A nyugd�jmegtakar�t�s kalkul�ci�ja

Jeffrey Stoffer

Tudjon meg t�bbet Jeffrey-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

Gyakran megk�rdezik t�lem: "Mennyire kell nyugd�jba vonulni?" Egy milli�? K�tmilli�? Nincs egyszer� v�lasz. De ez egy nagyon j� k�rd�s. L�nyeg�ben az egyes emberek v�lasza sz�mos t�nyez�t�l f�gg.

El�sz�r meg kell vizsg�lnunk az �ves k�lts�geket. K�pzeld el, hogy jelenleg van munk�ja, jelz�logja �s �vente nyaralni. Megmented a nyugd�jaz�st �s ad�t fizet. Ezek a k�lts�gek megv�ltoznak nyugd�jba vonul�skor. Lehet fizetni a jelz�log, egy-k�t utaz�s, �s hagyja abba a megtakar�t�st nyugd�jba. Ad�kulcsod cs�kkenthet. Az �n jelenlegi k�lts�geinek felm�r�se �s a k�s�bbiekben val� elk�pzel�se kulcsfontoss�g� els� l�p�s a k�rd�s megv�laszol�s�hoz: "Mennyi nyugd�jas lesz a f�szek toj�sa?"

Az infl�ci� jelent�s kock�zatot jelent a nyugd�jasok sz�m�ra. Amikor abbahagyjuk a munk�t, a kiad�sok �ltal�ban gyorsabban emelkednek, mint a j�vedelem (teh�t az ismer�s kifejez�s: "�lland� j�vedelemben �lve"). A t�rsadalombiztos�t�sba foglalt �letk�lts�g-m�dos�t�sok nem ny�jtanak elegend� v�delmet az emelked� �rak, k�l�n�sen az eg�szs�g�gyi k�lts�gek gyorsabban, mint az �ltal�nos infl�ci�, �s elfogyasztjuk a k�lts�gvet�s�nk nagyobb sz�zal�k�t.

Ezut�n meg kell vizsg�lnunk, hogy a beruh�z�said hogyan helyezkednek el. �n befektetett a n�veked�s vagy a j�vedelem? Az egyik legfontosabb ok, amelyet megtakar�tunk �s befektet�nk, olyan j�vedelemforr�s biztos�t�sa, amely rem�nyeink szerint az infl�ci� mellett �ll. Mennyi ideig tart a befektet�si f�szek toj�sunk a k�lts�gekt�l, az infl�ci� m�rt�k�t�l, a befektet�s�nk m�rt�k�t�l �s az �lett�l f�gg�en - meglehet�sen �sszetett t�nyez�k�szlet.

Napjainkban az emberek hosszabb ideig �lnek. Ennek megfelel�en a "nyugd�j-megtakar�t�si kalkulus" megd�bbent� v�ltoz�son ment kereszt�l. A legt�bb ember nem ismeri a k�vetkezm�nyeket. Az emberek 40-50 �vig dolgoztak, majd 10 vagy 20 �vig nyugd�jba vonultak. Az emberek 40 �vig vagy m�g enn�l is kevesebbet terveznek, hamarabb nyugd�jaznak, �s m�g 30 �vig vagy tov�bb �lhetnek. Az eg�sz paradigma eltol�dott.

A fiatalok h�zasodni �s gyerekekkel nem kezdhetik el azonnal a megment�st. De ez azt jelenti, hogy irre�lis lehet gondolni, hogy 20 �vig megmenthet �s 30 �vig nyugd�jba vonulhat. A nyugd�jk�m�l� megtakar�t�si c�l el�r�s�nek legfontosabb t�nyez�je az id�, ez�rt a lehet� leghamarabb elkezd�dni kell.

Nem csak egyszer� v�laszt ad a k�rd�sre: "Mennyit kell nyugd�jba vonulnom?", A v�lasz minden szem�ly sz�m�ra m�s lesz. Ez�rt olyan fontos, hogy seg�ts�get k�rjen egy szakembert�l. Amit az �letednek szeretn� "�gy kin�zni", az �rt�keit�l �s priorit�sait�l f�gg. El�sz�r is alaposan elemezz�k a jelenlegi kiad�sait �s a nyugd�jaz�si k�lts�gek becsl�s�t. Az infl�ci� t�nyez�je. Ezut�n hozza meg a megtakar�t�si c�lt �s a beruh�z�si tervet, amely n�veli annak val�sz�n�s�g�t, hogy elegend� lesz az �vek sz�m�nak n�veked�s�hez.

Ha ez zavar�nak t�nik, seg�thetek!