P�nz�gyi v�llalkoz�sok rack fel panaszt, de j� szerencs�t tal�lni �ket -
Tartalomjegyzék:
A fogyaszt�k v�delme �rdek�ben l�trehozott sz�vets�gi fel�gyeleti �gyn�ks�g nem szab�lyozza k�t orsz�g leggyorsabban n�vekv� p�nz�gyi int�zm�ny�t, annak ellen�re, hogy rengeteg panaszt kapott r�luk, a Investmentmatome megtal�lt�k.
A Z�ld Dot Corp. - amely a Walmart, az Apple, az Intuit �s t�bb mint 100.000 kiskeresked� partnereivel - �s a Credit One Banktal, amely kibocs�tja a NASCAR hitelk�rty�it, elhagyj�k az ellen�rz�st.
A Investmentmatome vizsg�lat meg�llap�totta, hogy sok m�s v�llalkoz�s is nem tartozik a fogyaszt�v�delmi p�nz�gyi fel�gyelet fel�gyelet al�, annak ellen�re, hogy sz�mos panasz t�rgy�t k�pezte.
A fel�gyelet hi�nya azt jelenti, hogy a v�llalatokkal szembeni fogyaszt�i s�relmek nem jelennek meg az �llami panaszok adatb�zis�ban, amelyet az iroda hozott l�tre a fogyaszt�i d�nt�sek ir�ny�t�s�hoz.
A t�voll�t megakad�lyozza, hogy a KHBP t�bb t�zezer vit�ban megv�dje a fogyaszt�kat, �s el�nyben r�szes�ti a v�llalatokat az eln�ks�g fel�gyelete al� tartoz� versenyt�rsakkal szemben. Ezenk�v�l hamis m�don biztos�tja a fogyaszt�kat a v�llalatok sz�m�ra ny�jtott integrit�s �s szolg�ltat�s tekintet�ben.
A kor�bban nyilv�noss�gra nem hozott CFPB adatok Investmentmatome elemz�se azt mutatja, hogy a Green Dot, az uralkod� k�rty�s k�rtyat�rsas�g �s a Credit One, a vezet� hitelk�rtya-kibocs�t�, az amerikai v�llalkoz�sok k�z�l a legt�bbet panaszolja az iroda fel�.
A v�llalatok megf�kezik az olyan szab�lyoz�sok miatt, amelyek nem alakultak ki a p�nz�gyi technol�gi�k v�ltoz�sai miatt, vagy a CFPB-rendszerben fell�p� t�ved�sek miatt.
De ezek a vit�k tov�bbra is fennmaradnak, ami egy olyan �rny�klista, amely nem a nyilv�nos port�lon tal�lhat�. A Investmentmatome a Freedom of Information Act ir�nti k�relmet a korm�nyhoz szerezte.
A Green Dot �s a Credit One a fogyaszt�k milli�it szolg�lja ki, de a CFPB ellen�rz�s�t a p�nz�gyi technol�gi�k v�ltoz�sai miatt nem alakult ki. Ezek a szab�lyok m�r megel�zik a Trump-adminisztr�ci�t, amely a CFPB gyeng�t�s�re ir�nyult.
" T�BB:�A p�nzt�rca akkor szenved, ha ez az �gyn�ks�g kiborul
Az iroda fel�gyeli a bankokat t�bb mint 10 milli�rd doll�r �rt�kben. B�r a Green Dot and Credit One �vente t�bb t�zmilli�rd doll�r tranzakci�t hajt v�gre, nem rendelkeznek a hagyom�nyos banki int�zm�nyek �ltal birtokolt eszk�z�k kombin�ci�j�val, amely a 10 milli�rd doll�ros k�sz�b feletti �rt�ket n�veli.
Sz�mos m�s v�llalkoz�s is megker�lte az ellen�rz�st a CFPB-rendszerben tapasztalhat� elakad�sok miatt. Ezek a v�llalkoz�sok k�z� tartozik az ITT Educational Services, egy nagy profit-iskol�s f�iskola, amelyet az iroda 2014-ben beperelte a ragadoz� hitelez�si gyakorlatok felett.
A KHBP nem v�laszolt az ism�telt k�r�sekre, hogy megbesz�lj�k panaszrendszer�nek m�lt�nyoss�g�t vagy hat�konys�g�t.
Nem megfelel� panaszok
A CFPB-t az�rt hozt�k l�tre, hogy el�mozd�tsa a p�nzpiacok tisztess�gess�g�t �s �tl�that�s�g�t, valamint v�dje az amerikaiakat a p�nz�gyi k�rokt�l. Az �gyn�ks�g joghat�s�got kapott a p�nz�gyi v�llalatok sz�les k�r�t illet�en, bele�rtve a nagy bankokat �s hitelsz�vetkezeteket, 10 milli� doll�ros �ves bev�tellel rendelkez� ad�ss�ggy�jt�ket, a jelz�logk�lcs�nz�ket �s a di�khitelez�ket.
A fogyaszt�i panaszok seg�tettek meghat�rozni az �gyn�ks�g priorit�sait, t�j�koztatva az eln�ks�g v�grehajt�s�t �s a p�nz�gyi int�zm�nyekkel kapcsolatos szab�lyalkot�st.
Amikor a panaszos port�l 2012 j�nius�ban internetes volt, Richard Cordray, majd az iroda igazgat�ja azt mondta, hogy ez volt az els� alkalom, hogy "a nagyk�z�ns�g k�pes volt ilyen egyedi szint� fogyaszt�i panaszokra vonatkoz� adatokat megjelen�teni a p�nz�gyi term�kek �s szolg�ltat�sok tekintet�ben."
A 2013 �prilis�t�l 2018 febru�rj�ig tett h�rom fogyaszt�i panasz k�z�l az egyik nem jelenik meg a CFPB nyilv�nos port�lj�n.
Az iroda felk�ri a fogyaszt�kat, hogy haszn�lj�k az adatb�zist annak felm�r�se �rdek�ben, hogy �zleti tev�kenys�get folytassanak egy c�ggel.
De a Investmentmatome �gy tal�lta, hogy a 2013 �prilis�t�l 2018 febru�rig beny�jtott h�rom fogyaszt�i panasz k�z�l az egyik nem jelenik meg az iroda nyilv�nos port�lj�n.
Ezen id�szak alatt a CFPB seg�tett az amerikaiaknak, hogy t�bb mint 850 000 panaszt kezeljenek a p�nz�gyi v�llalatok ellen. De mintegy 420 000 egy�b panasz nem szerepel az irod�ban nyilv�nos adatb�zisban, a Investmentmatome tal�lta.
E panaszok k�tharmada a CFPB joghat�s�g�n k�v�l esett. Az adatok azt mutatj�k, hogy az iroda tov�bb�totta �ket a megfelel� �gyn�ks�geknek, gyakran a Sz�vets�gi Kereskedelmi Bizotts�gnak. Azonban egyik ilyen �gyn�ks�g sem tart fenn nyilv�nosan megjelen� panaszt�teli adatb�zist a fogyaszt�k sz�m�ra.
"�rny�k" mint�k
A Kaliforniai sz�khely� Green Dot Corp. legal�bb 1.580 panaszt emel a term�kei k�z�tt. A nyilv�nos port�lon megjelen� mintegy 5 000 v�llalkoz�s k�z�l ez a legnagyobb 2% -ot tesz ki a fogyaszt�k k�z�l, akik a legt�bbet panaszolt�k, a Investmentmatome elemz�s�t.
A Green Dot az orsz�g egyik legelterjedtebb banki franchisej�v� v�lt. A Walmart �s m�s kiskeresked�k sz�m�ra el�re fizetett k�rty�kat bonyol�t le, kezeli az Apple Pay Cash �gyleteket, �s egy�ttm�k�dik az Intuit TurboTax-szal �s 25 ezer m�s ad�el�k�sz�t�vel.
A v�llalat azt mondta, hogy az �gyfelek az �v els� fel�ben t�bb mint 21 milli�rd doll�rt t�lt�ttek term�keikre, ami 40% -os ugr�st jelent a 2017-es �v azonos id�szak�hoz k�pest. Csak �t panasz eml�ti a Green Dot-ot a CFPB nyilv�nos reklam�ci�s port�lj�n. k�l�nb�z� c�gek neve alatt.
Investmentmatome �ttekintette t�bb sz�z panaszt az �rny�klista �s az �llami �gyn�ks�gekhez beny�jtott s�relmeket.
Sok Green Dot �gyfel�nk azt mondta a szab�lyoz�knak, hogy p�nz�ket ellopt�k a sz�ml�jukr�l, vagy illet�ktelen terheket tapasztalt, �s probl�m�i voltak a probl�m�k megold�s�ban.
A Green Dot Corp., amely az olyan c�gekkel, mint a Walmart, az Apple �s az Intuit, legal�bb 1.580 panaszt emel teljes term�k�n.
N�h�ny fogyaszt� azt mondta, hogy amikor vitatj�k a tranzakci�kat, Green Dot megdermedtette a sz�ml�j�t, lev�gta �ket a befizetett p�nzb�l, hogy fedezze a l�tfontoss�g� k�lts�geket. Az amerikaiak milli�i k�rty�k ellenõrz�se helyett k�rty�kat haszn�lnak, vagy az�rt, mert nem jogosultak a hagyom�nyos banki szolg�ltat�sok ig�nybev�tel�re.
Mary Drummer azt �ll�tja, hogy panaszkodott a Green Dot-hoz, miut�n �szrevett t�bb mint 4.200 doll�rt a Z�ld Dot �ltal kiadott Walmart k�rty�j�val kapcsolatos illet�ktelen terhek miatt. A Green Dot k�pvisel�i elmondt�k neki, hogy nem tudja el�rni a p�nz�t addig, am�g a c�g nem vizsg�lta meg, ami legal�bb k�t h�tig tarthatna, mondta Drummer az Ohio �llam�gy�sz�nek 2014-ben beny�jtott panasz�ban.
"A k�rty�n l�v� p�nz a CSAK j�vedelem volt" - �rta. "Nem tudok v�rni majdnem k�t hetet, hogy megkapja a p�nzem."
" T�BB:�Hogyan m�k�dnek az el�re fizetett bet�ti k�rty�k?
Egy e-mailben a Investmentmatome-hez a Green Dot azt mondta, hogy megakad�lyozhatja az �gyfelek k�rty�it, �s elk�ldheti nekik a cser�t, ha jogosulatlan terhet jelentenek. Azt mondja, hogy a dobos sz�ml�j�t a panasz�t�l sz�m�tott 10 napon bel�l j�v��rta.
A v�llalat azt mondta, 100% -os �gyf�lel�gedetts�gre t�rekszik, �s azonnal reag�l minden panaszra, 24 �r�n bel�l megoldja a legt�bbet.
"B�r egy panasz egy t�l sok, �gy v�lj�k, hogy az �gyfelek el�gedetts�ge �s a panaszok sz�ma a bankszektor legjobbjai k�z� tartozik" - mondta a v�llalat. "�gy v�lj�k, hogy a jelen cikkhez tartoz� panaszok mennyis�ge k�r�lbel�l egy panaszt jelent 2 milli� �gyf�llel szemben."
A konfliktusok megold�sa
A fogyaszt�i �rdekk�pvisel�k azt �ll�tj�k, hogy a CFPB panaszkezel�si folyamata sok v�llalkoz�st eredm�nyezett, hogy jav�tsa �gyf�lszolg�latukat, mivel alkalmasabbak az �gyfelek konfliktusainak megold�s�ra, amikor a szab�lyoz� figyel. Az �gyn�ks�g elmondta, hogy a rendszer seg�tett a t�bb mint 750 milli� doll�ros �rt�ket el�id�z� akci�kat a s�rtetlen fogyaszt�k sz�m�ra.
A p�nz�gyi �gazat vezet�i azzal �rvelnek, hogy a rendszer tisztess�gtelen�l megf�leml�ti a v�llalatokat, �s nem megfelel� lehet�s�get ny�jt a fogyaszt�k reag�l�s�ra. Egy Trump eln�k �ltal kinevezett hivatalvezet� �prilisban fenyegetett, hogy az eg�sz reklam�ci�s adatb�zisot nyilv�noss�gra hozza.
Amint a p�nz�gyi szolg�ltat�sok piac fejl�d�tt, egyesek azt mondj�k, hogy az iroda kiterjeszti szab�lyoz�si hat�sk�r�t olyan v�llalatokra is, mint a Green Dot �s a Credit One.
"Ha agg�dunk, hogy ezek a v�llalatok kihaszn�lj�k a fogyaszt�k el�nyeit, ez�rt hozt�k l�tre a CFPB-t" - mondja Ira Rheingold, a Consumer Advocates Orsz�gos Sz�vets�g�nek �gyvezet� igazgat�ja. "A CFPB egy jobb idõben, ahol vezetõ szerepe van a fogyaszt�k t�nyleges v�delm�ben, komolyan n�zni fogj�k."
Ugyan�gy, mint a Green Dot, a CFPB fel�gyelete a struktur�lis v�ltoz�s miatt nem sokkal azel�tt t�rt�nt, hogy a CFPB adatb�zis 2012-ben bek�vetkezne. A Green Dot k�rty�s fizet�seit a Synovus Financial Corp.-n�l dolgozt�k fel, amely 26 milli�rd doll�r volt eszk�z�ket, ez�ltal a CFPB fel�gyelet�t.
De 2011 december�ben a Green Dot megszerzett egy kis Utah bankot �s elkezdte feldolgozni az el�re fizetett k�rty�s fizet�seket. A mozg�s lehet�v� tette a v�llalat sz�m�ra, hogy elmenek�lj�n a CFPB nyilv�nos panaszrendszer�t�l, mivel a banknak kevesebb, mint 10 milli�rd doll�rnyi vagyona volt.
A Green Dot elsz�kik a CFPB fel�gyelet�t a struktur�lis v�ltoz�s miatt, amelyet a v�llalat hamarosan megel�zte a CFPB adatb�zis 2012-ben t�rt�n� online leh�v�sa el�tt.
A Green Dot azt �ll�tja, hogy �szrevett�k, hogy meg akarja szerezni a bankot a CFPB l�trej�tte el�tt.
Az iroda a Green Dot panaszait a Federal Reserve System igazgat�tan�cs�nak, a v�llalat p�nz�gyi szab�lyoz�j�nak k�ldi.
A Federal Reserve azt mondja, hogy vizsg�lja a fogyaszt�i panaszokat, �gyelve arra, hogy a p�nz�gyi int�zm�nyek nem s�rtettek szab�lyokat. De az �gyn�ks�g els�dleges feladata annak biztos�t�sa, hogy a bankoknak megfelel� t�k�vel rendelkezzenek, �s a kritikusok felel�ss�ge szerint a fogyaszt�k ig�nyeit nem kell kiemelten kezelni.
"L�tj�k az �gyfel�ket a hitelez�nek - a p�nz�gyi int�zm�nynek - nem a fogyaszt�nak" - mondja Ruth Susswein, a Consumer Action igazgat�helyettese, egy nonprofit fogyaszt�i �rdekk�pviseleti csoport.
Mik�zben a Green Dot elmenek�lt a CFPB nyilv�nos reklam�ci�s port�lj�t�l, sz�mos versenyt�rsa nem rendelkezik banki le�nyv�llalatokkal. Az UniRush �s az el�re fizetett Rush Card tulajdonosa az Empowerment Ventures LLC-nek t�bb mint 1000 nyilv�nos panaszt emelt - mindaddig, am�g a c�get 2017-ben nem v�s�rolta Green Dot. N�h�ny h�nappal k�s�bb az UniRush �s a Rush k�rtya panaszai meg�lltak a CFPB port�lon.
Ugyanebben az �vben az UniRush-ot �s a MasterCard-t 13 milli� doll�r�rt fizett�k meg a rendszer-le�ll�sok miatt, amelyek megakad�lyozt�k a t�bb t�zezer fogyaszt� sz�m�ra, hogy hozz�f�rjenek a p�nz�kh�z.
Szinte minden olyan panasz, amely a NetSpend Corp.-t, az egyik azon kev�s nagyv�llalat egyik�t jelentette, amely az el�re fizetett k�rty�k ut�n j�r� foly�sz�mlahitel d�jakat terheli, teljes nyilv�noss�gra ker�l. Egyes v�llalatok szab�lyoz�s�val, a Green Dot n�lk�l azonban a CFPB versenyel�nyt biztos�t a Green Dot sz�m�ra.
Az iroda nem v�laszolna a webhelyre vonatkoz� k�rd�seinkre az egyenl�tlens�g miatt.
A k�s�sek feldolgoz�sa
A Credit One Bank legal�bb 5.300 panasz t�rgy�t k�pezi, amelyek nem jelennek meg a nyilv�nos reklam�ci�s port�lon. A nevadai sz�khely� v�llalat t�bbek k�z�tt NASCAR hitelk�rty�kat bocs�t ki, �s olyan embereket k�v�n felvenni, akik megpr�b�lj�k �jj��p�teni a hiteleket.A bank neve mind�ssze nyolc alkalommal jelenik meg a panaszos port�lon, mindegyik a k�l�nb�z� c�gekkel kapcsolatos panaszokkal kapcsolatban.
A Credit One a Sherman Financial Group tulajdon�ban van, egy t�bb milli�rd doll�ros glob�lis befektet�si t�rsas�g. A v�llalat tulajdonosa �s vez�rigazgat�ja, milli�rdos Benjamin W. Navarro nemr�g pr�b�lt megv�s�rolni az NFL Carolina Panthers-j�t.
A Credit One-nek tavaly t�bb mint 5,8 milli�rd doll�r volt a kiegyenl�t� �llom�nya, amely 2016-ban 23% -kal n�tt, a Nilson-jelent�s szerint, amely nyomon k�veti a fogyaszt�i kiad�sokat. Ez volt a legnagyobb egyenleg-emelked�s a nagy hitelk�rtya-t�rsas�g, a kiadv�ny megtal�lhat�.
Sok fogyaszt� lemondott a Credit One k�sedelmi d�jair�l �s a kifizet�sek feldolgoz�s�nak id�tartam�r�l. A Investmentmatome a panaszosok �ltal a CFPB-n�l �s az �llam�gy�szekn�l beny�jtott panaszok �ttekint�s�ben tal�lt. A Credit One rendszer gyakran egy hetet vesz ig�nybe a hitelek ut�n, a panaszok szerint.
A fogyaszt�k azt mondj�k, hogy bajban volt az online fizet�s, arra k�nyszer�tve �ket, hogy fizessenek telefonon, ami d�jakat von maga ut�n. N�ha a t�rsas�g k�sedelmi d�jat sz�m�t fel, m�g akkor is, ha a kifizet�seket id�ben teljes�tett�k, �ll�tj�k a panaszok.
Sok fogyaszt� lemondott a Credit One k�sedelmi d�jair�l �s a kifizet�sek feldolgoz�s�hoz sz�ks�ges id�r�l, a panaszok fel�lvizsg�lat�ban a Investmentmatome.
A fogyaszt�k panaszkodtak a sz�ml�z�si vit�k �s a neh�zs�gek z�r� sz�ml�k.
William Venable megpr�b�lta visszavonni a Credit One k�rty�t, miut�n megtudta, hogy 75 doll�ros �ves d�ja van, amelyet nem l�tott az alkalmaz�s�ban, mondta a 2018-ban Missouri �gy�sz�nek beny�jtott panasz�ban.
" T�BB:�Az automatikus hitelk�rty�s fizet�sek be�ll�t�sa
A c�g felsz�molta a $ 75-ot, valamint egy 25 doll�ros k�sedelmi d�jat, miel�tt elk�ldte az els� sz�ml�t, panasz�t mondta. Venable, aki akkoriban az eg�szs�g�gyi politika doktori hallgat�ja volt, azt mondta, hogy �r�sban �rtes�tette a v�llalatot a sz�mla lez�r�s�r�l �s a k�s�bbi d�jak ut�n, a vitatott d�jak kiv�tel�vel, de a v�llalat nem fizette meg a befizet�s�t.
Credit One k�s�bb felsorolta a sz�ml�j�t b�n�z�k�nt a hitelmin�s�t� �gyn�ks�gekkel, mondta panasz�ban.
A Credit One nem v�laszolt a webhelyre vonatkoz� megjegyz�sekkel kapcsolatos k�r�seire.
"Vidd le �ket"
Az iroda az ITT Educational Services elleni pert azzal v�dolta, hogy csal� hallgat�kat f�lrevezet� �ll�slehet�s�gekkel k�zd�tt, �s er�sen bevonta azokat a mag�nhiteleket, amelyekr�l tudta, hogy nem engedhetik meg maguknak.
Az ITT tagadta a korm�ny �ll�t�sait. Az �gy lez�rult, miut�n a c�g cs�d�t ny�jtott be.
A pert k�vet�en a CFPB t�bb mint 1500 panaszt kapott az ITT-r�l, amely 2016-ban megsz�nt. Csak n�h�ny panasz jelenik meg az iroda honlapj�n, amelyek mindegyike szerepel m�s v�llalkoz�sokban.
James McCarthy, egy kor�bbi iroda alkalmazottja, aki seg�tett a panaszok felold�s�ra ir�nyul� folyamat fel�gyelet�ben 2011 �s 2015 k�z�tt, azt �ll�tja, hogy megpr�b�lt ITT panaszokat tenni a panaszos port�lon. De k�t felettese megparancsolta neki, hogy hamarosan levegye �ket, miut�n elmentek online, mondta Investmentmatomenek.
"Szinte �rtelme volt:" �, Istenem, ezt nem teheti meg, ne tegye oda �ket "- mondja McCarthy. - Nem tudom, mi�rt.
