Cool Biztos�t�si Term�kek V�g�l a Horizonton

Ha �gy gondolja, hogy a legkorszer�bb, a biztos�t�s nem felt�tlen�l a ment�lis k�perny�n. De a forr� technik�nak k�sz�nhet�en a biztos�t�sok egyre ink�bb - merem mondani? - Milyen h�v�s.

Vegye meg a limon�d�t, egy �j, egyenrang� partnerkapcsolatot biztos�t� biztos�t�t, aki b�rl�ket �s lak�stulajdonosokat biztos�t New Yorkban. Kedvezm�nyt v�lasztasz a lefedetts�g megv�s�rl�sakor, �s a p�nzt m�s �gyfelek fizet�sei �sszegy�jtik. Miut�n a Lemonade fizet a k�lts�gek�rt �s k�vetel�sek�rt, a fel nem haszn�lt p�nzeket a poolb�l a nonprofit szervezeteknek k�ld.

Lemon�d� t�rsalap�t�ja �s vez�rigazgat�ja, Daniel Schreiber azt �ll�tja, hogy a v�llalat meg akarta �j�tani a biztos�t�si �zleti modellt, �s "a t�rsadalombiztos�t�st", mint a sz�ks�ges gonoszt.

�ltal�ban az Egyes�lt �llamok elmaradt az innovat�v biztos�t�si term�kek ter�n. De ez megv�ltozhat, �s a limon�d� a val�sz�n�leg elj�vend� dolgok egyik p�ld�ja.

Nyom�s az innov�ci�hoz

Beruh�z�sok olyan technol�giai v�llalatokba, amelyek alkalmaz�sokat �s egy�b eszk�z�ket terveztek a biztos�t�si �gazat sz�m�ra 2016 els� fel�ben 1 milli�rd doll�rt s�jtottak; Az �zlet�gak 63% -a az Egyes�lt �llamokban m�k�d� indul� v�llalkoz�sokba ker�lt, a tech-piaci elemz� CB Insights szerint. Ha ez az �tem folytat�dik, az �zletmennyis�g 42 sz�zal�kkal, a CB Insights projektekkel szemben 2015-ben fogja megm�rni.

Az amerikai biztos�t�k a tech-indul� v�llalkoz�sok fel� ind�tanak term�keket a mai ig�nyesebb �gyfeleknek, mondja Neal Baumann, a Deloitte tan�csad� c�g glob�lis biztos�t�si vezet�je.

A fogyaszt�k elv�r�sait a k�nyelmes �s gyors kiszolg�l�s �rdek�ben olyan c�gek �ll�tj�k be, mint az Amazon, nem csak m�s biztos�t�k, mondja. "A b�r sokkal magasabb, mint a m�ltban."

A limon�d�val nincsenek �gyn�k�k vagy pap�rmunka. �rja be a c�m�t, v�laszoljon n�h�ny k�rd�sre, �s fedezheti vagy ig�nybe veheti ig�ny�t perc alatt egy alkalmaz�son kereszt�l. Egyszer� k�vetel�s fizethet� szinte azonnal, a p�nz a bankj�hoz k�t�tt.

Lemonade azt mondja, hogy a New York-i b�rl�kn�l a biztos�t�si d�jak 5 doll�rr�l indulnak havonta, �s a lak�stulajdonosok �rai 35 doll�rr�l indulnak havonta. A c�g azt mondja, hogy �rai �ltal�ban olcs�bbak, mint a hagyom�nyos fuvaroz�k�, k�l�n�sen azoknak a b�rl�knek, akik viszonylag kis mennyis�g� lefedetts�get ig�nyelnek. A Lemonade b�rlõi biztos�t�si d�jak m�rt�ke fele vagy ann�l kevesebb, mint amit a legnagyobb biztos�t� d�ja. Az olcs�bb �rak azonban nem minden b�rl� vagy lak�stulajdonos eset�ben alkalmazhat�k.

Az innov�ci�ra gyakorolt nyom�s hat�ssal van a biztos�t�si �zlet minden sark�ra. 2015-ben a John Hancock Biztos�t� lett az els� amerikai �letbiztos�t�, aki engedm�nyeket aj�nlott azon biztos�t�si k�tv�nytulajdonosoknak, akik tev�kenys�g�ket fitness trackerrel gyakorolj�k �s r�gz�tik, vagy influenzaveszt�st �s eg�szs�g�gyi sz�r�seket kapnak. Ebben az �vben b�v�tette Vitality lehet�s�g�t, hogy jutalmazza az embereket eg�szs�ges �telek v�s�rl�s�ra. Az alacsonyabb �letbiztos�t�si d�jak mellett p�nzt kereshet a bev�s�rl�si sz�ml�kon �s kaphat olyan el�ny�ket, mint p�ld�ul a Starbucks aj�nd�k k�rty�k �s sz�llodai kedvezm�nyek a fitness c�lok el�r�s�hez.

Mi tartott sok�ig?

M�gis, m�s orsz�gok is el�rel�thatnak a term�kek piacra juttat�s�ban. Rengeteg j� cucc van k�lf�ld�n:

• Trov:�Ausztr�li�ban a Trov-on kereszt�l v�s�rolhat ingatlannal kapcsolatos ig�ny szerinti biztos�t�sokat. Biztos�tani szeretne egy olyan elemet, mint p�ld�ul laptop vagy kamera. Mobiltelefon-alkalmaz�s haszn�lat�val �tugorhatja a lefedetts�get, amikor sz�ks�ge van r� �s ki, amikor nem.
• Fluo:�Franciaorsz�gban a Fluo elemzi az utaz�si biztos�t�st, amelyet m�r a hitelk�rty�j�n kereszt�l is v�gezhet, �s �jabb utaz�si lefedetts�get k�n�l fel a hi�nyoss�gok p�tl�s�ra. Elemz�st k�r �s k�t percen bel�l v�laszt kap egy alkalmaz�son kereszt�l. A c�g azt mondja, hogy hamarosan k�pes lesz elemezni az �gyfelek lak�stulajdonosainak biztos�t�si k�tv�nyeit.
• V�s�rolta meg Many:�Az Egyes�lt Kir�lys�gban �s K�n�ban a London �ltal alap�tott Bought by Many lehet�v� teszi sz�mukra, hogy hasonl� ig�nyekkel �s kih�v�sokkal tal�lkozzanak m�sokkal, hogy megfizethet� lefedetts�get tal�ljanak. A t�rsas�g t�rgyal�sokat folytat a biztos�t�kkal, hogy a k�l�nb�z� t�pus� biztos�t�sok tekintet�ben a lehet� legjobb �rakat kapja a csoport sz�m�ra. Az U.K. csoportok p�ld�i k�z� tartoznak a szak�llas s�rk�ny tulajdonosok, akik a kedvtel�sb�l tartott �llatok biztos�t�s�t keresik, a Crohn-betegs�gben utaz�k sz�m�ra v�s�rl� embereket �s az otthoni biztos�t�sokat keres� m�v�szeti gy�jt�ket. Az alkupoz�ci� �tlagosan 18,6% -ot takar�t meg a tagok sz�m�ra, mondja a c�g.

51 akad�ly

Az egyik ok, ami�rt az Egyes�lt �llamok elmarad m�s orsz�gok m�g�tt, hogy a biztos�t�si rendszer szab�lyozott. Itt minden �llam szab�lyozza a biztos�t�sokat, �gy a term�k orsz�gszerte t�rt�n� ki�p�t�s�hez a biztos�t�knak 51 �llamigazgat�st �s biztos�t�si miniszt�riumot kell j�v�hagyniuk. Egy term�k elterjeszt�se m�shol gyakran egyszer�bb, mert egy v�llalat egyetlen korm�nyzati hat�s�gt�l megkapja a j�v�hagy�st.

"Minden �llam olyan, mint egy m�sik orsz�g" - mondja Scott Walchek, a San Francisco-i sz�khely� Trov alap�t�ja �s vez�rigazgat�ja. "Minden szab�lyoz�si folyamaton �t kell menned, �s mindegyik m�s."

A Trov 2012-es megalakul�sa ut�n a Walchek biztos�t�t�rsas�gi partnereket keresett. Azt mondja, hogy a m�s orsz�gokban m�k�d� biztos�t�k sz�vesebben v�llaltak kock�zatot egy �j term�kre. Azonban azt mondja, az elm�lt 18 h�nap sor�n tengeri v�ltoz�s t�rt�nt, az amerikai biztos�t� most m�r olyan kezd�ket keresett, mint �. A Trov 2017-ben tervezi elind�tani a szolg�ltat�st az USA-ban.

Lemonade Schreiber elismeri a meredek szab�lyoz�si kih�v�sokat. De a hatalmas piacnak k�sz�nhet�en az Egyes�lt �llamok a "legnagyobb d�j".

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.