Mi t�rt�nik a jelz�logj�val, amikor meghal?
Tartalomjegyzék:
- Ki felel�s a jelz�log-kifizet�sek�rt miut�n meghalsz?
- Fontolja meg a biztos�t�s hozz�ad�s�t
- �rja meg k�v�ns�gait
A jelz�logok term�szetesen a hal�lhoz k�t�dnek. A "jelz�log" sz� a r�gi franci�b�l sz�rmazik a "hal�lb�ntet�s�rt", ami azt jelenti, hogy a k�lcs�n teljes eg�sz�ben kifizet�sre ker�l; ha nem fizetik meg, akkor az ingatlant elfoglalj�k �s "halottak" a tulajdonosnak.
De mi van, ha a hal�lb�ntet�sed meghalad t�ged? Ki fizeti meg a jelz�log�t, miut�n meghal?
A hitelez� kiz�rhatja az otthon�t, ha nem folytatja a rendszeres kifizet�seket, miut�n elhaladt�l - mondja Sara Hire, a kaliforniai sz�khely� San Jose �gyv�d, aki a vagyontervez�ssel foglalkozik. Ennek megakad�lyoz�sa �rdek�ben olyan tervet kell k�sz�tenie, amely helyett az otthona az �r�k�s�kre ker�lne. Az �n k�r�lm�nyeit�l f�gg�en ez mag�ban foglalhatja a k�lcs�nvev�vel val� ell�t�st, vagy olyan biztos�t�s megv�s�rl�s�t, amely seg�t abban, hogy valaki �tvehesse a kifizet�seket, miut�n elment�l. Minden bizonnyal mag�ban foglalja az �n k�v�ns�gainak vil�gos �s jogilag k�telezõv� t�tel�t akarattal vagy bizalommal.
Ki felel�s a jelz�log-kifizet�sek�rt miut�n meghalsz?
Ha �n �s h�zast�rsa egy�tt hozta a jelz�logot, az a k�lcs�nvev� a felel�s a kifizet�sek �tv�tel��rt, �s a leg�lis tulajdonos, a h�zban val� tart�zkod�s, a k�lcs�n refinansz�roz�sa vagy elad�sa. Ha nem a hitel - p�ld�ul a hitelez�si probl�m�k miatt - besz�ljen egy �gyv�ddel a h�zast�rsa jogaival kapcsolatban; az �r�kl�si t�rv�nyek orsz�gonk�nt elt�r�ek.
Ha nincs egy k�lcs�n�s hitelfelvev�je, de van egy t�rsigazgat�ja, akkor a szem�lynek fokoznia kellene. Wells Fargo sz�viv�je, Tom Goyda azt mondja, hogy okos mindenki sz�m�ra, aki �tveszi a fizet�si k�telezetts�geit, hogy �rtes�ti a hitelez�t, nem pedig egyszer�en elk�ldi a csekket. Ez megakad�lyozhatja a f�lre�rt�st, �s lehet�v� teheti az �r�k�seinek, hogy �rt�kelj�k az �sszes fizet�si lehet�s�get.
2014-t�l a Fogyaszt�i P�nz�gyi Hivatal szab�lya megk�nny�ti mindazokat, akik otthont �r�k�lnek a jelz�loghoz val� hozz�jut�sban, �s jogosultak fizetni. A sz�vets�gi t�rv�ny azt is megtiltja a hitelez�k sz�m�ra, hogy a hitel teljes �sszeg�t megk�vetelj�k, amikor a jelz�log m�sra ker�l. (Felh�vjuk figyelm�t, hogy ha �n is rendelkezik otthoni hitelekkel, akkor a hitelez�k teljes kifizet�s�t k�vetelhetik.)
Egy h�zast�rs vagy t�rs-al��r� hi�ny�ban �nnek egy kedvezm�nyezettet kell kijel�lnie. Miut�n a c�m �tker�lt a szem�lyre, akkor �jra finansz�rozza a k�lcs�nt, ha meg akarja tartani az ingatlant.
A Investmentmatome figyelemmel k�s�ri az �n otthoni �rt�k�t �s az otthoni egyenl�s�get, �gy nem kell.
Fontolja meg a biztos�t�s hozz�ad�s�t
Ha az a szem�ly, akinek otthagyja a h�zat, nehezen tudja megfizetni a kifizet�seket n�lk�le, akkor biztosan megv�s�rolhatja a biztos�t�sokat, hogy seg�tsen nekik ezzel a k�lts�ggel. Hire azt mondja, hogy �letbiztos�t�si k�tv�nyt gyakran aj�nlunk, ha eltartott gyermeke van, vagy ha a kedvezm�nyezetteknek nincs sok p�nz�k.
Az egyik lehet�s�g a jelz�loghitel-biztos�t�s, vagyis az MPI. Ha meghalt, a hitelez� megkapja a csekket, hogy kifizesse a jelz�log marad�k�t. A h�tr�nya az, hogy a politika �rt�ke �vente cs�kken, mert csak akkor fizet, amennyit m�g mindig k�lcs�nt k�lcs�nt fizet. �s a p�nz k�zvetlen�l a jelz�loghitelez�h�z, nem az �r�k�seihez.
A legt�bb ember sz�m�ra a Hire a legjobb v�laszt�s az �letbiztos�t�s. A politika �rt�ke ugyanaz marad, f�ggetlen�l att�l, hogy mi tartozik a jelz�loghoz. �s a kifizet�s k�zvetlen�l a kedvezm�nyezettjeihez megy, ami nagyobb rugalmass�got tesz lehet�v�. Haszn�lhatj�k a jelz�logk�lcs�n�k kifizet�s�t, ha ez a legjobb nekik, vagy a biztos�t�si p�nzt m�s ig�nyekre is felvehetik.
�rja meg k�v�ns�gait
A zen�sz herceg k�zelm�ltbeli hal�la megmutatja ennek a tervnek a fontoss�g�t. �gy t�nik, hogy nem hagyott el akaratot vagy bizalmat, �s most t�bb rokon is keres �ll�t�st a birtok�n, arra k�nyszer�tve a b�r�s�gokat, hogy vegyenek r�szt, ami val�sz�n�leg hossz� �s dr�ga folyamat.
Ha tulajdonod vagy, akarat l�trehoz�sa vagy bizalom l�trehoz�sa tal�n a legjobb m�dja annak, hogy k�nnyebb� tegy�k a szeretteinket, mondja a Sacramento, a kaliforniai �gyv�d John Palley.
A legt�bb ember azt fogja tal�lni, hogy az akarat olcs�bb �s megfelel� v�delmet ny�jt. De m�sok sz�m�ra - k�l�n�sen a nagy nett� �rt�k� birtokokn�l, vagy akik magas probate d�jakkal rendelkez� �llamokban �lnek - a bizalom meg�ri az extra k�lts�geket �s er�fesz�t�seket. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy az emberek, akiknek el kell v�gezni�k a k�v�ns�gait, tudn�k, hogyan tal�lj�k meg a jelz�logot �s egy�b dokument�ci�t, ha m�r nem tart�zkodtak.
Az akarat vagy a bizalom garant�lja, hogy a h�z a lehet� leggyorsabban �tadja az �r�k�seit. Az egyik n�lk�l az �llam �tveszi �s kijel�li az �r�k�s�ket, vagy a bank kiz�rhatja.
Tov�bb�, mindaddig, am�g nem jel�lt�k ki kedvezm�nyezettnek, a rokonai nem lenn�nek felel�sek a jelz�log-kifizet�sek �tv�llal�s��rt, m�g akkor is, ha a hal�l idej�n h�zban �ltek.
T�bbet a Investmentmatome-r�l�Hasonl�tsa �ssze a jelz�log refinansz�roz�si ar�nyokat�5 tipp a legjobb jelz�logk�lcs�n�k megtal�l�s�hoz�Otthon elad�sa? Hogyan lehet megtal�lni a legjobb �gyn�k�t
Michael Burge a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]. Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg Redfin kiadta.
