Hitel-érték (LTV) arány meghatározása és példa

Mi ez:

A -érték (LTV) arány olyan számítás, amely segítséget nyújt a hitelezőknek a jelzálogkölcsön kockázatának méréséhez. A hitel-érték arány kiszámításához használt képlet a következő:

Hitel = Értékpapírösszeg / Értékbecslési érték

Hogyan működik (példa):

Például mondjuk, hogy Jane Doe meg akarja vásárolni egy ház 500 000 dollárért. Azt tervezi, hogy $ 70,000-t helyez el és finanszírozza a többiet ($ 430,000) egy jelzáloggal. A fenti képlet segítségével a hitel / érték aránya a következő:

Hitel érték = ($ 500,000 - $ 70,000) / $ 500,000 = 86%

A kölcsönvevők, akiknek az LTV aránya meghaladja a 100% -ot "fejjel lefelé" jelzálogjukat. Ez azt jelenti, hogy nagyobb a házban, mint a ház értékes.

Miért számít:

Minden más dolog egyenlő, annál magasabb az LTV arány, annál kockázatosabb a jelzálog a hitelező szemszögéből nézve. Ez nem mindig jelenti azt, hogy a hitelező elutasítja a hitelfelvevőt. Inkább azt jelenti, hogy a hitelező magasabb kamatlábat vehet igénybe, vagy megkövetelheti a hitelfelvevőtől, hogy vegyen fel jelzálogbiztosítást.

A hitelezők általában a hitelfelvevők számára jelzálog-biztosítási ügyletet igényelnek, ha az LTV 80% fölött van. Az FHA hitelezők 96,5% -os vagy annál alacsonyabb LTV arányt igényelhetnek; A VA hitelezők megengedhetik a 100% -os LTV-t, ami azt jelenti, hogy a hitelezők hajlandóak jelentős kockázatot vállalni (általában azért, mert a kormány részben vagy egészben garantálja a kölcsönt)