• 2024-05-20

Mer�lj egy kicsit m�lyebbre a p�nz�gyi tervez� kiv�laszt�sakor

Fluor Filigran - Egy kicsit

Fluor Filigran - Egy kicsit
Anonim

Robinson J.R.

Tudjon meg t�bbet a J.R.-r�l honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

"Hogyan v�lasszam ki a p�nz�gyi tervez�t?" Az online tan�csad� f�rumok leggyakoribb k�rd�sei k�z� tartozik. A szabv�nyos v�laszad�k (k�l�n�sen a hiteles�tett p�nz�gyi tervez� v�laszad�k) csak d�jk�teles p�nz�gyi tervez� (CFP) keres�s�re �s a CFP Board of Standards (a CFP szolg�ltat�si v�djegy tulajdonosa �s a moniker) a k�relmez� ter�let�re vonatkoz� CFP list�kr�l. De ez az igaz�n j� tan�cs?

Amint azt a CFP igazgat�tan�csa a honlapj�n kijelenti: "A CFP® jel�l�sek nem felelnek meg az iskolai v�gzetts�gnek, a szakmai megnevez�snek vagy a c�mnek. Ehelyett a v�djegyek azt mutatj�k, hogy teljes�tetted a CFP Igazgat�s�g �ltal el��rt k�vetelm�nyeket, bele�rtve az oktat�si �s vizsgak�vetelm�nyek teljes�t�s�t."

2006 el�tt a f�iskolai v�gzetts�g nem volt el�felt�tele a CFP tan�s�t�snak. M�g ma sem sz�ks�ges, hogy a p�nz�gyek �s a k�zgazdas�gtan kor�bbi tudom�nyos h�ttere ne legyen CFP. Ezenk�v�l - ellent�tben a CFP igazgat�tan�cs�nak k�zelm�ltbeli "Let's Make a Plan" nemzeti telev�zi�s kamp�ny�val, nincs form�lis tudom�nyos kutat�s, amely arra utalna, hogy a KHP jel�l�s� tervez�k min�l k�pzettebbek, megb�zhat�bbak vagy etikusabbak, mint b�rmely m�s p�nz�gyi szakember. �ppen ellenkez�leg, sz�mos nagyszer� p�lda van a g�tl�stalan tan�csad�kra, akik a CFP c�mk�t haszn�lj�k a bizalom ki�p�t�s�re a befektet�k becsap�sa �rdek�ben.

Egyik sem azt sem k�v�nja kifejezni, hogy a CFP-tulajdonosok term�szet�kn�l fogva hi�nyozhatnak a p�nz�gyi tervez�si �tmutat�sok ny�jt�s�ra, puszt�n, hogy a kijel�l�s �nmag�ban nem biztos�tja automatikusan a fogyaszt�k sz�m�ra, hogy a vizsg�lt tan�csad�nak megvan a tapasztalata, oktat�si h�ttere, szakmai k�szs�ge vagy integrit�sa egy p�nz�gyi tervez�ben.

Teh�t hol lehetnek a fogyaszt�k arra, hogy objekt�v, �rtelmes inform�ci�kat tal�ljanak, amelyek ir�ny�tj�k �ket a p�nz�gyi tervez� keres�s�ben? A r�vid v�lasz a SEC Form ADV. Minden olyan p�nz�gyi tervez� c�gnek, amelynek �zleti modellje befektet�si �tmutat�st tartalmaz, ezt az �rlapot az �rt�kpap�r- �s T�zsdebizotts�gnak kell beny�jtania. A SEC Form ADV k�t r�szb�l �ll. Az 1. r�sz c�lja, hogy az �rintett szab�lyoz� hat�s�gok �s a nyilv�noss�g sz�m�ra alapvet� h�tt�rinform�ci�kat ny�jtson a c�gr�l, bele�rtve annak v�llalati strukt�r�j�t, alkalmazottainak sz�m�t, az �gyfelek sz�m�t �s t�pus�t, a kompenz�ci�s modelleket, a kezelt vagyonokat, m�s �zleti kapcsolatokat, szab�lyoz�si esem�ny el�zm�nyei. A fogyaszt�k k�nnyed�n hozz�f�rhetnek az 1. r�sz bejelent�si adataival b�rmely adott c�ghez a SEC befektet�si tan�csad�ja nyilv�nos k�zz�t�tel�n kereszt�l.

Az ADV 1. form�ja nem el�gg� kiel�g�ti a fogyaszt�k olvas�s�t �s �rtelmez�s�t, de a SEC Form ADV 2. r�sz az els�dleges k�zz�t�teli dokumentum, amelyet minden nyilv�ntart�sba vett befektet�si tan�csad� (bele�rtve a p�nz�gyi tervez�ket) k�teles ny�jtani �gyfeleinek. �ltal�ban az "�gyf�lnyilv�ntart�s" -nak nevezz�k, a SEC arra k�telezi, hogy az ADV 2. r�sz�nek formanyomtatv�nya egyszer� angol nyelven �r�djon, �s r�szletes t�j�koztat�st ny�jtson "a k�n�lt tan�csad�si szolg�ltat�sok t�pusair�l, a tan�csad�i d�jakr�l, a fegyelmi inform�ci�kr�l, az �sszef�rhetetlens�gr�l �s a v�llalat menedzsmentj�nek �s kulcsfontoss�g� tan�csad�inak oktat�si �s �zleti h�tter�t."

Az �gyf�lnyilv�ntart�s 2B r�sze (�n. "Kieg�sz�t� Prospektus") r�szletes t�j�koztat�st ny�jt a v�llalkoz�s egy�ni k�pvisel�je (i), aki �tmutat�st fog adni a fogyaszt�nak. R�viden, az �gyf�l-bros�ra olyan inform�ci�t tartalmaz, amelyet a fogyaszt�knak tudnia kell, miel�tt p�nz�gyi tervez�si kapcsolatot l�tes�tene.

Az ADV formanyomtatv�nyt �vente friss�teni kell a SEC-vel, �s az �gyf�l bros�ra friss�tett v�ltozat�t �vente legal�bb egyszer el kell juttatni a p�nz�gyi tervez� c�g valamennyi �gyfele sz�m�ra. Azoknak a fogyaszt�knak, akik p�nz�gyi tervez�si kapcsolatot k�v�nnak el�rni, az egy�ni p�nz�gyi tervez�k k�telesek az �gyfelek bros�r�j�t (2A. �s 2B. R�sz) biztos�tani minden leend� �gyf�l sz�m�ra a szolg�ltat�sokr�l sz�l� meg�llapod�s megk�t�se el�tt vagy annak idej�n.

Ha egy p�nz�gyi tervez�t v�lasztanak, ha a vizsg�lt szem�ly nem tud k�toldalas kieg�sz�t� kiadv�nya m�solat�t bemutatni, akkor nem rendelkezik t�rv�nyes p�nz�gyi tervez�si szolg�ltat�ssal. Ezen t�lmen�en a prospektus hasznos lehet abban, hogy seg�ts�get ny�jtson a fogyaszt�knak abban, hogy a tervez� �s a c�g megfelel-e �rdekeiknek. P�ld�ul a fogyaszt�k gyakran panaszkodnak arra, hogy kapcsolatba l�pnek az �tfog� p�nz�gyi tervez�si szolg�ltat�sok ig�nybev�tel�vel kapcsolatos elv�r�sokkal, csak hogy meg�llap�tj�k, hogy az �ltaluk kapott �tmutat�s nagym�rt�kben befektet�sk�zpont�. Az ilyen csal�d�sok elker�lhet�k az �gyf�l bros�ra gondos olvas�s�val. Hasonl�k�ppen az �gyf�l bros�r�ja felt�rja a leend� p�nz�gyi tervez� tudom�nyos h�tter�t, szakmai tapasztalatait, kompenz�ci�s modelljeit, �s van-e kor�bbi �gyf�lpanaszai.

B�r az ember azt gondolja, hogy az �gyfelek bros�r�j�nak olvas�sa kritikus eleme lesz a gondos gondoskod�s folyamat�nak minden olyan fogyaszt� sz�m�ra, akik szakmai p�nz�gyi tervez�si �tmutat�st keresnek, a gyakorlatban az ADV form�ja alulfogott er�forr�s. A k�zv�lem�ny figyelmen k�v�l hagy�sa (sem a SEC, sem a tervez�si k�z�ss�g nem �szt�n�zte a felhaszn�l�s el�mozd�t�s�t), �s a dokumentum impoz�ns, b�rokratikus hangz�s� megnevez�se val�sz�n�leg els�dleges t�nyez� a fogyaszt�k alulm�k�d�s�hez.Az �gyf�l bros�r�ban szerepl� inform�ci�k term�szetesen nem garant�lj�k a tervez� etikai viselked�s�t, illetve nem biztos�tj�k a sikeres kapcsolatot, de az �ltala tartalmazott inform�ci�k k�r�nek �s t�rgyilagoss�g�nak szempontj�b�l �rt�k�k egyszer�en megk�nny�ti a standard CFP mantr�t, hogy hogyan v�lasszon p�nz�gyi tervez�.


Érdekes cikkek

Oktatási szoftver K-12 üzleti terv Minta - piaci elemzés |

Oktatási szoftver K-12 üzleti terv Minta - piaci elemzés |

Curriculum Companion Suites oktatási szoftver k-12 üzleti terv piaci elemzés összefoglaló. A Curriculum Companion Suites egy induló oktatási szoftverfejlesztési és tanácsadó cég.

Villamos vállalkozó üzleti terv minta - Összefoglaló |

Villamos vállalkozó üzleti terv minta - Összefoglaló |

Premiere Elektromos villamos vállalkozó üzleti terv összefoglaló. A Premiere Electric csúcsminőségű biztonsági, adatátviteli és kommunikációs rendszereket telepít.

Villamos vállalkozói üzleti terv minta - Cég összefoglalása

Villamos vállalkozói üzleti terv minta - Cég összefoglalása

Premiere Villamosipari vállalkozó üzleti tervének összefoglalója. A Premiere Electric csúcsminőségű biztonsági, adatátviteli és kommunikációs rendszereket telepít.

Oktatási weboldal üzleti terv Minta - Piacelemzés

Oktatási weboldal üzleti terv Minta - Piacelemzés

Egyhetes időben oktató weboldal üzleti terv piaci elemzés összefoglaló. Egy hét egy időben egy olyan oktatási weboldal, amely az emberek elfoglaltságát tanítja, hogyan segíthetik a környezetet egyszerű hétköznapi feladatok elvégzésével egy év alatt.

Elektromos Vállalkozó Üzlet Terv Minta - Vezetői Összefoglaló

Elektromos Vállalkozó Üzlet Terv Minta - Vezetői Összefoglaló

Premiere Elektromos villamos vállalkozó üzleti terv menedzsment összefoglaló. A Premiere Electric csúcsminőségű biztonsági, adatátviteli és kommunikációs rendszereket telepít.

Oktatási weboldal üzleti terv minta - Stratégia és megvalósítás

Oktatási weboldal üzleti terv minta - Stratégia és megvalósítás

Egy héten időben oktatási weboldal üzleti terv stratégia és végrehajtási összefoglaló. Egy hét egy időben olyan oktatási weboldal, amely az emberek elfoglaltságát tanítja, hogyan segíthetik a környezetet egyszerű hétköznapi feladatok elvégzésében egy év alatt.