High-Fee 401 (k) K�nyelmes a munk�ltat� sz�m�ra, k�lts�ges az �n sz�m�ra

Jonathan Broadbent

Tudjon meg t�bbet a Jonathan weboldal�r�l K�rje tan�csad�j�t

A munkahelyi nyugd�jaz�si tervek, p�ld�ul a 401 (k) sok mozg� alkatr�sz van. Lehet, hogy nem ismeri fel ezt a t�nyt, mert a c�gek, amelyek fel�gyelik ezeket a terveket, mindezek z�kken�mentesnek t�nnek. De ha elolvassa az ilyen "d�jszab�si nyilatkozatok" egyik�t, amelyek k�r�lbel�l �vente egyszer jelentkeznek, akkor meglep�dhet, ha l�tja, h�ny ember �s c�g vesz r�szt.

Ez nem felt�tlen�l rossz dolog, de valami olyasmi, amit valakinek kezelnie kell.

Olvassa �t a "R�sztvev�i d�j k�zz�t�tele" c�m� r�sz�t, �s felsorol egy sor felsorolt szolg�ltat�st, bele�rtve a nyilv�ntart�st, a let�tkezel�st, a br�kert vagy a tan�csad�t, az ad�t �s az ellen�rz�st. Mindegyik�k valami d�jat sz�m�t fel a tervben szerepl� sz�ml�kra felsz�m�tott d�jak form�j�ban.

Ism�t ez nem felt�tlen�l rossz dolog. Sz�mos szolg�ltat�sra van sz�ks�g, s�t a t�rv�ny el��rja. Azonban egyes d�jak nem lehetnek j� okok miatt, �s teljesen lehets�ges, hogy a d�jak cs�kkenthet�k. A baloldali, felesleges, t�lzott vagy felesleges d�jak k�zvetlen�l befoly�solhatj�k a nyugd�jba vonul�st �s az �letm�dot, amelyben nyugd�jba vonulhat.

Az �sszer� d�jak fontoss�ga

Van egy kompromisszum, amikor t�rgyal�sokra ker�l sor. A munk�ltat�ja akarja (vagy ha figyel, kellene akar) a lehet� legalacsonyabb �ron a lehet� legalacsonyabb �ron. Mindig egyszerre mindegyik szolg�ltat�sszolg�ltat�nak foglalkoznia kell a terv�vel, hogy �jra�rt�kelje a szolg�ltat�sokat �s a d�jakat. Mi�rt? Mivel a legt�bb szolg�ltat�t a terv nagys�ga alapj�n fizetik. Ez azt jelenti, hogy mivel a terv �ssz�rt�ke n�, t�bb p�nzt keresnek. Ha ezt a t�nyt hossz� ideig figyelmen k�v�l hagyj�k, akkor sokkal t�bb p�nzt eredm�nyeznek ugyanaz�rt a munk�k�rt.

An�lk�l, hogy besz�moln�nak arr�l, hogyan zajlanak a d�jcsomagok, besz�lj�nk a nyugd�jra val� k�szs�g�kre gyakorolt hat�sukr�l.

Senki nem fogja azt �ll�tani, hogy az alacsonyabb d�jak m�st jelentenek, mint a pozit�v el�ny�k az �n �s m�sok sz�m�ra, akik megmentik a nyugd�jaz�st a tervben. Minden m�s dolog egyenl�, a tervsz�ll�t�si d�jak cs�kkent�se cs�kkentheti a munkaid� (�s a ment�s) id�tartam�t, hogy sikeresen visszavonuljon. Ez nem azt jelenti, hogy mindent meg kell tenni a lehet� legolcs�bban; egyszer�en azt jelenti, hogy b�rmilyen d�jat kell fizetnie, �sszer�en �sszhangban kell lennie a szolg�ltat�sok �ltal a terv kap.

Teh�t, mi van akkor, ha a munk�ltat�ja nem �rdekli el�gg� a terv d�j�nak felm�r�s�t, vagy nem rendelkezik olyan j�l ismerttel, amely a tervet kedvez�en befoly�solja? Ez n�ha t�rt�nik. Kiv�l� p�lda: nyugd�jaz�si tervek, amelyeket "k�zvetlen�l �rt�kes�tenek". Ez azt jelenti, hogy egy nagyv�llalat, �ltal�ban egy befektet�si alap vagy biztos�t� t�rsas�g, felaj�nlja, hogy a terv minden elem�t futtatja. A szolg�ltat� �sszegy�jti az �sszes szolg�ltat�st, cs�kkenti a saj�t k�lts�geit, ahol csak lehets�ges, �s olyan m�rt�k� d�jat sz�m�t fel, amennyit el tud menni. Val�sz�n�tlen, hogy valaki fegyverrel birk�zik meg az �ltaluk felsz�m�tott d�jak felett. Ez gyakran eredm�nyezi az �vek t�bbletk�lts�g�t a munkav�llal�k besz�mol�it�l, ha lemondtak volna arr�l, ha hat�kony t�rgyal�sokat folytattak. A szolg�ltat�k gyakran terhelik a terveket saj�t tulajdon� term�keikkel �s szolg�ltat�saikkal, amelyek m�g t�bb p�nzt eredm�nyeznek.

A rossz k�tegek nem kedvez�ek

A nem k�pzett szemmel ezek a "k�tegelt" szolg�ltat�k tal�n kedvez� alkalomnak t�nhetnek, am�g felfedezik, hogy gyakran fizetnek d�jat a saj�t befektet�si term�keik kezel�s��rt, amelyek maguk fizetik a d�jakat, majd m�s dolgokat adnak el a munkav�llal�knak �s a k�l�nb�z� d�jakat.

Nagyon j� p�lda erre a k�zelm�ltban, amikor seg�tett�nk egy olyan tervnek, amelyet minden eszk�z�rt d�jat sz�m�tunk fel (amelyet a szolg�ltat� lecsapott). A tervben szerepl� legt�bb beruh�z�s a szolg�ltat� saj�t aj�nlata volt; plusz, a szolg�ltat� a mulaszt� munkat�rsakat a saj�t tulajdon� c�l d�tum� p�nzeszk�zeibe vette fel, �s b�rki, aki tov�bbi seg�ts�get k�rt, tov�bbi 1% -os d�jat sz�mol fel. M�s d�jak is voltak.

A mell�kelt tervek nem minden rosszak, de mindig j� megk�rdõjelezni, hogy mennyire objekt�vek �s m�lt�nyosak veled. Tudja meg, hogy az �n �ltal fizetett d�jak �sszer�ek-e, �s k�zdj�nk a lehet� legjobb szolg�ltat�sok�rt.

Szint�n n�zze �t alaposan a terv tan�csad�j�t. A munkahelyi nyugd�jaz�si tervek v�grehajt�sa tr�kk�s �zlet, �s nagyon speci�lis p�nz�gyi fegyelem. Ha a c�g tulajdonosa szem�lyi br�kerje is a tervez� tan�csad�ja, akkor a v�llalatn�l lev� szem�ly megk�rd�jelezheti ezt a kapcsolatot. Ha a biztos�t�si �gyn�k vagy a c�g bankj�n�l l�v� szem�ly szint�n a tervez� tan�csad�ja, akkor j� es�lye van arra, hogy ne legyen objekt�v �gyv�dje a sarokban.

T�bbnyire a munk�ltat�k komolyan vesznek felel�ss�get, �sszpontos�tva a legjobb terv �ssze�ll�t�s�ra. Egyre t�bb v�llalat m�g azt is felfedezi, hogy ez a megk�zel�t�s hossz� t�von is seg�t nekik. P�ld�ul a v�llalat eg�szs�g�gyi k�lts�gei cs�kkenthet�k, ha alkalmazottai norm�lis �letkorban nyugd�jba vonulhatnak, ahelyett, hogy a munka�veket hosszabb ideig meg tudt�k volna n�velni a megtakar�t�sokb�l, amelyeket t�lzott d�jak okoztak.

N�h�ny munk�ltat� nem annyira �rdekli. Lehet, hogy egyszer�en megengedik, hogy a tervet valahol k�nyelmesen leparkolj�k, �s ne figyeljenek a d�jakra.

Ha teljes karrierj�t a sarokban l�v� szil�rd �gyv�d n�lk�l megy, akkor sz�m�that arra, hogy extra �vet kell dolgoznia, hogy p�tolhassa a k�l�nbs�get.Sajnos, ha a 401 (k) tervedet �rinti, nincs �tfed�s. Pontosan ugyanolyan sikeres leszel, mint az �sszes ilyen megtakar�t�si �v kombin�ci�ja.

K�p iStockon kereszt�l.

https: //

Ak�r ez is tetszhet:

�Nyugd�jas terv ipar �rett a forradalom�rt?

�A k�zelm�ltban a nyugd�jas megtakar�t�sok nem teljes�lnek

�A sikeres nyugd�jrendez�s egyik kulcsa

�A c�ld�tumalapok f�gg�ny m�g�tt