly�solhatj�k a koll�giumi megtakar�t�si r�t�kat a demogr�fiai csoportok k�z�tt.

Mi�rt mentenek t�bbet a fiatalabb sz�l�k?

A millenniumok elszenvedtek, �s az el�z� k�t gener�ci�n�l nagyobb ar�nyban n�nek az oktat�si k�lts�gek. Ennek eredm�nyek�nt t�bbet szenvednek a di�khitel-ad�ss�g s�lya alatt. Az ezred�ves �gyfelek gyakran nem akarj�k, hogy gyermekeik szenvedjenek a hallgat�i ad�ss�g terhe mellett, ahogyan tett�k. A millenniumok kev�sb� hittek a rendszerben. Gyakran nem hiszik el, hogy az oktat�si anyagi seg�ly vagy a szoci�lis biztons�g ott lesz sz�mukra vagy gyermekeik sz�m�ra.

A millenniumi �vek k�t pozit�v dologja az, hogy a 2009-es recesszi�ban kev�s eszk�zt vesztettek el, �s a hagyom�nyos int�zm�nyekkel val� gyanakv�sb�l j�ttek l�tre.

Milyen hat�ssal lehet ez a Gen-X p�nz�gyekre, bele�rtve a nyugd�jaz�si megtakar�t�st?

Amikor a nyugd�jas tervez�sr�l van sz�, a Gen X sz�l�k rossz szerencs�nek vannak �ldozatai. Elszenvedt�k �ket:

• Stagnant b�rek:�A munk�juk nagy r�sz�ben, az elm�lt 15-20 �v alatt a b�rek egyenetlenek voltak.
• Gyenge id�z�t�s a lak�spiacon:�Sok v�s�rolt h�zat k�zvetlen�l a 2009-es bubor�k el�tt, amikor az �rak felf�jtak.
• Fels�oktat�si k�lts�gek:�M�g akkor is, ha az oktat�s k�lts�gei elmaradnak, az X. Genfi sz�lõi gyermekeinek m�g mindig nagyon hasonl� a millenniumi �lete.

Ez azt jelenti, hogy az oktat�si ad�ss�gterhel�s n�vekedni fog az X. Genfi sz�l�k gyermekein�l, hogy a Gen X sz�l�k �letsz�nvonala cs�kken, vagy hogy a Gen X sz�l�k nyugd�jaz�sa k�sik.

Ez�rt javaslom a legt�bb X. �gyfelet, hogy fontolja meg, hogy k�nyelmesen dolgozzon nyugd�jban, �s ne dolgozzon olyan munk�val, amelyet ut�lnak egy r�gz�tett nyugd�jas d�tummal. A k�nyelmes nyugd�jba vonul�s lehet r�szmunkaid�s munkav�gz�st, tan�csad�st vagy saj�t v�llalkoz�s megkezd�s�t. Ha szereted, amit csin�lsz, a 60-as vagy a 70-es �vek munk�ja pozit�v, nem negat�v lehet. A 40-es �s az 50-es �vek j� alkalom arra, hogy megkapja az oktat�st, vagy ind�tson el egy "mell�kutc�t" a felk�sz�l�s �rdek�ben.

Az emberi t�ke a leg�rt�kesebb vagyon, aminek a tulajdonosa. A munkahelyi k�szs�gek, az oktat�s �s a tapasztalat nagyobb p�nz�gyi biztons�got ny�jt, mint b�rmely m�s eszk�z. Ellent�tben azzal, hogy tulajdonosa egy r�szv�nyt�rsas�g r�szv�nyeinek, akkor ellen�rizheti a megt�r�l�st �s az eredm�nyt.

Milyen egyszer� l�p�sek az id�sebb sz�l�k sz�m�ra, akik nem kezdt�k el megtakar�tani?

Igaz, hogy min�l hamarabb elkezdi, ann�l hamarabb kihaszn�lhatja legjobban azt, ami van. Ha kor�n kezdj�k el a luxust, az �sszetett �rdekek m�gikusak lehetnek.

M�g akkor is, ha elkezd k�sni, vannak dolgok, amiket tehet. P�ld�ul, ha az �llam 529 ad�j�v��r�st k�n�l, kihaszn�lja azt. Ez ingyenes p�nz.

Ha igaz�n k�t�dsz, pr�b�ld meg bar�taidat �s csal�dodat bevonni. Mondja meg gyermek�nek t�rt�net�t a k�z�ss�gi m�di�ban. �ll�tson be egy t�megalap� oldalt. A csal�dok �s a bar�tok �sszegy�jt�tt er�forr�sa seg�thet az elveszett id�t p�tolni.

Hogyan kell a sz�l�k egyens�lyba hozni a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat a koll�gium fizet�s�vel?

A nyugd�jaz�s el�sz�r kell, a gyerekek f�iskolai finansz�roz�sa m�sodszor. Egy k�z�s mond�s: "Mindig k�lcs�n�zhetsz az oktat�s�rt; nem nyugd�jba vonulhat. "A hallgat�i ad�ss�gnak v�gs� megold�snak kell lennie, de a mond�s helyes. Senki sem k�n�l t�mogat�st, �szt�nd�jat vagy sz�vets�gi garanciav�llal�st a j�vedelemalap� visszafizet�si �temez�ssel, hogy t�mogassa �nt, amikor elhagyja a munkaer�t.

R�ad�sul a technol�gia egyre ink�bb meg�ldotta minket az alacsonyabb k�lts�g� oktat�si �s di�khitel-lehet�s�gekkel. P�ld�ul az online di�khitel-refinansz�roz� c�gek az elm�lt �vekben alakultak ki. Az �j, alacsonyabb k�lts�g� modellek �s a hitelfelvevõ kock�zat�nak �j szeml�letm�dja olcs�bb� �s �tl�that�bb� tette a k�lcs�n�ket. Az internet tov�bbra is sok p�nz�gyi szolg�ltat�st demokratiz�l, �s a r�gi nagy p�nz�gyi int�zm�nyes kapuvezet�k elvesz�tik az �raz�si hatalmat. Az alacsonyabb k�lts�g� hitelek ir�ny�ba mutat� tendencia val�sz�n�leg folytat�dik, ami nemcsak a hallgat�i hitel refinansz�roz�s�t, hanem a mag�nhitelez�st is �rinti.

Tov�bb�, a legt�bb nyugd�jaz�si sz�ml�n nem sz�m�tanak anyagi t�mogat�snak, �gy b�rmit is mentettek, ez nem befoly�solja, hogy mennyi t�mogat�st ny�jthat gyermek�nek.

Egy�b tippek a koll�gium megtakar�t�s�ra?

L�gy nyitott az olcs�bb, nem tradicion�lis oktat�si lehet�s�gekre. A hallgat� k�pes lehet a f�iskolai �r�kra, mik�zben m�g k�z�piskol�ban, k�z�ss�gi koll�giumban vagy online. Ez nem a hagyom�nyos f�iskolai tapasztalat, de mekkora �rat hajland� fizetni a tapasztalat�rt?

Mark Struthers, a CFA, a CFP, csak d�jk�teles tervez� a Sona Financial-n�l Chanhassenban, Minnesota-ban.