A Millennialok 43% -a rossz hitel, a TransUnion mondja

Ha egy �vezredes vagy, jelent�s es�ly van arra, hogy a hitelmin�s�t�se "subprime" - annyira rossz, hogy a hitelez�k k�tszer is meggondolj�k magukr�l az �zletet.

A TransUnion hitelint�z� �gyn�ks�ge szerint a 18 �s 36 �v k�z�tti hitelfelvev�k 43% -a 600 vagy ann�l alacsonyabb hitelk�pess�ggel rendelkezik a 300-1 850 VantageScore sk�l�n. A k�vetkez�k�ppen hasonl�that� �ssze:

Gener�ci�	Korcsoport	% Subprime
Forr�s: TransUnion
Ezer�ves	18-36	43%
X gener�ci�	37-51	33%
Baby boom	52-70	20%
Csendes gener�ci�	70+	9%

A TransUnion statisztik�i k�r�lbel�l 10 milli� fogyaszt� VantageScores �j elemz�s�n alapulnak, egy sz�les k�rben elterjedt pontsz�m, amelyet egyes hitelez�k haszn�lnak a jegyz�si d�nt�sek meghozatal�ra �s egyes fogyaszt�k sz�m�ra a hitelk�pess�g�k nyomon k�vet�s�re. A VantageScore k�l�nb�zik a FICO pontsz�mt�l, �s a tartom�nyok a legalacsonyabbt�l a legmagasabbig szubprime, k�zel els�dleges, alacsony pr�mium, magas pr�mium �s szuper pr�m.

A k�lcs�nz�tt p�nz az, hogy a legt�bb ember siker�l a kocsikat �s az otthont kapni. A m�sodlagos hitelez�si pont azt jelenti, hogy val�di kock�zatot jelent, hogy visszautas�tasz egy hitelk�rty�t vagy hitelt. Legal�bbis kevesebb v�laszt�si lehet�s�get tal�l, �s sz�mottev�en magasabb kamatoz�s�. A m�sodlagos pontsz�mok azt is jelenthetik, hogy neh�z lesz b�relni egy lak�st, vagy t�bbet fog fizetni az aut�biztos�t�s�rt.

A szuper els�dleges gener�ci�

A VantageScores jav�tja az id�sebbeket, a TransUnion mondja. A millenniumi �vek mind�ssze 6% -a rendelkezik hitelmin�s�t�ssel a szuperpr�mium kateg�ri�ban (781-850), de a csecsem�gener�torok 34% -a �s a csendes gener�ci�ban r�sztvev�k t�bb mint fele (ahogy a TransUnion h�vja a 70 �v felettieket).

E javul�s legal�bb egy r�sze a rendelkez�sre �ll� hitel kisebb r�sz�nek felhaszn�l�s�val j�n.

A TransUnion szerint a 18 �s 36 �v k�z�ttiek (millenniumi meghat�roz�suk) a rendelkez�s�kre �ll� hitelek 79% -�t haszn�lj�k. A hitelmin�s�t�sek hajlamosak az embereket jutalmazni a rendelkez�sre �ll� hitelek kevesebb felhaszn�l�s�val. �gy az �letkor szerinti lebont�sban a hitelkihaszn�l�s:

Gener�ci�	El�rhet� hitel	Felhaszn�lt hitel	%
Forr�s: TransUnion; tartalmazza a r�szleteket
Ezer�ves	$59,514	$47,089	79%
X gener�ci�	$162,605	$124,482	77%
Baby boom	$154,592	$99,981	65%
Csendes gener�ci�	$85,628	$43,271	51%

�rdemes megjegyezni, hogy a "hitelkeret", ahogy a kifejez�st a TransUnion haszn�lja, nem egyszer�en arr�l sz�l, hogy az emberek mennyit fizettek a hitelk�rty�kkal szemben, mint a hitelkeret�k.

A TransUnion Ken Chaplin aleln�ke szerint a hitelkeret-adatok magukban foglalj�k a r�szleteket. Ha p�ld�ul 250 000 doll�ros k�lcs�nt vitt�l ki egy h�z megv�s�rl�s�ra, �s most 125 000 doll�r�rt tartozol rajta, 50% -os "hasznos�t�sra" lenne sz�ks�ge.

Az �sszes hitelmin�s�t�s a hiteljelent�sekb�l sz�rmaz� inform�ci�kat haszn�lja, de m�sk�nt s�lyozza. A hitelek felhaszn�l�si int�zked�sei sokkal ink�bb a hitelk�rtya egyenlegeket hangs�lyozz�k, mint a t�rleszt�r�szlet ad�ss�g�t.

Recept a hitel sikere �rdek�ben

Chaplin azt mondja, hogy mik�zben a kifizet�sek id�ben t�rt�n� bevezet�se fontos l�p�s a hitelek ki�p�t�s�hez, ez �nmag�ban nem elegend�.

A j� hitelny�jt�s legnagyobb t�nyez�i alacsony hitelkihaszn�l�s, id�ben t�rt�n� kifizet�sek, hossz� hitelt�rt�net �s mindk�t forg� �s r�szletfizet�si sz�mla kombin�ci�ja.

A millenniumok m�r r�videbb hitelnyilv�ntart�ssal kezd�dnek, �s a hozz�adott kih�v�st jelentik, hogy kevesebb hitelt �rhetnek el. A t�nyleges doll�rban az ad�ss�gszint�k alacsonyabb, mint a nagysz�l�k kiv�tel�vel minden gener�ci��. " A millenniumok �tlagosan 47 089 doll�rt tesznek ki a teljes 59,514 doll�ros hitelkeretben. A n�ma nemzed�knek $ 43,271-nek kell lennie a 85 628 doll�ros hitelkereten - vagyis a hitelkeret�nek 51% -�n�l.

Chaplin azt javasolja a fiatal b�rl�knek, hogy k�rj�k meg a f�ldesurakat, hogy jelezz�k a hitel�gyn�k�knek fizetett b�rleti d�jakat, �s adjanak hozz� egy m�sik t�pus� hitelt a jelent�sekhez. Nem minden eredm�ny haszn�lja a b�rleti inform�ci�kat, de vannak olyanok, mint a VantageScores.

Emellett arra is eml�kezteti az id�sebb fogyaszt�kat, hogy a k�zelm�ltbeli tev�kenys�g a pontoz�s t�nyez�je, �s tan�csokkal l�tja el �ket, hogy alkalmank�nt t�lts�k fel �s fizessenek g�zokat vagy �lelmiszert, nem pedig egy kifizetetlen k�rty�t.

Bev O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.