Ker�lje el ezt az ingatlan tervez�si hib�t

Larry Weiss CFP, CPA

Tudjon meg t�bbet a Larry-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

Kem�nyen dolgozt�l az eg�sz �leted, hogy biztos�tsd a csal�dodat, kiv�ve a nyugd�jaz�st, �s �r�met hagyj a gyermekeidnek �s unok�idnak. Most, hogy id�sebb vagy, eld�nt�tte, hogy itt az ideje rendezni a birtokon.

�gy �ld�g�l a birtokrendez�si �gyv�dj�vel, �s l�trehozhatsz egy akaratot �s egy �l� bizalmat. Biztos�tani szeretn�, hogy nehezen megkeresett vagyonai kedveseid jav�t szolg�lj�k -, �s nem kell �tmenni�k a dr�ga �s id�ig�nyes vizsg�lati elj�r�son.

�gy gondolja, hogy minden rendben van, �s laz�thatsz. De nem olyan gyorsan: Ha m�g nem ellen�rizte fi�kjainak kedvezm�nyezettjeit, m�g mindig van valami munk�ja.

A kedvezm�nyezettek friss�t�s�nek k�vetkezm�nyei

Sz�mos eszk�z saj�t kedvezm�nyezett megnevez�ssel rendelkezik, bele�rtve a nyugd�jaz�si terveket - p�ld�ul a 401 (k) s, a 403 (b), a nyugd�jak �s az IRA-k - j�rad�kokat �s �letbiztos�t�si terveket. A legt�bb ember nem ellen�rzi �ket, hisz abban, hogy akaratuk vagy �l� bizalmuk ir�ny�tja az eloszt�s�t. Ez egy hatalmas hiba.

Itt van egy eml�kezetes p�lda: N�h�ny �vvel ezel�tt egy n� hozz�m j�tt, hogy seg�tsen az elhunyt f�rje birtok�nak rendez�s�ben. M�r t�bb mint 15 �ve h�zasodtak, �s mindkett�j�k sz�m�ra m�sodik h�zass�g volt.

Sok sz�ml�n dolgoztunk, �s �ltal�ban sima vitorl�z�s volt. De az elhunyt f�rje egy nagy IRA-t tartalmazott, amely t�bb mint 500 000 doll�rt tartalmazott, �s m�g mindig nagyon nagy befektet�si alapcsal�dban maradt. Sz�val �sszegy�jt�tt�k a sz�ml�hoz kapcsol�d� fontos iratokat, a negyed�ves IRA nyilatkozatokat �s �l� bizalmukat, amelyek az �sszes eszk�z�nek kedvezm�nyezettjeiv� tett�k. Azt�n felh�vtuk a befektet�si alapot, hogy megbesz�lj�k a lehet�s�geinket.

Amikor le�rtam a helyzetet, hossz� sz�net k�vetkezett. Azt�n az �gyf�lszolg�lati k�pvisel� elmondta, hogy sajnos az �gyfelem nem szerepel az IRA kedvezm�nyezettjek�nt. Ehelyett a kedvezm�nyezett a f�rje els� feles�ge volt, akit 25 �vvel ezel�tt kijel�lt, amikor l�trehozta a sz�ml�t. A t�l�l� h�zast�rs nem kapja meg az IRA-hoz t�rs�tott p�nz�sszegeket.

Mindannyian egyet�rtettek abban, hogy ez ellent�tes a sz�nd�k�val. Tov�bb� az �lõ bizalom jelezte, hogy az �sszes vagyon�t �s befektet�si sz�ml�it a jelenlegi h�zast�rsa elhagyja. De mivel soha nem v�ltoztatta meg a kedvezm�nyezettet, h�zast�rsa 500 ezer doll�rt vesz�tene el.

Az akarat hat�rai

Hogy lehet ez, k�rdezhetsz? A t�rv�ny szerint az IRA-k, p�ld�ul az IRA-k, nem sz�r�pr�baszer�ek. A kedvezm�nyezett megnevez�s�t haszn�lj�k, �s nem ir�ny�tj�k �ket. Az egyetlen alkalom, amikor egy nem ellen�rz�tt eszk�zt ir�ny�t, ha nincs kijel�lt kedvezm�nyezett vagy a kedvezm�nyezett a birtok.

A Legfels�bb B�r�s�g �gy d�nt�tt, hogy a biztos�t�si k�tv�nyek, IRA-k �s m�s nyugd�jaz�si sz�ml�k kedvezm�nyezettjei a kett� k�z�tti k�l�nbs�gek eset�n fel�lb�rj�k a v�grendelet kedvezm�nyezettjeit.

Hogyan v�dheti meg a kedvezm�nyezetteket?

Milyen tanuls�gokat tanulhatunk ebben az �gyben? A kedvezm�nyezettek naprak�ssz� t�tel�t fel kell venni a p�nz�gyi tervez�si ellen�rz� list�j�ra:

1) N�h�ny �v m�lva vizsg�lja meg a nemprobl�m�s eszk�z�k kedvezm�nyezettjeit. Az �let v�ltozik, �s id�vel �gy �lvezhetik a kedvezm�nyezetteket.

2) Gy�z�dj�n meg r�la, hogy akaratod �s �lõ bizalm�nak kedvezm�nyezettjei tov�bbra is megfelelõek. Ezek a dokumentumok seg�tenek az �r�k�seinek elker�lni a bizony�t�kot, �s lehet�v� teszik, hogy olyan kedvezm�nyezetteket hozzon l�tre, amelyek nem rendelkeznek meghat�rozott kedvezm�nyezettekkel.

Kem�nyen dolgozt�l, hogy �r�ks�get hozzon l�tre a csal�dod sz�m�ra. Ezen l�p�sek v�grehajt�s�val elker�lheti az egyszer�, de k�lts�ges hib�t, amely k�ros�thatja az �r�ks�get.

Larry Weiss San Francisco d�j alap� p�nz�gyi tervez�, a NEXT Financial Group Inc.