• 2024-09-28

Ha a hibrid hossz�t�v� gondoz�s biztos�t�si �rz�st kelt

Alternatív Hajtás: Minden, amit a hibrid hajtásról tudni akartál

Alternatív Hajtás: Minden, amit a hibrid hajtásról tudni akartál

Tartalomjegyzék:

Anonim

A k�s�i �letet k�ros�t� megbeteged�sek es�lye nem kellemes, de b�lcs dolog v�deni mag�t �s csal�dj�t a p�nz�gyi neh�zs�gekb�l, amelyek abb�l eredhetnek. A felk�sz�l�snek egy k�z�s m�dja a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�sok valamilyen form�j�nak megv�s�rl�sa.

Hossz� t�v� gondoz�si munk�latok: �gy fizethet�nk �ves d�jat, �s ha hossz� �leten �t tart� gondoz�sra van sz�ks�g�k az �letkor vagy betegs�g miatt, akkor a h�zirend napi vagy havi juttat�st fizet. Vannak, akik meggondolj�k ezeket a politik�kat, mert ha hossz� t�v� gondoz�s n�lk�l halnak meg, �gy �rzik, hogy "elpazarolt�k" a d�jakat.

Ennek ellentmond�sak�nt az �gynevezett hibrid politik�k n�pszer�v� v�ltak. Ezek az ir�nyelvek kombin�lj�k a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�sokat olyan �lland� �letbiztos�t�si politik�kkal, mint p�ld�ul az egyetemes �letbiztos�t�s (amely az eg�sz �letbiztos�t�shoz hasonl�an egy id�ben fel�p�l� megtakar�t�si-befektet�si elemet tartalmaz).

A hibrid forgat�k�nyv szerint a biztos�t�si k�tv�nytulajdonos a hossz� t�v� gondoz�shoz sz�ks�ges p�nzt vonna fel a politik�b�l, �s a biztos�t� fizetni fog, amikor ezek az alapok elfogynak. �s ha a biztos�tott hal meg, an�lk�l, hogy olyan hossz� t�v� gondoz�sra lenne sz�ks�ge, az �r�k�s�k hal�los ell�t�sban r�szes�lnek - ez�rt a politik�ba fizetett d�jak nem "pazarol�dnak".

K�rdezt�k Damon Gonzalez-t, p�nz�gyi tan�csad�t �s weboldalunk egyik tagj�t K�rdezzen tan�csad�t a hossz�t�v� gondoz�si biztos�t�sok �s a hibrid tervek pluszair�l �s m�nuszair�l.

" T�BB:�Az �letbiztos�t�s �t f� t�pusa

Mik a f� el�nyei a hibrid politik�nak a hagyom�nyos hossz� t�v� gondoz�si tervben?

Meg�llap�tom, hogy egyes �gyfelek nem tudj�k eljutni a hagyom�nyos hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�sok "haszn�lat�hoz vagy elveszt�s�hez". �rzelmileg neh�z megvenni egy olyan biztos�t�si k�tv�nyt, amely �vente 4 000 �s 8 000 doll�rba ker�lhet, �s nem fizet semmit, ha elalszik az alv�sodban. Tavaly a 80-as �vek k�zep�n volt �gyfele. �vente mintegy 3250 doll�rt fizetett a d�jak 19 �vig. Ez t�bb mint 60 000 doll�r, amit � �s csal�dja nem haszn�lhatott valami m�s�rt.

Ez term�szetesen a biztos�t�s, de - p�nzt fizet, hogy megv�dje mag�t egy olyan kock�zatt�l, amelyet rem�lsz, soha nem t�rt�nik meg. Ha 20 �vig fizetsz egy �letbiztos�t�si k�tv�nyt, �s semmit sem s�t�lsz, nem szeretn�d, hogy ebben az id�szakban meghaljon. Hasonl�k�ppen, soha nem gondolom, hogy p�nzt vesztettem a g�pj�rm�-biztos�t�sra, ha ebben az �vben nem j�rtam aut�balesetben. Valamilyen okn�l fogva sokan m�sk�pp gondolkodnak a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�sr�l.

A hibrid politik�k cs�kkentik az emberek f�lelm�t a d�jak elveszt�s�t�l, k�t kil�p�si strat�gi�val. Az els� kil�p�si strat�gia az, hogy az �tad�si d�j (�ltal�ban 10 �v) ut�n a legt�bb pr�miumot vissza tudja kapni, ha �gy d�nt, hogy lemondja a szab�lyzatot. A biztos�t�t�l kapott illusztr�ci� azt mutatja, hogy nem adja vissza a k�szp�nzt, ha lemondja, de megnyugtat�, hogy tudni fogja, hogy legal�bb megteheti az �t�ll�st, ha megv�ltoztatja az elm�j�t az �t ment�n, �s szeretn� hogy megsz�ntesse a h�zirendet.

M�sodszor, hal�los ell�t�sban r�szes�l, amelyet az �r�k�s�knek fizet, ha meghalsz. Az �r�kl�s elhagy�sa sok ember sz�m�ra nagyon fontos. Szeretik tudni, hogy a hibrid politik�ba fizetett p�nz egy r�sz�t gyermekei kapj�k meg.

Az utols� nagy el�ny, hogy az el�ny�k garant�lt. Ha d�j�t (�ltal�ban 10 �vig vagy ann�l kevesebbet) fizet, akkor szerz�d�ses garanci�val rendelkezik a hal�leseti juttat�s, garant�lt p�nzbeli �rt�k �s garant�lt hossz� t�v� gondoz�s.

Ezzel szemben a hagyom�nyos hossz� t�v� biztos�t�si szerz�d�sek nem rendelkeznek ilyen garanci�kkal. Val�j�ban a biztos�t�k k�rhetik a biztos�t�si �llamoszt�lyokat, hogy n�velj�k a d�jaikat, n�ha ak�r 50% -kal is. Egyes nyugd�jasok korl�tozott eszk�z�kkel nem engedhetik meg maguknak ezeket a n�veked�seket.

Melyek a f� h�tr�nyok?

Mivel a hibrid politik�k annyi k�l�nb�z� dolgot csin�lnak, �k nem a legjobbak egy�ltal�n. Nemr�g bemutattam egy p�ld�t, ahol az �gyf�l 150 ezer doll�rt fizetne a d�jak�rt, �s miut�n a 10. �v csak 120 000 doll�rral el tudott j�rni, ha �gy d�nt�tt, hogy megsz�nteti a politik�t. Ez jobb, mint a semmi, de a gyalogl�s k�lts�gei 30.000 doll�rt, valamint a lehet�s�gek k�lts�geit, amit akkor lehetett volna befektetni, hogy 150.000 $. A hal�leseti juttat�s az �vek nagy r�sz�ben ez is csak egy kicsit t�bb volt, mint a 150.000 doll�ros d�jak, amiket fizetni fog. Mivel a biztos�t� ilyen hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�st k�n�l, nem tud nagy n�veked�st el�rni a k�szp�nz�rt vagy nagy hal�leseti haszon�rt.

A hibrid politik�k m�sik h�tr�nya, hogy a d�jakat r�videbb id� alatt fizetik, mint a hagyom�nyos hossz� t�v� ell�t�s, ami bizonyos emberek sz�m�ra megfizethetetlenn� teszi �ket. B�r sok t�nyez� befoly�solhatja az �rat, a 62 �ves n� hibrid gondoz�sa �vente k�r�lbel�l 8000 doll�rral j�rhat 10 �v alatt, ellent�tben azzal, hogy a hagyom�nyos LTC-d�j, amely az �let�rt fizetend�). A konzervat�v befektet�k �r�mmel fogadj�k a 100 ezer doll�ros bev�telt, amely jelenleg CD-r�l van sz�, �s kihaszn�lja azt a p�nzt, hogy biztos�tson �letbiztos�t�st �s hossz� t�v� gondoz�si lefedetts�get.

V�g�l, a hibrid politik�k�rt fizetett d�jak nem lehetnek ad�mentess�gek, mivel a hibrid politik�k nem min�s�lnek ad�j�v�hagyott ir�nyelveknek.

Hogyan kell a fogyaszt�k kiv�lasztani a megfelel� tervet?

Aj�nlom, hogy �raj�nlatokat vegyek fel k�l�nb�z� t�pus� politik�kra, �s k�nyelmesebb� tegy�k a k�lts�geket, el�ny�ket �s h�tr�nyokat.Neh�z d�nteni an�lk�l, hogy val�di sz�mokat l�tn�nk, �s �sszehasonl�thatn�nk a k�l�nb�z� t�pus� biztos�t�sokat. N�h�ny embernek nincs eszk�ze arra, hogy 10 �v alatt hibrid politik�t finansz�rozza, �s ez �nmag�ban k�pes a hagyom�nyos hossz� t�v� gondoz�sra.

Eg�szs�g�k is szerepet j�tszhat a d�nt�sben - a hibrid szab�lyzatok jegyz�se �ltal�ban egyszer�en k�nnyebb, �gy az eg�szs�g a hibrid politik�ra ir�nyulhat.

V�g�l sokan nem �llhatj�k azt a gondolatot, hogy 30.000 doll�r vagy ann�l t�bbet fizetnek a d�jakb�l, �s soha nem kapnak vissza egy fill�rt a biztos�t�t�l. Ha ez �gy hangzik, mint te, hibrid politik�ra vagy egy alternat�v megold�sk�nt olyan �lland� �letbiztos�t�si politik�ra lenne sz�ks�ged, amelynek kritikus gondoz�ja van, vagyis egy ingyenes vagy alacsony k�lts�g� versenyz�, amely lehet�v� teszi, hogy a legt�bb a hal�leseti juttat�sod, mik�zben m�g mindig �lsz a hossz� t�v� gondoz�si k�lts�gek fedez�s�re.

Damon Gonzalez hiteles p�nz�gyi tervez� �s eln�ke a Domestique Capitalnek Plano-ban, Texasban.