A befektetési eszköz, ami valójában pénzt veszít

Néhány évvel ezelőtt egy helyi étterem a városomban fagylaltkúpú ajándékot kapott. A promóciót erősen reklámozták, többek között az újságban és a helyi rádióállomáson.

Amikor az ügylet napja megérkezett, végigmentem a létesítmény mellett, hogy lássam, hány ember mutatkozott be. A vonal elég hosszú volt, az ajtón és az épület körül. Úgy gondoltam, hogy ha bejövök, akkor körülbelül két órát kell várnom a szabad fagylaltkúpomon.

Egy fagylaltkúpra, amely általában $ 1.50-ről van szó.

Amikor gondoltam arra az időre, a fagylaltkúpra állítva, rájöttem, hogy ahelyett, hogy pénzt takarítanék meg, pazarolnám. Két órán át áll az 1.50 dollárért? Ez egyáltalán nem pénzt takarít meg - különösen akkor, ha azt gondolom, hogy egy óra az időm 85 dollárért jár. Visszajöttek még egy napra, 10 percet töltenek, és 1,50 dollárt fizetek.

Szomorú, ez a mentalitás - az, hogy számok, hogy álljon a vonal két órán keresztül a szabad fagylalt kúp jó dolog - ez egy közös. És ez egy mentalitás, amely még a megtakarítási számlára is vonatkozik. Lehet, hogy úgy gondolja, hogy pénzt takarít meg és gazdagodik, miközben megtartja a pénzét egy megtakarítási számlán, de a valóság az, hogy pénzt veszítesz.

Az infláció és a vásárlóerő eróziója

Az a tény, hogy a megtakarítási számlák valós veszteségeket okoznak, annak köszönhető, hogy az infláció csökkenti vásárlóerejét.

Idővel az árak emelkednek … ez az infláció. Az infláció a vásárlóerő csökkenésének is nevezhető. Akárhogy is, az infláció lecsökken arra a tényre, hogy a dollár nem vásárol meg annyit, mint korábban.

Valószínűleg látta ezt az elvet a saját életében. Emlékszem, mikor 75 centért vásárolhattam egy pohár szódát az automatából. Most többet fizetek dollárért, ha úgy dönt, hogy egy szódát kapok a gépből. Az infláció kisebb csomagolásban is megjelenik. Emlékszel, amikor egy quart fagylalt egy igazi quart? Most egy kicsit kevesebb, mint egy quart - de még mindig ugyanazt a pénzt fizeti (vagy még egy kicsit többet).

Az infláció mindannyiunkat érinti, az élelmiszerek költségétől a benzin költségéig egyéb áruk és szolgáltatások. A szövetségi kormány idővel mérsékli az inflációs ráta mértékét, hogy megértsük, hol irányulnak az árak. Valójában megtalálható az 1914-es évek történelmi inflációs adata - ez majdnem 100 év.

Ha megérti, hogy az infláció ott van, csendben aláásva vásárlóerejét, akkor rájössz, hogy az összes beruházása "valóságos" feltételek mellett valójában alacsonyabb, mint gondolná. És bár valószínűleg nem egy befektetési célú megtakarítási számlára gondolunk, az igazság az, hogy a megtakarítási számlájáról származó bevételeket is az infláció gyengíti.

Negatív valós megtérülés a pénztárból

A fogyasztói árindex kiszámítása az összesített infláció mérésére az amerikai gazdaságban, az átlagos inflációs ráta 2012-ben 2,07% volt. Vegyük ezt egy pillanatra, majd nézzük meg a visszatérést, amit az úgynevezett nagy hozamú megtakarítási számlájáról kap. Valószínű, hogy szerencséd van, ha 1% -ot keresel.

Ha a pénzed az elmúlt évi 2,07% -kal csökkent, és a megtakarítási számlád csak 1% -ot adott vissza, akkor a valóság az, hogy a tényleges megtérülés valójában 1,07 %. Ez negatív eredményt jelent, ami azt jelenti, hogy pénzt veszítesz. És ez még nem tartalmaz adókat kamatjövedelmére. Mikor fizetsz ezeket, a veszteségeid még nagyobbak.

Bizonyos környezetekben a magas hozamú megtakarítási számla tõke megõrzést nyújt, miközben továbbra is pozitív hozamot kínál. Például 2006-ban nyitottam egy magas hozamú fiókot, amely 5% -ot kínált. 2006-ban az átlagos inflációs ráta 3,24% volt. 2008 után azonban az árak drámaian csökkentek. Az azóta eltelt év, amelyben a megtakarítási számlák kamatlába az infláció mérséklődése, 2009-ben volt, amikor a defláció hatályban volt.

A betétszámlánál több, mint az infláció megszerzésének feltételei jelenleg nem léteznek.

Még akkor is, ha betétei biztosítottak, a vásárlóereje nem. Megtakarítási számlád lehet egy tisztességes vészhelyzeti alap, de ha elvárjuk, hogy idővel gazdagodjon, akkor a megtakarítási számla nem teheti meg a trükket - legalábbis addig, amíg az árak nem emelkednek. De aztán remélni kell, hogy az infláció nem emelkedik ugyanolyan ütemben vagy gyorsabban.

A befekte tési válasz: A tényleges megtérülést tekintve elveszíti a megtakarítási számlát. Ehelyett keresni kell az inflációs beavatkozással járó beruházásokat az alacsony hozamú veszteségek ellensúlyozására. Bizonyos tőzsdén kereskedett pénzeszközök (ETF-ek), készletek és egyéb eszközök segíthetnek abban, hogy magasabb hozamot érjen el, ami meghaladja az infláció erodáló erejét.