P�nz�gyi terv eset�n p�nzt k�ltenek - �s id�t

Michael Chamberlain

Tudjon meg t�bbet a Michael-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

A felsz�nen egy p�nz�gyi terv k�lts�ge egyszer�: �ltal�ban $ 2000 �s $ 4000 k�z�tt, att�l f�gg�en, hogy �sszetett-e �s hol �lsz.

De m�lyebben meg�ss�k, �s meg�llap�thatja, hogy a terv sikere att�l is f�gg, hogy id�t t�ltesz v�grehajtani.

N�zz�tek meg egy fiatal orvos �gy�t, aki nemr�g j�tt az irod�mba, �s �rdekl�d�tt egy p�nz�gyi tervr�l. Els�dleges k�rd�sei k�z� tartozott a p�nz�raml�s ad��gyi megfontol�sokkal, ad�ss�gszolg�lattal �s befektet�si tan�csad�ssal. Azt javasoltam, hogy egy biztos�t�si fel�lvizsg�latra �s ingatlantervez�sre is sz�ks�ge lesz, hiszen nincs. Megismert tal�lkoz� v�g�n koll�g�imat �s �n a p�nz�gyi terv�rt d�jat sz�moltak fel, �s mit tartalmaz. �gy d�nt�tt, hogy vel�nk dolgozik.

Ezt k�vet�en egy c�lmeghat�roz� tal�lkoz�n vett�nk r�szt, �s �sszegy�jt�tt�k a vonatkoz� p�nz�gyi dokumentumait, p�ld�ul az ad�bevall�s�t, befektet�si kimutat�sait, ad�ss�gleveleket �s m�g sok minden m�s. Biztos�tottak kock�zati tolerancia k�rd�seket, �s r�szletesebben t�rgyaltuk a r�vid �s hossz� t�v� c�lokat. Azt�n ott volt egy ideiglenes tal�lkoz�, ahol �ttekintett�k c�ljait - annak biztos�t�sa �rdek�ben, hogy helyesen rangsoroltuk �ket - kock�zatv�llal�si eredm�nyeit �s befektet�si elemz�s�t.

N�h�ny h�ttel k�s�bb egy tervsz�ll�t�st tartottunk, ahol �ttekintett�k az aj�nl�sait p�nz�gyi terv�nek minden ter�let�n. �tvette a k�t�lapot, hogy megvizsg�lja �s elkezdje v�grehajtani a tervet.

Egy h�napon bel�l visszat�rt egy el�rehalad�si �rtekezletre. N�mi el�rel�p�st tett az aj�nl�slist�n, de nem annyira, mint amennyire rem�ltem. A tal�lkoz� v�g�n azt mondta: "Nagyon tiszt�ban volt azzal, hogy a terv doll�rba ker�lne nekem. Amit nem tudtam, az az id� volt, hogy elhozzam a terv alapj�ul szolg�l� inform�ci�kat �sszegy�jteni, tal�lkozni veled, olvasd el �s vizsg�ld meg aj�nl�saidat, majd v�g�l v�grehajtd �ket."

Igaz volt: mind az id�, mind a p�nz a p�nz�gyi terv elk�sz�t�s�re szolg�l, ami val�ban seg�t. Nyolc h�nappal k�s�bb kaptam egy e-mailt az orvost�l, �s tudassa velem, hogy befejezte az �sszes aj�nl�st. V�g�l elmondta, hogy a teljes k�lts�g, doll�r �s id� tekintet�ben, meg�ri.

V�rjon tov�bbi k�lts�geket

Ne feledje, hogy egyes p�nz�gyi szolg�ltat�kn�l �ri�si t�bbletk�lts�gek keletkezhetnek d�jak vagy jutal�kok form�j�ban. Ez �sszef�rhetetlens�g is lehet, ha tan�csad�ja olyan term�keket aj�nlanak, amelyek t�bbet fizetnek neki, mint a legink�bb az �n sz�m�ra. Teh�t biztos, hogy pontosan tudja, milyen d�jakat jelent, ha egy tan�csad�val kezd dolgozni.

Mik�zben az orvosi tervben szerepl� aj�nl�saim konkr�t v�ltoztat�sokat tartalmaztak biztos�t�si �s befektet�si tulajdon�ban, nem adtam neki az �ltalam javasolt lefedetts�gi terveket, �s nem adtam el neki a sz�ks�ges befektet�si term�keket. Ez az�rt van, mert d�jszeg�ny tan�csad� vagyok. Azt akarom, hogy �gyfeleim tudj�k, hogy nincs �rdekelts�gem a terv biztos�t�si vagy befektet�si r�sz�nek v�grehajt�s�ban.

Nem ez a helyzet a tan�csad�k sz�m�ra, akik mind d�jfizet�si tervet ny�jtanak, majd eladj�k a befektet�seket vagy a biztos�t�si term�keket is. T�l gyakran, a term�kek �rt�kes�t�inek biztos�t�si aj�nl�sai is tartalmaznak t�bb �s nagyobb politik�t, mint amire azt javaslom. Szomor� t�ny, hogy a bizotts�g vezetheti a tervjavaslatokat, nem pedig a kliens sz�m�ra.

Amikor p�nz�gyi tervet keres, gy�z�dj�n meg r�la, hogy a Tan�s�tott P�nz�gyi Tervez� szolg�ltat�sait haszn�lja, �s hogy a tervez� nem �rt�kes�t semmilyen term�ket. Ha ilyen tan�csad�t szeretne keresni, akkor l�pjen kapcsolatba a Garrett Planning Network vagy a Personal Financial Advisors Nemzeti Sz�vets�g�vel.

K�p iStockon kereszt�l.