Hitelviszonyainak tart�sa a p�ly�n 2015-re

Az �j �v egy �j kezdet �s �j lehet�s�gek, de ez az id� a t�ls�gosan optimista �j�vi �ll�sfoglal�soknak is. Legy�nk �szint�k - val�sz�n�leg egy kicsit nagy es�llyel fogadnunk kell egy maratont, ha 26.2 m�sodperc �a kocog�s hagy maga ut�n.

De a 2015-�s hitelhelyzet jav�t�sa olyan terv, amelyet �rdemes megtartani. Itt van h�rom hitelhez kapcsol�d� �ll�sfoglal�s �s a Nerds tan�csok arr�l, hogyan maradjunk a p�ly�n.

1. sz�m� hat�rozat: Kifizesse a hitelk�rtya-tartoz�s�t

Ha megfogadta, hogy fizetni fogja a hitelk�rtya-tartoz�s�t ebben az �vben, de nem sok el�rel�p�st jelentett, rengeteg id� van arra, hogy egyszer �s mindenkorra kiegyenl�tse egyenleg�t. N�h�ny tervez�si javaslat:

• Fizessen egyenleg�t az �v v�g�ig: Ha 2016 el�tt szeretn� kifizetni a hitelk�rtya ad�ss�g�t, itt egy egyszer� hack: minden h�napban oszd meg egyenleg�t az �v h�tral�v� h�napjainak sz�m�val. R�videbb �s hosszabb t�v� c�lokat is megtehet. Hat h�napon bel�l fizetni kell az ad�ss�g�t? Fizessd a m�rleg egy�t�d�t ma. Vagy ha �t �ven bel�l nagyon nagy egyens�lyt akar fizetni, akkor 60-mal osztja meg azt, hogy kezelhet� havi fizet�ssel jusson el.
• K�lts�k ki az egyenleg�t ASAP k�lts�ggel:�Ha a lehet� leghamarabb ki szeretn� fizetni a hitelk�rty�j�t, hozzon l�tre k�lts�gkeretet az �n ig�nyeihez (�s n�h�ny kiv�laszthatja), majd adja �t a bev�tel t�bbi r�sz�t hitelk�rty�s fizet�sekre. Ha �gy tal�lja, hogy a k�lts�gvet�s sz�k�s, n�velje j�vedelm�t �s / vagy cs�kkentse k�lts�geit.
• Fizessze le egyenleg�t darabokon, sz�lviharokkal:�Az �v el�rehaladt�val kaphat k�szp�nzes aj�nd�kokat, ad�visszat�r�t�st, �rengedm�nyt, visszasz�ll�tott biztons�gi let�tet vagy egy�b k�szp�nz be�raml�st. Alkalmazzon ilyen felhalmoz�d�sokat a hitelk�rtya-tartoz�sa fel�.

F�ggetlen�l az id�vonal�t�l, kulcsfontoss�g� az ad�ss�g kifizet�s�nek megkezd�se Ma. A hitelk�rtya-ad�ss�g k�l�n�sen dr�ga finansz�roz�si m�d, �s c�lul kell tenned, hogy soha ne hordozzon egyens�lyt. Ez bevezeti a k�vetkez� hitelv�ltoz�sunkat.

2. sz�m� hat�rozat: �ll�tsa le az egyens�lyt a hitelk�rty�n

Ha �gy d�nt�tt, hogy minden h�napban kifizeti a hitelk�rty�j�t, majd janu�r 1-j�re egy nagy, t�lzott k�lts�gvet�si s�vra �bredt, mindez nem v�sz el. A mai nap a teljes egyenleg kifizet�s�nek megkezd�s�re.

El�sz�r hat�rozza meg, mennyit engedhet meg mag�nak fizetni minden h�napban. P�ld�ul, ha hitelk�rty�it haszn�lja a f�szerekkel �s a g�zzal kapcsolatban, k�rdezze meg mag�t�l, hogy mekkora k�szp�nzt kell fizetnie ezek�rt a dolgok�rt. Ha nincs k�szp�nzzel kifizetni a hitelk�rty�j�t az esed�kess�g napj�ig, m�dos�tsa a k�lts�gkeret�t, �s megfelel�bb bev�teleket kezdjen el bev�teli szintj�hez. Ellenkez� esetben fizetsz kamatot a napi v�s�rl�sok�rt.

Cs�kkentse az �rdekl�d�st most, ha lehets�ges, hogy az esed�kess�g napja el�tt t�bb kifizet�st v�gezzen. A hitelk�rtya-kamatot nem a v�g�sszeg, hanem az �tlagos napi egyenleg sz�m�tja ki. Hozd el ezt az �sszeget a kifizet�sek korai �s gyakran t�rt�n� kifizet�s�vel, am�g nem fizethet ki egyenleget havonta.

3. sz�m� hat�rozat: Jav�tani kell a hitel pontsz�mot

Ha a hitelkeret nem olyan magas, mint amilyennek lennie kellene, akkor a 2015-es �v legt�bbje jav�tani fogja. N�h�ny tipp:

• Fizesse a sz�ml�it id�ben, eg�sz id� alatt.�A fizet�si el�zm�nyek a legink�bb befoly�solj�k a hitelkeret�t. Ne hagyja ki a fizet�st az �v h�tral�v� r�sz�ben.
• Maradjon j�val a hitelkeret alatt. Az ad�ss�gegyenleg�nek alacsonynak kell lennie - 30% alatt - a hitelk�rtya korl�taihoz k�pest. �s ne felejts�k el, hogy egyenlegeit jelentheti a sz�ml�z�si ciklus k�zep�n, ez�rt mindenkor alacsonyan szeretn� tartani �ket.
• Ker�lje a t�l sok hitelsz�mla ig�nyl�s�t. Az �j hitel ig�nyl�se �j hitelb�ntet�st von le �s cs�kkenti a hitelt�rt�net hossz�t. Ker�lje el, hogy t�l sok �j hitel sz�ml�t kapjon, k�l�n�sen r�vid id� alatt, a legjobb hitelk�rty�val v�gzett kutat�s�val, miel�tt beny�jtan� az alkalmaz�st.
• Ellen�rizze hiteljelent�seit.�A hitelmin�s�t� �gyn�ks�gek nem t�k�letesek, ez�rt �nnek kell a saj�t �gyv�dje. H�zza ki mindh�rom hiteljelent�s�t minden �vben (ne agg�djon, ingyenes!), �s ellen�rizze a hib�kat. Ha hib�kat tal�lsz, vitathatod �ket, �gy nem h�zhatod le a hitelkeretedet.

Ez a n�gy tipp seg�t n�velni a kredit pontsz�mot a j�r�l a nagyra (vagy szeg�nyre vagy nagyra), de t�relmesnek kell lenned. Az id� gy�gy�thatja az �sszes hit sebet, de csak akkor, ha a saj�t r�szedet a p�nz�gyi felel�ss�g bizony�t�s�ra teszed.

Als� sor: Ha 2015-re el�rte b�rmelyik hitelc�lj�t, ne v�rjon 2016 janu�rj�t�l kezdve. F�ggetlen�l att�l, hogy eld�nt�tte, hogy kiegyenl�ti a hitelk�rtya-tartoz�s�t, ne hagyja abba az egyens�lyt, vagy jav�tsa a hitelmin�s�t�s�t, ma a nap, hogy elkezdjen intelligens hitelekkel, �gy a j�v�ben �lvezheti az el�ny�ket.