A Suing Bankok megk�nny�tik - ha a CFPB szab�ly t�l�l

Ezekben a napokban, ha egy bank tisztess�gtelen�l kezeli �nt �s m�s �gyfeleket, akkor gyakran kiz�rja a bankok csatlakoz�s�t �s perl�s�t.

Ez hamarosan megv�ltozhat. A fogyaszt�i p�nz�gyi v�delmi iroda v�gleges szab�lyt hirdetett meg h�tfõn, amely �ltal�ban megtiltja a p�nzint�zeteket, hogy blokkolj�k az oszt�lyfedelezett pereket olyan szerzõd�snyelvvel, amely megk�veteli a fogyaszt�kt�l, hogy a vit�k b�r�s�gon k�v�li vitarendez�si elj�r�sban t�rt�nõ rendez�s�t k�vetelj�k meg.

A szerz�d�sek olyan meg�llapod�sok, amelyeket a sz�mla megnyit�s�hoz, hitelk�rty�khoz, hitelek megk�t�s�hez �s a c�gekkel folytatott m�s �gylethez k�tnek. A legt�bb szerz�d�s tartalmazza a k�telez� v�lasztottb�r�s�gi z�rad�kokat, amelyek hat�konyan v�dik a v�llalatokat a nagy �t�letekb�l az oszt�ly�gyletek sor�n. Az oszt�lyfellez�si keresetet olyan nagysz�m� szem�ly nev�ben ny�jtj�k be, akit �ll�t�lag megs�rtettek az alperes tev�kenys�gei.

A fogyaszt�i �rdekk�pviseleti csoportok �ltal elismert �s bankcsoportok �ltal el�t�lve a CFPB szab�ly nagy v�ltoz�sokat id�zhet el�, hogy a fogyaszt�k hogyan oldj�k meg a p�nz�gyi int�zm�nyekkel val� n�zetelt�r�seket. Itt van, amit tudnia kell r�la.

A szab�ly nincs �rv�nyben, �s tov�bbra is blokkolhat�

Amikor a CFPB "v�gs� szab�lyt" hirdet, akkor �gy hangzik, hogy v�gs�. De m�g mindig sok mindenre van sz�ks�g, miel�tt a szab�ly hat�lyba l�pne.

A jelenlegi t�rv�ny szerint a Kongresszusnak 60 napja van, amely alatt blokkolja a szab�lyt, a New York Times jelent�sei. Egyes�lt �llamok republik�nus Jeb Hensarling, egy Texas republik�nus �s a H�z p�nz�gyi szolg�ltat�sok bizotts�g�nak eln�ke m�r elmondta, hogy a szab�lyt el kell utas�tani a jelent�s szerint. Az amerikai szen�tor Tom Cotton, az R-Ark. Azt is �ll�tja, hogy olyan �ll�sfoglal�st k�sz�t, amely lehet�v� teszi a kongresszus sz�m�ra, hogy megsz�ntesse a szab�lyt. Most a szab�ly j�v�je bizonytalannak t�nik.

M�g ha nem is blokkolj�k, a szab�ly nem fog azonnal hat�lyba l�pni. A p�nz�gyi int�zm�nyeknek be kell tartaniuk a 180 napos v�rakoz�si id�t. Teh�t ha a szab�ly megy kereszt�l, 2018-ig nem fog teljes m�rt�kben megval�sulni.

�nnek nem kell "beavatkoznia" erre a v�delemre …

Ha a szab�ly hat�lyba l�p, akkor semmit sem kell tennie. Lehet�s�ge lesz arra, hogy r�szt vegyen az oszt�ly-pert keres� perekben, amelyeket el�fordulhat, hogy kor�bban nem volt. Az egyedi perek ellen�re az oszt�lyfedezeti perek gyakran okozz�k a v�llalatoknak, hogy megv�ltoztass�k �zleti gyakorlatukat.

… de nem v�ltoztatja meg a megl�v� meg�llapod�sokat

A szab�ly nem v�ltoztatja meg a megl�v� fi�kja felt�teleit, amikor (�s ha) hat�lyba l�p. Ehelyett csak azokra a meg�llapod�sokra vonatkozik, amelyeket a "hat�lyos d�tum" ut�n �r be - azaz az els� 60 napos v�rakoz�si id� ut�n. A Pew Charitable Trusts tanulm�nya szerint a 2016-ban felm�r�sben r�szt vev� bankok 73% -a mag�ban foglalja az oszt�lyra vonatkoz� lemond�sokat a szerz�d�seikben.

Ez vonatkozik a nappali hitelez�kre, ad�ss�ggy�jt�kre �s m�g sok m�sra

�gy t�nik, hogy a CFPB szab�ly�t r�szben a hitelk�rtya-t�rsas�gok �s a bankok tett�k. A v�gs� szab�ly t�bbsz�r is eml�ti a Wells Fargot, p�ld�ul azt jegyzi meg, hogy az �gyfelek panaszkodtak arr�l, hogy a bank dolgoz�i a nev�kben megnyitj�k a csal�rd sz�ml�kat, miel�tt nyilv�noss�gra ker�lt volna. Ezeket az �gyfeleket �ltal�ban megakad�lyozt�k, hogy egy oszt�lyf�z�si pert ind�tsanak, ami lehet�v� tenn� a k�ros gyakorlatok folytat�s�t.

A szab�ly nem korl�toz�dik a bankokra �s a kibocs�t�kra. Ugyanez vonatkozik a v�llalatokra is, amelyek kiterjesztik a hiteleket, hitelb�r�latokat, auto l�zingeket k�n�lnak, ad�ss�gkezel�si szolg�ltat�sokat ny�jtanak, hitelmin�s�t�seket ny�jtanak �s ad�ss�got gy�jtenek. Ez mag�ban foglalja a nappali hitelny�jt�kat, ad�ss�ggy�jt�ket, mag�n di�khitelez�ket �s bizonyos hitelez�ket.

Lehet, hogy hamarosan r�szt vesz t�bb oszt�lyra kiterjed� perben

M�g akkor is, ha nem �rdekel t�bb oszt�lyba tartoz� perekhez val� csatlakoz�s, tal�lhatja mag�t, ha r�szt vesz benne, ha a szab�ly hat�lyba l�p. Ez az�rt van, mert gyakran nem ig�nyel semmilyen er�fesz�t�st arra, hogy r�szt vegyen egy oszt�lyf�l�nyes perben, amikor a fogyaszt�k �rtalmas csoportj�ban vagy az oszt�lytev�kenys�g "oszt�ly�ban" vagy.

Vegye p�ld�ul a hitelk�rtya-t�rsas�got, amely hib�san terheli a fogyaszt�k nagy csoportj�nak k�sedelmi d�j�t, �s nem t�r�ti vissza a d�jakat. Ha az ilyen szab�lyzat v�grehajt�sa ut�n al��rt szerz�d�s alapj�n ilyen gyakorlat �rinti, �s ha valaki a kibocs�t� ellen oszt�lyellenes pert ind�tott, akkor val�sz�n�leg �rtes�t�st kap, �s �ltal�noss�gban szerepel a panaszban, hacsak nem v�laszd ki. Ha az �lt�ny sikeres volt, kapsz egy kis szeletet a telep�l�sr�l.

M�g mindig v�lasztottb�r�s�gi �ton j�rhat, ha akarod

Ha tov�bbra is v�lasztottb�r�s�g el� akarja rendezni a vit�j�t a p�nz�gyi int�zm�nyeddel, akkor ezt megteheti. Az �j szab�ly nem veszi ezt az opci�t az asztalr�l. De ha ezt a szab�lyt a szab�ly v�grehajt�sa ut�n v�lasztja, akkor a CFPB figyelemmel k�s�ri az eredm�nyt. A szab�ly megk�veteli, hogy bizonyos v�lasztottb�r�s�gi �gyekben r�szt vev� szolg�ltat�k nyilv�ntart�st ny�jtsanak a v�lasztottb�r�s�gi elj�r�sb�l a KHPB-hez, lehet�v� t�ve ez�ltal az elj�r�sok tisztess�gess�g�nek ellen�rz�s�t.

Claire Tsosie a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 . Gregory Karp jelentette be ezt a cikket.