Keresse meg ezeket a piros z�szl�kat az id�sek p�nz�gyein

Daniel J. Friedman

Tudjon meg t�bbet Danielr�l a Investmentmatome Ask Advisor tan�csad�j�val kapcsolatban

Itt egy tapasztalt ad�z�si szakemberek ismer�sek lehetnek - �s aggodalmaskodnak - az ad�z�si id�szakban: A hossz� id�n �t tart� �gyfelet, amely rendszerint nagyon j�l szervezett az ad�bevall�sr�l, elfelejti vagy elveszti a legfontosabb dokumentumokat, vagy �sszet�veszthet�v� v�lik, ha t�bb anyagot k�r. A kor�bban f�ggetlen, m�dszertani �gyfelet, aki most vezet�, egy�rtelm�en megv�ltozott, �s �gy t�nik, elvesz�tette a p�nz�t.

Ezek a figyelmeztet� jelek, amelyek egyszer�en megn�vekedett feled�kenys�get vagy s�lyosabb �llapotot jelezhetnek, mint p�ld�ul a demencia kialakul�sa, nemcsak eg�szs�g�gyi v�r�s z�szl�k, hanem s�lyos p�nz�gyi k�vetkezm�nyekkel is j�rhatnak.

Az ut�bbi id�ben egy id�sebb h�zasp�r, akik �gyfeleink, minim�lis inform�ci�t adtak meg k�rt ad�csomagjukkal. V�r�s z�szl� volt, mivel ez a p�r a m�ltban meglehet�sen rendezett volt. Mivel ez furcs�nak t�nt, kapcsolatba l�pt�nk az �gyfelek feln�tt gyermek�vel. Megtudtuk, hogy az id�sebb h�zasp�r a hat sz�mjegyben d�jat sz�molt fel egy h�zra, amelyre fizetett, annak ellen�re, hogy a nyugd�jakr�l, a t�rsadalombiztos�t�sr�l �s az IRA disztrib�ci�kr�l, valamint egy�b eszk�z�kr�l hat sz�mjegy� j�vedelem sz�rmazott. A p�rok gyermekei most m�r tudat�ban vannak annak, hogy nagyobb szerepet kell v�llalniuk sz�leik p�nz�gyeiben.

Az id�seknek dolgoz� p�nz�gyi szakemberek - vagy rendelkezni�k kellene - erk�lcsi k�teless�g�k, hogy ezeket a figyelmeztet� jeleket figyeljenek. Hol volt az a bank�r, aki t�bb mint 20 �ve ismerte ezt a p�rat, mik�zben ezeket az ellen�rz�seket egy t�ke vonal�r�l �rta?

A legmegfelel�bb emberek, akik ezeket a figyelmeztet� jelz�seket azonos�tj�k, persze azok a csal�dtagok, akik a legink�bb az id�sekkel foglalkoznak. Tartsa szemmel ezeket a jeleket az id�s sz�l�kn�l:

Hi�nyzott kifizet�sek

Amikor megl�togatja az id�s sz�l�ket, pr�b�lja meg figyelni a leveleket vagy sz�ml�kat. A kimaradt fizet�si felsz�l�t�sok jelzik a lehets�ges probl�m�kat, �s jelent�s p�nz�gyi k�vetkezm�nyekkel j�rhatnak. P�ld�ul, ha elfelejti fizetni a lak�stulajdonosok biztos�t�si sz�ml�j�t, az visszaszerz�si k�lts�gekhez vezethet, vagy m�g rosszabb� teheti a politikai t�rl�st �s a lehets�ges p�nz�gyi katasztr�f�t.

Nem fontos felid�zni a fontos dolgokat

Nem arr�l besz�lek, hogy olyan egyszer� k�rd�sekr�l van sz�, mint a kulcsok, de olyan fontos dolgok, mint p�ld�ul egy al��rt bankjegykivon�s, �s nem eml�kszik a p�nz visszavon�s�ra, vagy arra, hogy hol ment. Ez lehet az a jele, hogy valaki a vezet� f�l�n van, �s meggy�zi �t, hogy vonja vissza a p�nzt �s �tadja azt pap�r n�lk�l.

P�ratlan telefonos interakci�k

A fiatalabb emberek soha t�bb� nem v�laszolnak otthoni telefonjukra (ha m�g vezet�kes vonalak is vannak), �gy az id�sek a telefonos csal�k nyilv�nval� c�lpontjai. A Connecticutban, ahol �lek, a k�z�s �tver�s mag�ban foglalja valakit, aki �ll�t�lag az IRS h�v�sa �s fenyeget� jogi k�vetkezm�nyei vannak, hacsak nem �ll�t�lag k�sedelmes fizet�st vagy b�ntet�st fizetnek. A v�ltoz�s ezen a csal�son a telefonos h�v�s az �ll�t�lagos lott� vagy nyerem�nyj�t�k tisztvisel�i gratul�lnak a szem�ly nyerte 3 milli� doll�rt, �s k�rte az �gyf�l hitelk�rtya sz�m�t, �gy a h�v� tudja ellen�rizni az � szem�lyazonoss�g�t.

Ha az id�s sz�l�k eml�tik ezeket a h�v�sokat, m�lyebben olvass�k el, hogy megbizonyosodjanak arr�l, hogy nem adtak p�nz�gyi vagy szem�lyes adatokat a telefonon kereszt�l.

Ha gyan�tja, hogy id�sebb p�nz�gyi vissza�l�sr�l van sz�, h�vja a helyi k�rzeti �gyv�det. Ha a probl�m�k �rnyas befektet�si programokat tartalmaznak, forduljon a P�nz�gyi Ipar�g Szab�lyoz� Hat�s�g�hoz egy �j, d�jmentes, 844-574-3577 sz�mon, amelyet kifejezetten az id�sek bevon�s�val kapcsolatos �gyekben hoztak l�tre.

A szakembereknek tudniuk kell, �s el�g �gyelni�k kell �gyfeleik �gy�ben, hogy tegyenek l�p�seket, ha a dolgok nem t�nnek helyesnek. Az interakci�k nem felt�tlen�l el�g gyakoriak a probl�m�k id�ben t�rt�n� elkap�s�ra, ami miatt fontos, hogy a csal�dtagok �s a bar�tok olyan eg�szs�ggel kapcsolatos figyelmeztet� jeleket keressenek, amelyek jelent�s p�nz�gyi k�vetkezm�nyekkel j�rhatnak.

Daniel Friedman a WMGNA vagyonkezel� c�g vez�rigazgat�ja a Farmingtonban, Connecticutban.