A befektetési kérdés valószínűleg megpróbál válaszolni most ...

Amikor először úgy döntöttem, hogy ezek a szuper népszerű a befektetéseknek lehetnek portfóliójukban, hat hónapot töltöttem arról, hogy megtanultam róluk, majd további hat hónapot fektettek be rájuk, hogy meghatározhassák, hogyan szeretnék használni őket portfoliónkban.

. Több ezer amerikai megkérdezte magát, hogy ugyanazt a kérdést tette, és sokan mások most gondolkodnak a válaszukon.

De a valóság az, hogy kissé túlsúlyos lehet, ha dönt a végső válaszodról. Végül is a döntése azt jelenti, hogy elmozdulni kell egy olyan befektetéstől, amely évek óta a portfólió sarokköve - és más amerikaiak millióinak portfóliója - miért van ez az égő kérdés?

Befektetési alapok Vagy ETF-ek?

Számos különböző dolog van figyelembe véve, mint például az adózás, a költségek és a jogi struktúra. Visszatekintve arra, amit megtanultam, úgy döntöttem, hogy három tényezőre kell gondolnia, amikor eldönti, melyik helyes az Ön számára.

Nézzük mindegyiket …

1. A befektetés célja

Először is, értse meg befektetésének célját. Hosszú távú mag tartja, hogy nem fog kereskedni? Ez egy piaci játék? Csak belépsz és kijutsz? Ez egy ideiglenes elosztás, amelyet az elkövetkezendő egy vagy két évben meg lehet változtatni?

A fenti kérdések megválaszolása döntő fontosságú. És ha még nem válaszoltál nekik, akkor ezt meg kell tennie, mielőtt továbblépnél.

2. Hogyan tervezzük megvenni a befektetést?

Ez is kulcsfontosságú. Ön egy átalányösszeget használ, hogy bejusson a piacra, vagy rendszeresen havi rendszerességgel fektet be?

Továbbá. vissza akarsz befektetni bármilyen osztalékot, vagy csak készpénzt akarsz? Az osztalék újrabefektetése kulcsfontosságú része a befektetőknek szóló befektetési stratégiának.

Miután megtudta, mi a célja és hogyan fog vásárolni, akkor elkezdheti szűkíteni a döntést.

Első dolog, hogy fontolja meg a likviditási kérdések. Ha egy olyan vékony kereskedésű területre fektet be, mint például az egyes országok beruházásai, akkor lehet, hogy nincs olyan likviditása az ETF-ben, mint egy befektetési alapban. Mivel egy ETF-et kereskednek, mint egy készletet, akkor meg kell vásárolnia valakit a másik oldalról, így amikor a piac lefelé kerül, nehéz lenne megtalálni a vevőt. Eközben a befektetési alap jellemzően a készpénzzel rendelkezik a részvények megvásárlásához.

3. Költségek

A költségek elpusztíthatják a visszatérést; értékelje minden lehetőséget. A két befektetési opció áttekintésekor két díj jár: a tranzakciós díjak a vételi és kezelési díjakhoz. Az Ön által meghatáro- zott információk felhasználásával és a megvásárlás módjával minden egyes tranzakciótípusra becsülhető költségeket.

Például: Az ETF tranzakciós díjat kap a részvények megvásárlásáért és a kezelési díjért. Ez úgy néz ki, mint egy kereskedésenként 7,95 $, plusz évi 0,06% -kal és egy másik 7,95 dolláros értékesítési tranzakciós díjjal. Eközben a befektetési alapnak nincs tranzakciós díja és kezelési díja 1,25%.

Ne feledkezzünk meg az osztalék és a befektetési alapok újrabefektetésének díjairól. Mindkettő több pénzt fog fizetni, ha fizetnie kell az osztalék újbóli befizetéséhez vagy egy eladási díj megszerzéséhez. (Az újbóli befizetés díja minden egyes brókercégnél eltérő, ezért kérdezd.) Adja meg az egyes módszerek költségeit, és válassza ki a legolcsóbb hosszú távú opciót.

Például, ha átalányösszeget a pénz hozzáadásával a fő index tartalma, amit megtartja legalább 10 évig, az ETF lehetővé teszi, hogy fizet egy díjat bejutni egy sokkal alacsonyabb éves kezelési díj. Így a költségek alacsonyabbak, mint a befektetési alapok díjai, amelyeknek nincsenek előzetes tranzakciós díjai, de hosszabb távon magasabb vezetési arányt eredményeznének.

Ha azonban inkább az osztalékodat kívánja automatikusan újra befektetni, t újra befektetni ingyen, akkor érdemes megy az index befektetési alap, amely automatikusan és ingyen újra befektetni az osztalékot.

A befektetési válasz:

Egy utolsó gondolat: az ETF termékeiből származó osztalékokat felhasználom a portfólióm újbóli kiegyensúlyozására; így elkerülem az automatikus tranzakciós díjakat. Ha a portfólió kiegyenlítésére kell vásárolnom és eladni, két díjat kell fizetnem. Ha azonban osztalékomat használom az átcsoportosítások megváltoztatására, elkerülem az értékesítési díjat, és csak fizetnem kell vásárolni.