Bronz �s platina: Hogyan m�k�dnek a betegbiztos�t�si f�mszerkezetek?

M�g ha szeretne �sszehasonl�tani a boltot, miel�tt megv�s�roln�, a nyitott beiratkoz�s sz�d�t� �lm�ny lehet.

Az eg�szs�gbiztos�t�si politik�k szinte ugyanolyan egyediek, mint az emberek, akiket fedezni�k kell. Mindegyik rendelkezik saj�t szab�lyokkal �s k�lts�gmegoszt�si strukt�r�val, �s a pr�mium d�jak rendk�v�l elt�r�ek a tervek szerint. A f�mszint� rendszer elt�vol�tja az �sszet�veszt�s egyes elemeit, mivel az eg�szs�g�gyi terveket a biztos�t�si d�jak alapj�n osztja kateg�ri�kba, �s milyen nagyvonal�an fedezi az orvosi k�lts�geket. Az �tlet az, hogy seg�tsen a fogyaszt�knak �sszehasonl�tani a hasonl�an �r� terveket egym�s mellett.

Nem mindegyik eg�szs�gbiztos�t�si tervnek be kell tartania a f�mr�teg-rendszert, csak a mag�ntulajdonban l�v� politik�kat, az eg�szs�gbiztos�t�si csere�gyleten. A munk�ltat� �ltal t�mogatott terveknek nem kell f�ml�pcs�ket haszn�lniuk, b�r sokan. Ha biztos�t�si v�s�rl�sr�l van sz�, olvasd el, hogy meg�rtsd, milyen f�mes szintek jelentenek a t�rc�dhoz.

Amit a szintek jelentenek

A term�szetben megtal�lhat� f�mek �rt�kesebbek, mint m�sok, �s t�bbet k�ltenek. Hasonl�k�ppen, az eg�szs�gbiztos�t�si rendszer f�mszerkezeteire is r�mutathat, mivel egy eg�szs�g�gyi terv relat�v �rt�k�t jelzi, �s a magas �rt�k� tervek t�bbet halmoznak fel a havi d�jakb�l.

Az eg�szs�gbiztos�t�sban n�gy f�mr�teg tal�lhat�: platina, arany, ez�st �s bronz. Mindegyik egy m�sik �rt�kszintet vagy az orvosi k�lts�gek egy r�sz�t jelenti, amelyet az �n biztos�t�si d�jain fel�l kell fizetnie.

A legmagasabb �rt�k� tervek lefedik a sz�ml�k legnagyobb r�sz�t, �gy a legalacsonyabb a zsebre es� k�lts�gek. P�ld�ul "egy bronz terv nem lesz olyan �rt�kes, mint egy arany terv" - mondja Joseph E. Ellis, a CBIZ Benefits �s Insurance Services aleln�ke. "A biztos�t�t�rsas�g alacsonyabb �sszbev�telt fog fizetni egy bronztervb�l �s magasabb out-of-pocket k�lts�gekb�l", mint az arany tervvel.

Az al�bbiakban bemutatjuk, hogyan m�k�dik a k�lts�gek lebont�sa a f�mr�tegek k�z�tt. Az al�bbi sz�zal�kos �rt�kek a biztos�t� �ltal becs�lt �tlagok, nem kem�ny szab�lyok a kibocs�t�s k�lts�geire.

Eg�szs�gbiztos�t�si terv szerinti k�lts�g szerinti lebont�s

F�m r�teg	A zseb�b�l fizetett r�sz	A b�nuszok r�szei a terved fizetnek
Bronz	40%	60%
Ez�st	30%	70%
Arany	20%	80%
Platina	10%	90%

Ne feledje, hogy m�g a legmagasabb �rt�k� tervvel is meg kell fizetnie n�h�ny orvosi sz�ml�j�t. Az eg�szs�gbiztos�t�s nem jelenti azt, hogy a szolg�lat idej�n nem kell fizetnie ell�t�s�rt. Bizonyos esetekben el�fordulhat, hogy meg kell fizetnie a teljes levon�st, miel�tt a terve megterheli az orvosi sz�ml�it.

Melyik f�mr�teg megfelel az �n ig�nyeinek?

Az eg�szs�gbiztos�t�si terv kiv�laszt�s�n�l az utols� dolog, amit szeretne tenni, az, hogy vonz�an alacsony jutal�kot v�lasszon, csak az�rt, mert mag�nak az orvosi ad�ss�gnak az �ton elf�rad. De nincs semmi oka annak, hogy magas �rt�k� tervet fizessenek, ha gyakran nem haszn�lnak orvosi ell�t�st.

" T�BB: A l�p�sr�l l�p�sre sz�l� �tmutat� az eg�szs�gbiztos�t�si terv kiv�laszt�s�hoz

A tervek �sszehasonl�t�sakor "a legnagyobb t�nyez�, hogy fontolja meg, hogy �n �s csal�dja ism�tl�d� eg�szs�g�gyi probl�m�kkal vagy kiad�sokkal j�r" - mondja Dr. Jonathan Weiss, a HealthEngine alap�t�ja. Ha igen, hozz�teszi: "Tal�n egy gazdagabb tervet szeretne v�lasztani, amely t�bbet fizet e k�lts�gek�rt."

Az ez�st tervek a legn�pszer�bbek a sz�vets�gi piacon �s az �llami cser�kben, a fogyaszt�k 70% -a v�lasztotta �ket, de az ez�st nem lehet a sz�n�k. A legjobb m�dja annak, hogy elkezdj�k gondolni a tavalyi orvosi k�lts�geket, �s hogy melyik az al�bbi helyzetek k�z�l melyik a legk�zelebb a saj�thoz.

�tmutat� a f�mr�tegekhez

F�m r�teg	A helyzet a legk�zelebb �ll:
Bronz	Ritk�n beteg vagy orvosi ell�t�st ig�nyel, kiv�ve az �ves sz�r�st �s esetleg egy vagy k�t gy�gyszert. Nagyon eg�szs�ges vagy nem id�s. Ha csal�di tervet v�s�rol, gyermekeidet termesztik �s eg�szs�gesek, �s nem vesznek r�szt kock�zatos tev�kenys�gekben.
Ez�st	A csal�dtagjai egy vagy k�t enyhe k�r�lm�nyt ig�nyelnek, amelyek bizonyos gy�gyszeres �s speci�lis l�togat�sokat ig�nyelnek, de nincs sz�ks�g szoros megfigyel�sre vagy gyakori gondoz�sra. Csal�dtagjai testnevel�s�ek �s 70 �v alattiak. Minden gyerek elemi kor� vagy id�sebb �s eg�szs�ges, �s kev�s vagy semmilyen sportot j�tszik, ami gyakran s�r�l�st okoz.
Arany	�n vagy csal�dtagja kr�nikus �llapotban van, gyakrabban l�tja az orvosokat, vagy olyan dr�ga gy�gyszerekre van sz�ks�ge, amelyek nem engedhetik meg maguknak a zseb�b�l. Gyermekeik gyermekkori vagy fiatalabbak, gyakori gyermekorvos l�togat�sra szorulnak. Lehet, hogy id�sebb vagy nagyobb a kock�zata a megf�z�s �s az influenza, mint a legt�bb ember.
Platina	�n vagy csal�dtagja dr�ga kr�nikus �llapotban van, �s t�bb gy�gyszert szed. S�rg�s vagy s�rg�ss�gi ell�t�st ig�nyel �tlagosan t�bb mint egyszer �vente, gyakrabban kell egy �llapotfelm�r�shez sz�ks�ges vizsga, vagy havonta t�bbsz�r is l�tni az orvosokat. �n id�sebb vagy nagyon nagy kock�zattal j�r a megf�z�s, influenza vagy s�r�l�sek szempontj�b�l.

Ide�lis esetben kiv�laszthatja a legink�bb megfelel� f�mr�csot, de ha nem engedheti meg mag�nak a d�jakat, val�sz�n�leg v�lasztania kell a k�vetkez� legjobb tier-t, amivel megengedheti mag�nak. "Ne feledje, hogy a legmegfelel�bb terv kiv�laszt�s�val v�dj�k meg magunkat a komoly anyagi gondokt�l" - mondja Ellis.

Ha nem tudja kifizetni a d�jaz�sait, eg�szs�g�gyi terveit h�t hetekben t�r�lheti, �gy teljes k�lts�g� orvosi sz�ml�kkal eg�sz �vben, valamint egy Obamacare-b�ntet�sen alapul, hogy eg�szs�g�gyi ell�t�s n�lk�l menjen.Ha �llami vagy sz�vets�gi csere�gyleteket v�s�rolsz, az ad�j�v��r�s form�j�ban ny�jtott t�mogat�sok seg�thetnek az eg�szs�gbiztos�t�s megfizet�s�ben, de pr�b�lkozzunk, hogy ne fedezz�k le, ha orvosi ell�t�sra van sz�ks�g.

" T�BB: A legnagyobb j�vedelem az Obamacare t�mogat�sok megszerz�s�hez

M�sr�szr�l, ha megengedheti mag�nak ezt, akkor fontolja meg a magasabb �rt�ktervez�st, ha egy csal�dtagja tervezett m�t�ten esik vagy teherbe eshet. Ezekben az esetekben val�sz�n�leg sok p�nzt kell fizetned a zseb�b�l, tal�n a terved maximum�ig.

B�r az eg�szs�g a d�nt�s k�z�ppontj�ban �ll, ez is p�nz�gyi d�nt�s. Az id�t arra t�rekedve, hogy minden olyan el�nye legyen, amelyet a csal�dnak sz�ks�ge van - �s nem t�bb - megtakar�thatja a stresszt �s a p�nzt az �ton.

Lacie Glover egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.