A fogyaszt�k az indexelt univerz�lis �letbiztos�t�shoz ny�lnak, de a tan�csad�k �vatoss�got szorgalmaznak

Olyan sokf�le �letbiztos�t�s l�tezik, amelyek k�z�l v�laszthatnak, neh�z lehet mindent megtartani. N�h�ny t�pusnak vannak alvarierei is.

Az index�lt univerz�lis �letbiztos�t�s t�bb �ven �t n�pszer�s�d�tt, �s 2014-ben a leggyorsabban n�vekv� szegmens volt az egy�ni �letbiztos�t�si piacnak, ami az egyetemes �letbiztos�t�si d�jak 52% -�t �s az �sszes egy�ni �letbiztos�t�si d�j 20% -�t tette ki, a LIMRA �letbiztos�t�si kutat�int�zet szerint.

Az index�lt �letbiztos�t�s bonyolult, �s a legt�bb ember sz�m�ra az �letbiztos�t�s megfelel�bb. De ha figyelembe vessz�k az index�lt �letet, itt van n�h�ny dolog, amit szem el�tt kell tartanunk.

A hagyom�nyos univerz�lis �let csavarod�sa

Az �lland� �letbiztos�t�si term�kekhez hasonl�an az index�lt univerz�lis �letbiztos�t�s hal�loz�si �s k�szp�nz-�rt�ket is mag�ban foglal. Az index�lt �let �s az egy�b politik�k k�z�tti k�l�nbs�g abban �ll, hogy a n�veked�s j�v��r�sra ker�l a k�szp�nz�rt. Az �letbiztos�t� t�rsas�gok �ltal�ban saj�t tulajdon� sz�m�t�sokat haszn�lnak a p�nzbeli �rt�kn�vel�sek eld�nt�s�re, de index�lt politik�kkal a fogyaszt�k d�nthetnek �gy, hogy n�veked�st adnak a k�szp�nz�rt�k�knek egy index teljes�tm�nye alapj�n, mint p�ld�ul a NASDAQ kompozit vagy az S & P 500. Ha az index emelkedik, k�szp�nz�rt�ke is - ak�r egy pontig is.

A visszat�r�sek kisz�m�that�bbak

"V�lem�nyem szerint az index�lt univerz�lis �letbiztos�t�s a legjobb �letbiztos�t�si term�k a piacon" - mondja Guy Baker a Wealth Teams Solutions-b�l Irvine-ben, Kaliforni�ban. Rugalmas, �s "a lehet� legnagyobb val�sz�n�s�get biztos�tja a hossz� t�v� befektet�si megt�r�l�snek" - tette hozz�.

Sok ember sz�m�ra az index�lt �letbiztos�t�s relat�v �tl�that�s�ga egy m�sik hatalmas �rt�kes�t�si pont. Visszat�r�sei semmik�ppen nem garant�ltak, de k�nnyebb meg�rteni, hogy mennyire vannak meghat�rozva.

Az index�lt �letbiztos�t�s "alapot ny�jt a k�szp�nz�rt", Chris Chen szerint az Insight p�nz�gyi strat�g�i Walthamban, Massachusetts-ben. Ez el�ny�s azok sz�m�ra, akik piack�pesek: m�g akkor is, ha az adott mutat� 10% -kal cs�kken egy adott �vre vonatkoz�an, k�szp�nz�rt�ke nem cs�kkenhet, �s az �n politik�j�t�l f�gg�en ak�r enyh�n is n�vekedhet.

A teljes�tm�ny nem esik el�re

Az index�lt �letbiztos�t�s azonban nem ellentmond�s, �s sok szakember azt javasolja, hogy t�vol maradjanak.

Az "index�lt �letbiztos�t�s" megnevezi az �llom�nyhoz hasonl� hozamok k�p�t, de ez nem az, amit kapsz, figyelmeztet n�h�ny tan�csad�t. "A biztos�t� t�rsas�gok index�lt univerz�lis �letbiztos�t�sa nagyon optimist�nak t�nik" - mondja Chen.

Mivel a k�szp�nz�rt�ke val�j�ban nem fektetett be a t�zsd�be, a kapott nyeres�g majdnem egyenl� a piaci teljes�tm�ny�vel. �s ha a piacnak k�l�n�sen j� �ve van, akkor a n�veked�si sapk�k �ltal�ban megakad�lyozz�k �nt abban, hogy teljes bev�telt kapjon. Magas k�lts�gek is enni a visszat�r, Chen mondja.

�s ha �gy d�ntesz, hogy folytatnod kell egy index�lt politik�t, akkor "fontos, hogy �vente ellen�rizd a t�nyleges eredm�nyekkel vitatott illusztr�ci�t", mondja Baker.

A New York-i �llami szab�lyoz� tavaly vizsg�latot ind�tott a term�kr�l annak meg�llap�t�sa �rdek�ben, hogy a fuvaroz�k t�lzottan optimista el�rejelz�st ny�jtottak-e teljes�tm�ny�kr�l a The Wall Street Journal szerint.

A legt�bb fogyaszt� sz�m�ra a leghosszabb id�tartam� �let

Az indexelt univerz�lis �letbiztos�t�s nem biztos�thatja a v�rhat� hozamot, de van n�mi el�nye, �s j� n�h�ny fogyaszt� sz�m�ra - k�l�n�sen azok sz�m�ra, akiknek �lland� �letbiztos�t�sra van sz�ks�g�k.

"V�lem�nyem szerint, mivel az index�lt univerz�lis �letbiztos�t�s alapvet�en egy biztos�t�si k�tv�ny, a legink�bb a teljes �letbiztos�t�snak egy kicsit kisebb k�lts�ggel j�r," mondja Chen. Ha az index�lt �let vagy m�s �letbiztos�t�si forma �rdekel, k�rj�k, forduljon szakk�pzett p�nz�gyi tan�csad�hoz.

A legt�bb ember sz�m�ra Chen m�g mindig az alapokat aj�nlja: "Azok sz�m�ra, akiknek biztos�t�si fedezetre van sz�ks�ge, az �letciklus sokkal k�lts�ghat�konyabb eszk�z" - mondja.

Alice Holbrook egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

K�p iStockon kereszt�l.