Éves limitek vs. negyedéves limitek a hitelkártya-jutalmazáshoz

Az egyes kategóriákban bónuszkifizetéseket kínáló hitelkártyák gyakran korlátozzák a legmagasabb jutalmazási arányukra jogosult kiadásokat. Néha ezeket a határértékeket évente szabják meg; máskor a határértékek negyedévente - vagyis az év három hónapos időszakaira vonatkoznak. Minden más dolog egyenlő, az éves korlátok jobbak.

A "bónusz jutalom" minden olyan jutalmat jelent, amelyet a hitelkártya a szokásos árfolyamon felül fizet. Például, ha egy kártya ad egy dollárért 1 pontot a legtöbb vásárlásra, de dollárért 2 pontot fordít az étkezésre, akkor az étkezés az adott kártya bónuszkategóriája. A hitelkártyák általában jutalmat, pontot, mérföldet vagy pénzvisszafizetést biztosítanak.

Mondja, hogy egy kártyát fontolgat, amely 3% -os készpénzt ad vissza a boltokban, évente 6000 dollárért. Egy másik kártya ugyanazt a 3% -os jutalomértéket kínálja a boltokban, kivéve, hogy a bónusz negyedévente legfeljebb 1500 dollárba kerül a kiadásokban. Mindkét kártyán az ilyen sapkák fölötti kiadások 1% -os készpénzt kapnak.

Első pillantásra úgy tűnik, mintha egy mosás: A negyedévente $ 1,500-os keret, négyszeresére szorozva évente 6,000 dolláros korlátot jelent. Nincs különbség, ugye? De ez azt feltételezi, hogy a kiadások egyenletesen oszlanak el az év folyamán. Ez nem mindenki számára.

" TÖBB: Legjobb hitelkártyák a boltok számára

Tegyük fel, hogy március végéig - vagyis az első negyedév vége felé - 1400 dollárt költöttek el élelmiszerként:

• Ha éves bónuszköltséggel 6 000 dolláros cap van, akkor még az év végéig még mindig 3% -kal kereshetsz $ 4.600 értékű élelmiszert.
• Ha negyedéves $ 1,500-os kupakkal rendelkezik, akkor az év hátralevő részében csak 4,500 dollár értékű raktárkészletet tud keresni - 1,500 dollárt a három fennmaradó negyedben. Nem kapod el a 100 dollár el nem költött összegét a következő negyedévre, és ott bónusz jutalmat keresel. Ez a lehetőség eltűnt.

Negyedéves korlátok ding meg, amikor "túlköltek". Tegyük fel, hogy egy szokásos negyedévben 1000 dollárt költenek az élelmiszertartásra - nagyjából összhangban az átlagos háztartási kiadásokkal, a Munkaügyi Statisztikai Hivatal legfrissebb éves adatai szerint. Mi történik akkor, ha ez a negyedik negyedévben $ 2.000-re ugrik, amikor a rokonok a házban egy ünnepi ünnepek sorozatára esnek?

• Ha a 6.000 dolláros éves cap van, akkor az évek élelmezési jutalma 150 dollár.
• Az 1500 dolláros negyedéves kupakkal az évek dolláros 140 dollárja.

A különbség itt nem óriási, de a negyedéves korlátoknál az éves korlátok egyetlen legnagyobb előnyére utal: rugalmasság. Általánosságban, minél rugalmasabb a hitelkártya jutalma, annál értékesebbek. Az éves korláttal minden hónapban akár 500 dollárnyi raktárkészletet is kiszedhetsz, vagy akár egy hatalmas dollárt is elfutaszthatsz egy bankettre július 4-én, és mindkét esetben 180 dollárt keresel az élelmiszerboltban. A negyedéves kupakkal 180 dollárt kapsz az első helyen, de a másodikban csak 90 dollárt.

Természetesen a korlátlan bónusz jutalom az ideális. De ha el kell fogadnod a bónusz jutalmakra vonatkozó kiadási korlátot, az éves korlát nagyobb rugalmasságot biztosít, ami több jutalomhoz vezethet.

" TÖBB: Investmentmatome legjobb jutalmak hitelkártyáit

Paul Soucy a Investmentmatome szerkesztője, egy személyes pénzügy honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @paulsoucy.