Az ad�ss�g rossz ... de ezek az ad�ss�gok sz�rny�ek

Brian McCann

Tudjon meg t�bbet a Brian honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

Az amerikaiak ad�ss�ggal szeretik �ket. Nem �ll�thatjuk meg magunkat abban, hogy v�s�rolhatunk dolgokat, m�g akkor is, ha nem kapjuk meg a p�nz�ket.

Ez nyilv�nval� okok miatt rossz. Az ad�ss�g lef�l�z�s�vel m�s kiad�sokat is elsz�ll�tanak, hogy val�ban ne t�ltsd el a p�nzedet, amit t�bb� akarsz - p�nzedet k�lted el arra, amit haszn�lt. L�nyeg�ben azonnali v�s�rl�st v�s�rol egy folyamatos fizet�si folyamathoz, cs�kkentve p�nz�gyi rugalmass�g�t. Szinte minden sz�rny� p�nz�gyi helyzet, amit l�ttam, az ad�ss�g t�lzott k�ros hat�sa volt.

Id�nk�nt hallani fogja az embereket arr�l, hogy "j� ad�ss�g" �s "rossz ad�ss�g" van. Azt hiszem, ez egy borzaszt� szab�ly. Jobb, ha gondolsz minden �az ad�ss�g rossz. A legjobb esetben n�h�ny ad�ss�g nem olyan j�. A t�bbi val�ban sz�rny�. A legrosszabb a legrosszabb? Hitelk�rtya ad�ss�g.

Nem t�l j� ad�ss�g

Bizonyos ad�ss�g sz�ks�ges lehet, �s ha �vatosan haszn�lj�k, seg�thet a p�nz�gyi c�lok el�r�s�ben. Ez mag�ban foglalhat olyan jelz�logot, amelynek kifizet�sei j�l illeszkednek a havi p�nzforgalomba. Ez azonban gyakran el�fordulhat.

Amikor el�sz�r Kaliforni�ba k�lt�ztem - a magas �r� ingatlanok f�ldj�n - vettem egy v�rosi h�zat olyan �ron, ami j�val az �n eszk�zeim k�z� tartozott. De a jelz�logk�lcs�nz� �szt�n�zte, hogy sokkal t�bbet k�lcs�nt k�ssenek, mint amennyire hajland� voltam. A kifizet�s t�bb mint 60% -�t jelenten� a hazai fizet�sem.

Ez a fajta nevets�ges gondolkod�s egyes p�nz�gyi tan�csad�k �s az ingatlan �gazat �ltal el�id�zett, akik arra �szt�n�ztek minket, hogy "megvegy�k a legt�bb h�zat, amivel megengedhetj�k magunkat". a lehet� leghamarabb. Ha nem t�l j� ad�ss�got kell v�llalnia, tartsa t�vol az �ll�that� kamatl�b� jelz�logk�lcs�n�ket �s az alacsonyabb fizet�si lehet�s�geket. A jelz�log lehet egy sz�ks�ges gonosz, de gy�z�dj�n meg r�la, hogy a ti�det a "sz�ks�ges" v�gen tartja, �s nem a "gonosz".

A di�khitelek szint�n sz�ks�gszer� gonoszok lehetnek. Tekintve azt a keres�k�pess�get, amelyet egy fokozat k�zvet�t, b�lcs d�nt�s lehet az iskola k�lcs�nz�s�hez. De k�lcs�n csak mi sz�ks�ges.

A t�rmel�k elt�vol�t�sa �s a f�rd�szoba tiszt�t�sa sz�ks�ges. Tartsa az ad�ss�got ugyanabban a kateg�ri�ban.

Val�ban sz�rny� ad�ss�g

Az ad�ss�g, amelyet a legt�bb ember csak rossznak tart, val�ban sz�rny�. A hitelk�rtya-ad�ss�g �s az aut�hitelek k�t legrosszabb elk�vet�.

Az �j aut�k elvesz�tik jelent�s �rt�k�ket, amint elhagyj�k a keresked� t�tel�t. A k�lcs�n�s felv�s�rl�s egy rossz p�nz felhaszn�l�sa. Gyakran javaslom, hogy az �gyfelek p�nzt vegyenek ig�nybe, amelyet egy �j aut�s fizet�shez haszn�lnak, �s menteni, am�g az aut� v�tel�r�nak legal�bb 50% -�t el nem �rik. Ez biztos�tja, hogy a c�l val�ban fontos. Gyakran el�fordul, hogy miut�n a k�szp�nzt megmentett�k, �gy d�ntenek, hogy egy �j aut� m�gsem olyan fontos.

De megmentem a legt�bbet a hitelk�rtya ad�ss�gom�rt. Ez val�ban sz�rny� ad�ss�g, �s a legt�bb esetben teljesen felesleges. Tekints�k ezt a t�bl�zatot a Federal Reserve Bank of St. Louis-b�l, amely �sszehasonl�tja a forg� hitel (f�leg hitelk�rtya-tartoz�s) teljes �sszeg�t ebben az orsz�gban az Egyes�lt �llamok lakoss�g�hoz:

A 2008-as p�nz�gyi v�ls�g ut�n �gy t�nt, hogy j� szok�sokat fejlesztett�nk ki, �s a forg� ad�ss�g elkezdett cs�kkenni. A k�zelm�ltban visszaesett a kor�bbi trendvonalakra. Soha nem tanulunk.

Mivel a hitelk�rty�k kamatl�ba gyakran 14% -r�l �szakra esik, ez a hitelfelv�tel sz�rny� haszn�lata. Tekints�k ezt: Ha 30 doll�rt fizetsz egy pizza vacsor�hoz, majd 14% -os �ves kamatot kell fizetned, akkor k�r�lbel�l h�rom �v alatt 45 doll�r�rt tartozol. T�nyleg 50% -ot szeretne fizetni a pizz�j�hoz, hogy elker�lje a napi fizet�st? Ha igaz�n �rdekli a p�nz�gyi helyzet jav�t�sa, a lehet� leghamarabb megsz�ntesse a hitelk�rtya-tartoz�st. Helyezze el�re az extra k�szp�nzt a c�lok finansz�roz�s�ra.

Sok fiatal csal�ddal dolgozom. Az �j �gyfelek gyakran jelz�log, di�khitel, aut�hitel �s hitelk�rtya ad�ss�g. Ez kih�v�st jelent minden hossz� t�v� c�l el�r�s�hez. Az ad�ss�g-kifizet�sek elfojtj�k a csal�dok azon k�pess�g�t, hogy finansz�rozz�k a hossz� t�v� c�lokat - bele�rtve a nyugd�jasokat is.

A k�vetkez� alkalommal, amikor k�s�rt�st kapsz k�lcs�nbe, fontolja meg az ad�ss�gnak egy n�gy bet�s sz�t.

Top k�p iStockon kereszt�l; infografik�t a Federal Reserve Bank of St. Louis-on kereszt�l.