Mi�rt a p�nz�gyi �r�stud�s tanfolyamok gyakran Flunk

Ahogy �prilisban - a Nemzeti P�nz�gyi Szaktan�csad�si H�nap - k�zeledik, egyesek rejt�lyesek lehetnek azzal kapcsolatban, hogy mi�rt sok amerikai k�zd, amikor p�nz�ket kezelik. V�gt�re is sz�mtalan program �ll rendelkez�sre, hogy seg�tsen nekik ingyen.

A legt�bb ilyen er�fesz�t�s azonban nem eredm�nyez hossz� t�v� eredm�nyeket. A bizony�t�k a sz�ml�l�k �ltal k�vetett emberek milli�iban, az ad�ss�gcsapd�kban elakadt vagy m�s elker�lhet� helyzetekben minden �vben megfeneklett. Ennek okai a nem megfelel� megtakar�t�s, a t�lk�ltekez�s �s a hitelek vissza�l�se, egyszer�en a k�lts�gvet�s n�lk�l t�rt�n� meg�lhet�se.

Teh�t mi a baj a nemzet megk�zel�t�s�vel a Fin Lit oktat�ssal �s hogyan lehet r�gz�teni? A kritikusok hib�kat �llap�tottak meg, ahol l�teznek, az �rzelme n�lk�li megk�zel�t�sre, kihagyva az alapvet� matematikai k�szs�gek sz�ks�gess�g�t, �s kev�s jutalmat ny�jtanak a j� szok�sok kialak�t�s�hoz. Nem l�tezik nemzeti politika a k�rd�sben, �s gyakrabban, ha nem, a sz�l�knek kell seg�teni�k a gyerekeiknek, hogy megtanulj�k a k�szs�geket.

Hatalmas hiba, hogy a p�nz�gyi m�velts�get nem tan�tj�k minden iskola, mondja a szak�rt�k. A tant�rgynak csak 17 �llamban kell tanulnia.

"A p�nz�gyi m�velts�g kem�ny tanuls�gai t�l sokszor a kem�ny kopog�s iskol�j�b�l sz�rmaznak" - mondja Gary Alt, a Monterey-i kaliforniai p�nz�gyi tervez�. "Jobb lenne az �r�k tan�t�sa az �vek sor�n, �gy a p�nz�gyi katasztr�fa elker�lhet� lett volna."

Egy m�sik kih�v�s a matematikai k�szs�gek hi�nya. Linda Sherry, a Washingtoni Fogyaszt�i Akci� Nemzeti priorit�sainak igazgat�ja szerint a tanulm�nyok azt mutatj�k, hogy egyes emberek egyszer�en nem ismerik a megfelel� matematik�t ahhoz, hogy j� p�nz�gyi d�nt�seket hozhassanak.

Azt�n ott van a tendencia, hogy hagyja el az �rzelmeket a besz�lget�sb�l. A legt�bb p�nz�gyi k�pz�si program a megtakar�t�st �s a kiad�st racion�lis d�nt�sekk�nt kezeli, amikor �ltal�ban b�rmi m�s.

"A p�nz nagyon kapcsol�dik az �rzelmi poggy�szhoz" - mondja Sherry. "A p�nz annyira �rzelmileg t�lt�dik, att�l a pillanatt�l kezdve, hogy k�z�piskol�ban vagyunk."

Kultur�lis torz�t�s

Nem seg�t abban, hogy az amerikai kult�ra megsz�llhasson az anyagi javakon, �s az emberek feln�nek, �s �gy �rzik, hogy a ruh�jukat vagy a k�rny�k�ket �t�lik meg. "Olyan sok nyom�s van, amelyek ellent�tesek a j� p�nz�gyi d�nt�sek meghozatal�val."

Ha az emberek megmentik, az �sszeg lassan emelked�se nem ny�jt sok �rzelmi r�g�st. A nyerem�nyalap� megtakar�t�si programok k�n�lnak v�laszt, �s ebben az �vben a bankok �s a hitelsz�vets�gek orsz�gszerte t�rv�nyesnek bizonyultak. Hat �vvel ezel�tt indult el, ezek a programok n�gy orsz�gban r�sztvev�ket seg�tettek legal�bb 94 milli� doll�r�rt.

Sz�mos p�nz�gyi m�vel�d�si program nincs megfelel�en kialak�tva meghat�rozott k�z�ss�gekhez, �ll�tja Tara Alderete, az Atlanta-i ClearPoint Credit Counseling Solutions oktat�si igazgat�ja. Az emberek nem mindig tudj�k, hogyan alkalmazz�k azt, amit megtanulnak, mondja, �s nem eml�keznek a legfontosabb tanuls�gokra, amelyek akkoriban nem relev�nsak.

A millenniumi �vek egynegyede helyesen v�laszolt n�gy vagy �t p�nz�gyi m�vel�d�si k�rd�sre, �s az �tlagos feln�tt amerikai nem tudott 60% -os pontsz�mot szerezni egy ilyen kv�z szerint, a Financial Industry Regulatory Authority kutat�s szerint.

A p�nz�gyi k�pz�s hat�konyabb lehet, a szakemberek szerint.

"Meg kell v�ltoztatnunk a kiad�si viselked�seket, �s ez azzal kezd�dik, hogy megn�zz�k, hogyan tekint�nk p�nzt �s besz�l�nk r�la" - mondja Alderete. Fontos meg�rteni, hogy az emberek hogyan �rzik magukat a p�nz ir�nt, �s felismerik azokat a m�lyen �l� �rz�seket, amelyeket a t�mak�r megmozgat. Azt mondja, ez egy nagy gy�zelem, hogy megkapja az �gyfelet, hogy megl�ssa a negat�v viselked�s legf�bb okait, �s v�ltoztassa meg.

Legyen j�t�k

N�h�ny kutat� �gy v�li, hogy a videoj�t�k-koncepci�k �s mot�vumok haszn�lata seg�thet a fiataloknak tart�s p�nz�gyi k�pess�gek megszerz�s�ben. A Doomways to Dreams, a Boston nonprofit csoport, amely seg�tett a d�jnyertes megtakar�t�si programok tervez�s�ben, k�s�rletezett olyan j�t�kokkal, amelyek seg�ts�g�vel a gyerekek sz�rakoztat� m�don tanulhatj�k meg a szem�lyes-p�nz�gyi k�szs�geket. De semmif�le tart�s eredm�nyt m�g nem hat�roztunk meg.

A videoj�t�kok k�pesek arra, hogy seg�tsenek az embereknek jobb matematikai �s p�nzgazd�lkod�si k�szs�geket tanulni, mondja Sherry, k�l�n�sen azok k�r�ben, akiknek a matematikai k�szs�gek hi�nya akad�lyozhatja az intelligens p�nz�gyi d�nt�shozatalt. Nem egyed�l van.

"A videoj�t�kok meglep� m�don hat�konynak bizonyultak a sokf�le k�szs�g, k�zt�k a matematika �s a strat�gia tan�t�s�ban" - mondja Alt. M�sok az online �s mobilalkalmaz�sok egyre n�vekv� sor�ba n�znek, amelyek c�lja, hogy seg�ts�k a felhaszn�l�kat p�nz�k �s p�nz�k kezel�s�ben. Az okostelefonokhoz k�t�tt millenniumok bank �s hitel sz�ml�kat tarthatnak k�zzel, �jjel-nappal.

"Azt hiszem, nagy kih�v�s, ha nem alkalmazzuk a technol�gi�t" - mondja Alderete. A ClearPoint olyan online j�t�kokat haszn�l, amelyek nyerem�nyeket �s megtakar�t�si meccseket k�n�lnak az alapk�szs�gek, p�ld�ul a k�lts�gvet�s k�sz�t�s�hez.

Az emberek csak ritk�n keresnek p�nz�gyi szaktud�st addig, am�g val�ban sz�ks�g van r�, a p�nz�gyi szolg�ltat�k �ltal kihaszn�lt tendencia, amely gyors v�laszt ad a fogyaszt�i k�rd�sekre. De egy tart�s megold�s lass�bb �temben t�maszkodhat, sok ism�tl�ssel.

Sz�l�i szerep

Az any�k �s az ap�k f�lnek a p�nzr�l, de ez megzavarhatja a gyerekeket.

Ne f�ljen besz�lni a p�nzr�l az asztaln�l, �s hagyja, hogy a gyerekek pillant�st vetjenek a h�ztart�si k�lts�gvet�sre, javasolja Alderete.Ha gyermeke panaszkodik arr�l, hogy nem tud v�s�rolni valamit 20 doll�r�rt, ahelyett, hogy nem mondan� semmit, magyar�zza meg, milyen m�s dolgokat haszn�lhat a 20 doll�r�rt, �s k�rje a k�lyk�t, hogy rangsorolja ezeket a t�teleket. Alderete szerint l�tfontoss�g� megragadni a tan�that� pillanatokat a gyerekekkel.

"Min�l fiatalabbak a gyermekek p�nz�gyi k�szs�geit tan�tj�k, ann�l ink�bb a m�sodik term�szet lesz sz�mukra, mivel eg�sz �let�k sor�n fontos d�nt�seket hoznak" - mondja Alt Monterey-ben. Alderete egyet�rt azzal, hogy l�tfontoss�g�, hogy megragadja a tan�that� pillanatokat a gyerekekkel.

Mik�zben egy zavar� sz�m� amerikai p�nzhi�nnyal k�zd, az �rfolyam fordulhat, mivel a p�nz�gyi m�velts�g programjai hat�konyabb m�dszereket alkalmaznak.

Emily Starbuck Crone egy szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome . K�vesse �t a Twitteren @emstarbuck ��s tov�bb Google+ .

K�p iStockon kereszt�l.