A Millenniumok j� a megtakar�t�son. De Befektet�s? Nem t�l sok

Sz�mos �j tanulm�ny azt mutatja, hogy a millenniumok �ltal�ban nagyszer� munk�t v�geznek, ami p�nzt takar�t meg a j�v� sz�m�ra. De ezek a tanulm�nyok n�melyike azt is mutatja, hogy �vatosak a t�zsdei megtakar�t�sok befektet�sekor.

Ez hossz� t�von ronthatja �ket. Befektet�s a t�zsd�be er�teljes m�dja annak, hogy n�velje a p�nz�t a hossz� t�v� c�lok�rt - t�bbet az al�bbiakban. De el�sz�r a j� h�r.

A millenniumok val�ban megtakar�tanak

B�r a szervezetek v�ltozhatnak a millenniumi gener�ci� meghat�roz�s�n�l, sz�les k�rben magukban foglalj�k az 1980-as �s 1990-es �vekben sz�letetteket. Sz�mos tanulm�ny vizsg�lja �ltal�nos szok�sait:

• A millenniumi dolgoz�k 71 sz�zal�ka megtakar�t�s nyugd�jba vonul�s c�lj�b�l, ak�r munkahelyi tervben, ak�r a munk�n k�v�l, �s a medi�n �letkor, amikor elkezdt�k megtakar�tani, 24 �vn�l fiatalabb volt, mint a X gener�ci� �tlagos kezd� �letkora 30 �v, Harris Poll szerint. Transamerica Nyugd�jas Tanulm�nyok K�zpontja.
• A millenniumi �vek teljes �rt�k�nek 39% -�t a Transamerica felm�r�s�ben "szuper megtakar�t�k�nt" defini�lj�k - fizet�s�k t�bb mint 10% -�t takar�tj�k meg. Ez k�zel �ll a 15% -os szak�rt�h�z.
• A Millennials a 2018-as Fidelity felm�r�s szerint j� �ton halad a becs�lt nyugd�jaz�s 78% -�nak p�tl�s�ra. Ez egy eg�szs�ges ar�ny. (�me n�h�ny tipp, amelyek seg�tenek kital�lni, mennyit kell nyugd�jba vonulni.)
• K�r�lbel�l egy hat millennial 100.000 doll�rt vagy ann�l t�bbet takar�tottak meg a Bank of America Better Money Habits felm�r�se szerint.

De a befektet�s a millenniumokat egy kicsit megr�m�tette

Most a rossz h�r:

• A millenniumi fejleszt�sek 42% -a konzervat�van fektet be, szemben a Generation X befektet�k 38% -�val �s a b�bi boomok 23% -�val, a Fidelity felm�r�s szerint.
• A millenniumi befektet�sek 25% -�t k�szp�nzben tartott�k, szemben a befektet�k 19% -�val, egy Charles Schwab & Co. tanulm�ny szerint.
• A millenniumok 20% -a szerint a nyugd�jaz�si p�nz�ket f�k�nt k�tv�nyekbe, p�nzpiaci alapokba, k�szp�nzbe vagy egy�b stabil befektet�sekbe fektetik, szemben a Transamerica szerint 15% -kal.
• A 18-29 �vesek (�s a 30-39 �vesek 65% -a) 66% -a szerint a t�kebefektet�s f�lelmetes vagy megf�leml�t�, szemben a 40-54 �vesek 58% -�val �s az 55 �ves �s id�sebbek 57% -�val. Ally P�nz�gyi felm�r�s.

Teh�t mi a probl�ma?

Nem meglep�, hogy a 2008-2009-es p�nz�gyi v�ls�g idej�n elhunyt befektet�k bizonytalanok lenn�nek a t�zsd�re val� felkarol�sban - az S & P 500 2007 okt�ber�t�l 2009 m�rcius�ig elvesztette az �rt�k�nek 57% -�t, amikor a legr�gibb �vezredek a 20-as �vek v�g�n voltak.

A probl�ma az, hogy n�h�ny millennium vesz�lybe sodorhatja nyugd�jaz�si biztons�g�t, mivel most m�r elt�nik a k�szletekb�l. �gy v�lj�k, hogy az S & P 500 �tlagosan 7,92% -os hozamot �rt el 2007 janu�rj�t�l 2017 december�ig, az infl�ci�hoz �s az osztal�kok �jrabefektet�s�vel korrig�ltan - �s ez az id�szak a p�nz�gyi v�ls�got is mag�ban foglalja. �sszehasonl�t�sk�ppen, az �tlagos �ves hozampiaci banksz�ml�k nem haladt�k meg az elm�lt nyolc �vben 0,3% -ot.

Term�szetesen nehezen �ltal�nos�that� egy olyan gener�ci�, amely mintegy 71 milli� embert tartalmaz (ez az ar�ny a Pew Research Center szerint, amely a millenniumokat a 1981 �s 1996 k�z�tt sz�letettek szerint hat�rozza meg). Sz�mos millennium okos p�nz�gyi d�nt�seket hoz, mondja Meir Statman, a Santa Clara Egyetem p�nz�gyek professzora, �s a "P�nz�gy a norm�lis emberek sz�m�ra" c�m� k�nyv szerz�je.

"Egyr�szt a millenniumi �vek nagy r�sze tudat�ban van annak, hogy megmenteni kell a nyugd�jaz�st" - mondja Statman. De hozz�teszi, sok ember "m�g mindig a p�nz�gyi v�ls�g �ltal s�jtott".

Tegye a kock�zatot perspekt�v�ba

Azok sz�m�ra, akik idegesek a befektet�s ir�nt, a legfontosabb az, hogy a t�zsdei kock�zatot perspekt�v�ban tegye fel, mondja Statman.

"A t�zsde kock�zata nem az �let legnagyobb kock�zata" - mondja Statman. Minden alkalommal, amikor d�nt�st hoz - legyen az a p�lyafut�s�nak v�laszt�sa, kivel fog h�zasodni, ahol �lni fog - ez a d�nt�s kock�zatot jelent, mondja. Tal�n a kiv�lasztott szakma elavultt� v�lik, vagy kiv�laszthat egy olyan partnert, aki nem felel meg �nnek.

"A kock�zatv�llal�s nem luxus; ez egy sz�ks�gszer�s�g "- mondja Statman. "Ha az �let �ltal�nos kontextus�ban kock�ztatunk, l�tjuk, hogy nem vesz�nk kock�zatot, mert szeretj�k a kock�zatot, hanem az�rt, mert t�rekv�seink vannak. Az aspir�ci�k a motor, a vonatvezet�, �s a kock�zat val�ban a vonat egyik aut�ja."

M�sok egyet�rtenek abban, hogy a millenniumokat nem felt�tlen�l kell a t�zsdei kock�zatt�l megk�vetelni. "A millenniumoknak okosaknak kell lenni�k a kock�zatokkal kapcsolatban. De legal�bb r�vid t�von is meg kell felelni�k a kock�zat fogalm�nak - mondja Jason Kirsch, a p�nz�gyi tervez�, a Grow befektet�si tan�csad� alap�t�ja �s a Millennial Advantage: How Millennials Can (�s Must) legyen a befektet�k k�vetkez� nagy gener�ci�ja."

Azok sz�m�ra, akik kipr�b�lj�k a befektet�st, k�nny� kezelhet�s�g�k van. N�h�ny egyszer� nyugd�jaz�si portf�li�t �n�ll�an �p�thet. �s vannak olyan robo-tan�csad�k is, akik a beruh�z�si v�laszt�s �s a menedzsment munk�j�t viselik, viszonylag szer�ny d�j ellen�ben.(Olvassa el, hogy a robo-tan�csad� megfelel-e �nnek.)

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.