Mit lehet (�s nem tudja) megtanulni az �tlagos aut�s fizet�sb�l?
Hogy olvassam ki-2 Miért kell feltétlenül megtanulni betűzni?
Tartalomjegyzék:
- Mi a havi aut�fizet�s?
- Aut�s fizet�sek �s hitel pontsz�mok
- A hosszabb futamid� hat�sa
- Ugyanaz a fizet�s, k�t k�l�nb�z� k�lcs�n
- Az aut� fizet�s�nek becsl�se
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- �sszehasonl�t�s�auto k�lcs�n�k
- Tanul�hogyan szerezzen egy aut�hitelet
- Becsl�s�az aut� birtokl�s�nak teljes k�lts�ge
Az �tlagos havi aut�fizet�s az autofinansz�roz�si piac n�h�ny �rdekes szempontj�t t�rja fel, de arra sz�m�tanak, hogy mire kell fizetned, egy szem�lyre szabottabb megk�zel�t�sre van sz�ks�g.
Az Egyes�lt �llamokban az �tlagos havi aut�hitel-fizet�s 525 doll�r volt az �j j�rm�vek eset�ben, a haszn�lt g�pek pedig 2018 m�sodik negyed�v�ben 378 doll�r volt, az Experian hitelmin�s�t� �gyn�ks�g szerint. Az �tlagos b�rleti d�j 431 doll�r volt. Ha ezek a sz�mok magasnak t�nnek, az az�rt van, mert �k - �s mindannyian eg�sz �vben j�rnak.
N�zz�nk egy kicsit m�lyebben az adatokat �s az auto-hitel kifizet�s m�g�tt �ll� t�nyez�ket, hogy jobban meg�rts�k, mit v�rhatunk. (A l�zingfizet�sekr�l b�vebb inform�ci��rt l�sd a weboldal aut�b�rleti sz�mol�g�pet.)
Mi a havi aut�fizet�s?
A havi aut�hitel-kifizet�sek ezeken a t�nyez�k�n alapulnak:
- A hitel �sszege:�az aut� elad�si �r�n alapul, m�nusz el�leget vagy elad�sod�st.
- A kamatl�b:�a hitelfelvev� hitelmin�s�t�s�n alapulva, �s az �ves sz�zal�kos ar�nyban, vagy APR-ben szerepel, ami a p�nzeszk�z felv�tel�nek k�lts�ge.
- A k�lcs�n hossza:�mennyi ideig kell fizetnie a k�lcs�nt.
- �j vagy haszn�lt aut�:�az �j aut�k kamatl�bai �ltal�ban alacsonyabbak.
Itt tal�lhat�k az aut�finansz�roz�si piac �tlagos sz�mai 2018 m�sodik negyed�v�ben.
| �tlagos… | �j aut�k | Haszn�lt aut�k |
|---|---|---|
| Forr�s: Experian Information Solutions | ||
| Havi fizet�s | $525 | $378 |
| Hitel�sszeg | $30,958 | $19,708 |
| Kamatl�b | 5.76% | 9.4% |
| Hitelid� | 68,8 h�nap | 64,3 h�nap |
| Hitel pontsz�m | 715 | 655 |
" T�BB: Tekintse meg aut�ja �rt�k�t �s kezelje a k�lts�geket
B�r az �tlagos g�pj�rm�-fizet�s jelent�sen alacsonyabb a haszn�lt szem�lyg�pkocsik eset�ben, az �tlagos kamatl�b sokkal magasabb, 9,4% -kal, szemben az 5,76% -kal. Ez r�szben az�rt van, mert az �j aut�hitelek rendelkeznek a legalacsonyabb kamatl�bakkal, �s mivel �tlagosan a haszn�lt aut�k v�s�rl�inak hitelmin�s�t�sei alacsonyabbak.
Aut�s fizet�sek �s hitel pontsz�mok
A fenti t�bl�zat bemutatja a teljes aut�finansz�roz�si piac pillanatfelv�tel�t, de az adatokat tov�bb szeletelj�k, �s az �tlagos havi aut�fizet�seket hitelbesorol�ssal tekinthetj�k meg. Ha ismered a kredit pontsz�modat, l�thatod az �tlagos fizet�st a hitelez�i k�z�tt a hitelfelvev�k k�z�tt.
| Hitel pontsz�m | �tlagos havi fizet�s, �j aut� | �tlagos havi fizet�s, haszn�lt aut� |
|---|---|---|
| Forr�s: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| M�ly szubprime: 300-500 | $524 | $395 |
Term�szetesen ez m�g mindig nem mondja meg, mi a kifizet�s, mert a hitel pontsz�m egyike a sz�mos t�nyez� haszn�lt hitelfelt�telek. Ehelyett al�h�zza, hogy aut�jaid kifizet�se csak egy m�dja annak, hogy gondolkodj az �nfinansz�roz�si k�lts�gekr�l.
Min�l alacsonyabb a hitelkeret, ann�l magasabb a kamatl�b, �s ann�l t�bbet fog fizetni a hitel �sszeg�n fel�l.
Vegy�k �gy, hogy min�l alacsonyabb a hitelkeret�k, ann�l magasabb lesz a kamata, �s ann�l t�bbet fizet a t�k�re. �gy a magasabb hitelmin�s�t�kkel rendelkez� hitelfelvev�kh�z k�pest az alacsonyabb hitelez�si pontoz�kban l�v� szem�lyek magasabb kamatot fizetnek.
Vegy�k p�ld�ul a szuperprime �s a non-prime hitelmin�s�t�seket. Az �tlagosan haszn�lt aut�s fizet�s csak 1 doll�rral k�l�nb�zik, de az �tlag felhaszn�lt aut�k kamatl�ba a cs�cs�rt�k� hitelfelvev�k sz�m�ra mind�ssze 4,19%, szemben a nem els� hitelez�k 10,63% -�val.
�+ Tekintse meg az automatikus hitelek �tlagos kamatl�b�t hitel-pontsz�mmal| Hitel pontsz�m | �tlag APR, �j aut� | �tlagos APR, haszn�lt aut� |
|---|---|---|
| Forr�s: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| M�ly szubprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Lehets�ges, hogy n�h�ny sz�zal�kpontot le�t a kamatl�br�l - �s t�bb sz�z doll�rt takar�t meg - jav�tva a hitel�t, miel�tt aut�k�lcs�n�ket v�s�rolna. De a kamatl�bak nagyban k�l�nb�znek, teh�t nem sz�m�t, milyen a hitelmin�s�t�sed, okos a legjobb �ron v�s�rolni.
A hosszabb futamid� hat�sa
Hosszabb lej�rat� k�lcs�n�k kiv�laszt�sa seg�thet a havi kifizet�s cs�kkent�s�ben, de kock�zatos is lehet. Lehet, hogy fejjel lefel� a k�lcs�nt, ami azt jelenti, hogy sokkal t�bbet fizetn�nek az aut�j�nak �rt�k��rt. (A Investmentmatome jellemz�en a legfeljebb 60 h�napos hitelk�lcs�n�ket aj�nlja az �j aut�knak �s a haszn�lt szem�lyg�pkocsik eset�ben 36 h�napot.)
A hosszabb k�lcs�n�k �sszess�g�ben t�bb p�nzt fognak fizetni. P�ld�ul, vegyen be egy 20.000 doll�ros haszn�lt aut�hitelet, amelynek kamatl�ba 9%. �me, hogy a havi kifizet�sek �s a teljes fizetett kamat k�t k�l�nb�z� kifejez�ssel fog kin�zni:
| Hitel�sszeg / APR | kifejez�s | Havi fizet�s | Teljes kamat |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
A val� �letben k�l�nb�z� k�lcs�n�ket k�n�lhat k�l�nb�z� APR-khez, �gy okosan futtathatja a sz�mokat egy automatikus hitelkalkul�tor seg�ts�g�vel. �sszehasonl�thatja a k�lcs�nfelt�teleket, hogy megtudja, hogyan v�ltozik a havi kifizet�sek �s a teljes kamatcsere.
Ugyanaz a fizet�s, k�t k�l�nb�z� k�lcs�n
Amint l�tja, az �tlagos aut�s fizet�s mint referencia�rt�k haszn�lat�nak probl�m�ja az, hogy nem mondja meg, mennyit fizetne egy aut��rt.
K�t ember ugyanazt a fizet�st kaphatja meg, mondja az �tlagos els�dleges hitelfelvev� 372 doll�ros aut�s fizet�st alkalmazott, de nagyon k�l�nb�z� hitelekkel �s aut�k�lts�gekkel rendelkezik. Vegye p�ld�ul a k�vetkez� hiteleket.
| Havi fizet�s | Hitel�sszeg | �prilis | kifejez�s | Teljes kamat |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
Ebben az esetben a nagyobb hitel�sszeg mellett a hosszabb t�v� �s magasabb kamatoz�s� szem�ly 3,429 doll�rral t�bbet k�lt a finansz�roz�sra. �ppen ez�rt kritikus fontoss�g� mind a v�tel�rat, mind a finansz�roz�si k�lts�geket figyelembe venni annak meghat�roz�s�n�l, hogy mennyit engedhet meg mag�nak aut�nak.
Az aut� fizet�s�nek becsl�se
Ellen�rizze hitel�t, majd haszn�lja az automatikus hitel sz�mol�g�pet a fizet�s becsl�s�hez.
Az �tlagos havi kifizet�sek, a hitelmin�s�t�sek �s a kamatl�bak nem felt�rhatj�k, hogy az aut� fizet�se milyen legyen.
A legjobb m�dja annak, hogy megbecs�lje, mekkora fizet�s lehet az, hogy ellen�rizze a hitel�t, majd haszn�lja az automatikus hitelkalkul�tort. Ahhoz, hogy egy labdaj�t�kot kapjon, a fenti t�bl�zatb�l �tlag APR-t haszn�lhat a hitel pontsz�m alapj�n. Azonban nem fogod tudni, hogy pontosan milyen kamatoz�s� �s hitel�sszegre jogosult, am�g nem k�rsz aut�hitelre.
