F�iskolai tervez�si tippek gyermeke �let�nek minden szakasz�ra

Brett Tushingham

Tudjon meg t�bbet a Brett honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

"Ha nem tervezel, akkor meghi�sulsz." Ez a Benjamin Franklin-nek tulajdon�tott id�zet arra enged k�vetkeztetni, hogy sok csal�d megk�zel�ti a koll�gium kifizet�s�t.

A legt�bb csal�d eset�ben a "tervez�s" �s a "nyugd�jaz�s" szavak k�z a k�zben j�rnak, �s j� okb�l. Az arany �vek alatt elegend� p�nzbev�telhez sz�ks�ges p�nz mennyis�ge �ri�si lehet. De �gy lehet a k�lts�ge a gyermekeit a f�iskol�n kereszt�l. Sok sz�l� azonban egyszer�en nem tervezi.

A College Board legut�bbi tanulm�nya szerint a mag�niskola �tlagos �vi k�lts�ge az Egyes�lt �llamokban jelenleg 43.921 doll�r, bele�rtve a tand�jat, a d�jakat �s a helyis�get. Term�szetesen nem minden tanul� vesz r�szt egy mag�niskol�n, �gy nem minden csal�dnak kell majd megmentenie. Azonban m�g egy olcs�bb oktat�s eset�n is fontos a terv.

A j�v�beli oktat�si kiad�sok kezel�s�re ir�nyul� strat�gia kidolgoz�sa priorit�snak kell lennie, �s meg kell egyeznie a nyugd�j-tervez�ssel. Csak�gy, mint a nyugd�jas tervez�sn�l, min�l el�bb kezdesz, ann�l jobb. A sz�l�k gyermek�k �let�nek minden szakasz�ban k�l�nb�z� m�don tudnak felk�sz�lni.

Sz�let�s az �ltal�nos iskol�ban

Ment�s, ment�s �s ment�s. Gyermeke sz�let�s�nek megkezd�s�vel megkezdheti a megtakar�t�st az ad�elsz�v� oktat�si sz�ml�k k�z�l. A k�t legkedveltebb lehet�s�gem az 529 College Savings Plan �s a Private College 529 Plan.

Az 529-es megtakar�t�si terv hasonl�t a Roth IRA-hoz az ad�kedvezm�nyek szempontj�b�l. �n ad�z�s ut�ni ad�t fizet, de nem fizet ad�t az alapok bev�teleire, ha a terjeszt�seket a k�pzett oktat�si k�lts�gekre haszn�lja. Egyes �llamok ad�t�rleszt�st is k�n�lnak a j�rul�kokb�l.

A tervek rugalmasak, lehet�v� t�ve a kedvezm�nyezettek megv�ltoztat�s�t, ha a megadott kedvezm�nyezett nem haszn�lja a p�nzt. Az iskol�k a p�nz�gyi t�mogat�s kisz�m�t�s�n�l is kedvez�en kezelik az egyenlegeket. A Sz�vets�gi Di�kell�t�si Szabad Alkalmaz�son (FAFSA) az 529-es tervben szerepl� p�nzt nem sz�l�i eszk�zk�nt jelentik, mint a hallgat� eszk�zeinek. Ez azt jelenti, hogy a p�nzt 5,64% -a, ahelyett, hogy 20% helyett a hallgat� v�rhat� csal�dtagja (EFC) r�sze lenne.

A mag�n 529-es tervnek hasonl� ad�kedvezm�nyei vannak a szabv�nyos 529-es megtakar�t�si tervhez, de n�h�ny fontos k�l�nbs�g van. A priv�t terv lehet�v� teszi sz�modra, hogy el�re fizetni kell a tand�jhoz, l�nyeg�ben a mai �rakhoz. Gyermeke a programban r�szt vev� t�bb mint 270 mag�niskol�ban b�rmelyik p�nzt felhaszn�lhatja. A program minden iskol�ja garant�lja a tand�jat �s fizet minden programd�jat. Ez azt jelenti, hogy a j�rul�kainak 100% -a tand�jigazol�sok v�s�rl�s�hoz folyamodik, mert a terv nem sz�mol be a beiratkoz�si d�jak vagy az �ves d�jakat a terv tulajdonosai sz�m�ra.

Ha a hallgat� �gy d�nt, hogy a programon k�v�li iskol�ba j�r, lehet, hogy megv�ltoztathatja a kedvezm�nyezettet egy m�sik k�pzett csal�dtagra, �tsz�m�thatja a fi�kot egy �llamilag t�mogatott 529-es tervbe, vagy visszat�r�t�st k�rhet (korl�toz�sokt�l f�gg�en), amennyiben bizonyos k�vetelm�nyek teljes�lnek.

A mag�niskol�t vizsg�l� csal�dok sz�m�ra el�ny�s lehet egy mag�niskolai 529-es sz�mla �s egy szabv�nyos 529-es terv. A mag�ntervb�l sz�rmaz� bev�telt a tand�j fedez�s�re lehet felhaszn�lni, mivel el�re fizetett, m�g a szok�sos terv p�nzt tarthat a szoba �s a fed�lzet, a k�nyvek �s m�s f�iskolai kiad�sok kifizet�s�re.

K�z�piskola

M�g akkor is, ha gyermeke k�z�piskol�t �r el, nem t�l k�s� ahhoz, hogy megkezdhesse a megtakar�t�st egy 529-es sz�ml�n. Ez k�l�n�sen igaz a mag�ntervre, ahol v�delmet ny�jt a tand�j n�veked�s�t�l �s bizonyos �rtelemben a garant�lt megt�r�l�st�l. Ha a tand�j egy �v alatt 6% -kal n�, akkor l�nyeg�ben �vente 6% -ot tesz befektet�s��rt.

Azonban egy m�sik lehet�s�g ebben a szakaszban az lenne, ha a gyermeke egy csal�di v�llalkoz�sban lenne, ha van ilyen. A gyermek j�vedelme felhaszn�lhat� egy Roth IRA finansz�roz�s�ra, amelyben a p�nz ad�mentesen n�. Ez egy okos f�iskolai megtakar�t�si strat�gia, mert a gyermeke hozz�j�rul�s�t kivonhatj�k a f�iskolai ad�b�l vagy egy�b k�lts�gekb�l. De vegye figyelembe, hogy ez csak a hozz�j�rul�sokra vonatkozik; az 59. �let�v el�tt el�rt nyeres�g visszavon�sa ad�kat �s b�ntet�st vonhat maga ut�n. Term�szetesen a munk�nak legitimnek kell lennie, �s az IRS szab�lyainak megfelel� fizet�sre.

�me n�h�ny tov�bbi el�nye ennek a strat�gi�nak:

• Az �n eltartott gyermeke 19 �ves korig legfeljebb 6 300 doll�rt kereshet �vente an�lk�l, hogy ad�bevall�st kellene beny�jtania.
• �n, mint a tulajdonos, levonhatja gyermeke fizet�s�t.
• Mivel a bev�tel megszerz�s�re ker�l sor, a gyermek j�vedelm�nek meghaladja a 2.100 doll�rt.
• Gyermeke �rt�kes val�s�gos �lm�nyt nyer.

Mivel a j�vedelem egy bizonyos pontig nem ad�ztathat�, a gyermeke alapvet�en egy Roth IRA-t finansz�rozhat pretax doll�rral. Ha ez t�bb �v alatt t�rt�nik, akkor egyed�l ez a strat�gia finansz�rozhatja a gyermekek oktat�s�nak t�bbs�g�t, �s ad�t takar�that meg.

Gimn�zium

Amint a gyermeke elkezdi a k�z�piskol�t, elkezdheti gondolkodni a p�nz�gyi seg�lyekr�l. Kisz�molja, hogy mit v�rhat el, hogy hozz�j�ruljon gyermek�nek oktat�si k�lts�geihez (EFC) p�nz�gyi t�mogat�s�rt. Ez seg�t meghat�rozni, hogy hol gyermeke jogosult a sz�ks�gletalap� t�mogat�sra, �s hogy mennyit kell fizetnie az oktat�s�hoz.

Elind�thatja az iskol�k tanulm�nyoz�s�t is annak meghat�roz�s�hoz, hogy a gyermekek akad�miai profilja hogyan hasonl�that� �ssze a jelenlegi hallgat�k�val. Min�l ink�bb k�v�nja gyermeke az iskol�t, ann�l val�sz�n�bb, hogy elfogadj�k �s p�nz�gyi t�mogat�sban r�szes�lnek t�mogat�sok �s �szt�nd�jak form�j�ban.

Tekintse �t a keres�s sz�lesebb k�r� kiterjeszt�s�t a magasabb �r� mag�niskol�kra is. Sokan nagy �sszeg� t�mogat�st ny�jtanak a sz�ks�gletalap� t�mogat�sokb�l. P�ld�ul a Benjamin Franklin �ltal ind�tott iskola, a Pennsylvani Egyetemnek van egy olyan "p�nz�gyi hitelpolitik�ja", amelyben a di�kok anyagi sz�ks�gleteinek 100% -�t t�mogatja t�mogat�sokkal �s munkahelyi tanulm�nyokkal. Teh�t m�g akkor is, ha a matric�k �ra �vente t�bb mint 60 000 doll�rra n� a tand�j�rt, a d�jak�rt, valamint a helyis�gek�rt �s az �tkez�s�rt, az �r, amelyet fizetni fog, rendk�v�l versenyk�pes lehet az alacsonyabb �r� �llami iskol�kkal.

Ha gyermeke nem jogosult ig�nyalap� t�mogat�sra, �rdemleges alapon, p�ld�ul tudom�nyos �szt�nd�jakra fektetheti �t a figyelmet. Ez a fajta t�mogat�s a gyermeke akad�miai k�pess�gein, tehets�gein �s m�s k�szs�gein alapszik, nem pedig a csal�d j�vedelm�re vagy eszk�zeire.

Ind�t�s most

N�ha a legjobb terv egyszer�en besz�lni a gyerekeivel, hogy l�ssa, mi ihlette �ket. A t�k�letes illeszked�s lehet a helyi szakiskola vagy k�z�ss�gi koll�gium, ahol j� k�pes�t�st szerezhet egy n�gy�ves iskola k�lts�g�nek egy t�red�k�n.

De sok csal�d sz�m�ra a gyermekeik k�lts�ge igencsak magas lehet. F�ggetlen�l att�l, hogy milyen fiatalok a gyermekei, ma elkezdheti meg�p�teni a f�iskolai tervez�si strat�gi�j�t. Ne feledje, minden megtakar�tott doll�r lehet egy gyeng�bb doll�r di�khitelt a gyermekeinek, �s el�re tervezhet�, biztos�tja, hogy a f�iskolai finansz�roz�s �s nyugd�j-megtakar�t�si c�lok teljes�ljenek.

Brett Tushingham �p�nz�gyi tan�csad� �s az alap�t�ja Tushingham Wealth strat�gi�k �Wilmingtonban, �szak-Karolin�ban.

K�p iStockon kereszt�l.