8 l�p�s a 10 �ves nyugd�jba vonul�shoz

Michael Chamberlain

Tudjon meg t�bbet a Michael-r�l a Investmentmatome-r�l K�rj tan�csad�t

Ha egy �vtized vagy a nyugd�jaz�sr�l van sz�, es�lye van r�d t�lt�tt sok id�t elk�pzelni, hogy mi lesz az �leted, ha abbahagyod a munk�t. Ha sok tervet tervezel, tal�n agg�dsz, hogy p�nz�gyileg felk�sz�lt�l. Szerencs�re egy �vtizednek sok ideje van, hogy sz�ks�g eset�n megv�ltoztassa a p�ly�j�t.

T�z �v m�lva j� ideje a megtakar�t�sok felemelked�s�hez, megszabadulni az ad�ss�g�t�l, �s �tgondolni a portf�li�j�t, a Nemzeti P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�ge szerint, az Egyes�lt �llamok legnagyobb, csak d�jk�teles p�nz�gyi tan�csad� csoportja.

Itt a NAPFA list�ja a nyolc t�tel k�z�l, melyeket ma fel kell sz�l�tania ahhoz, hogy 10 �ven �t k�szen �lljon nyugd�jra:

1. Legyen ad�hat�kony a befektet�seivel.�P�ld�ul a fizetett fizet�seidet annyit kell elhalasztania a meghat�rozott hozz�j�rul�si tervekhez.
2. Ment�s egy s�rg�ss�gi alapba��s tiszt�ban legyen a v�llalat p�nz�gyi helyzet�vel. A v�llalatok hajlamosak az �tszervez�sekre �s az elbocs�t�sokra, �s a r�gm�ltbeli munkav�llal�k sebezhet�ek lehetnek.
3. Brainstorm minden nagy jegy� p�nz�gyi k�telezetts�gv�llal�s�a k�vetkez� 10 �vre, p�ld�ul az id�s sz�l� gondoz�s�ra, �s fontolja meg, hogy az ilyen kiad�sok mik�nt befoly�solhatj�k a nyugd�jaz�si k�pess�g�t.
4. Vegy�nk egy kem�ny pillant�st minden nagyobb ad�ss�gra�hogy van, �s dolgozzon ki egy 10 �ves tervet, hogy megsz�ntesse �ket.
5. �ll�tsa �t portfoli�j�t�a teljes�tm�ny, a kock�zat �s a k�lts�gek k�z�ppontj�ba �ll�tva. D�ntse el, hogy mikor, vagy ink�bb egy konzervat�vabb eszk�zallok�ci�ra kell �tt�rnie.
6. Tekintse �t, milyen ad�z�si k�telezetts�ge lehet�a jelenlegi beruh�z�saival �s az ad�optimaliz�l� strat�gi�k seg�ts�g�vel n�velheti megtakar�t�sait.
7. Tekintse �t az ingatlan dokumentumait�hogy a nyelv m�g mindig pontos legyen. P�ld�ul a megnevezett vagyonkezel�k �s kedvezm�nyezettek m�g mindig �lnek �s k�pesek?
8. Kutat�s, amikor az �llom�nyalap� kompenz�ci� lej�r��s milyen �llom�nyd�jakat nyugd�jaz�s ut�n megtarthat.

Ha 10 �vvel dolgozik, akkor nem t�l k�s� ahhoz, hogy elegend� id�t takar�tson meg az �sszer� nyugd�jaz�s finansz�roz�s�hoz. De an�lk�l, hogy elegend� terv lenne a hely�n, tal�n nem az a nyugd�j, amelyet elk�pzelt. Ha seg�ts�gre van sz�ks�ge a list�n szerepl� elemek kezel�s�ben, fontolja meg a szakmai munk�t. NAPFA-n kereszt�l d�jmentes tervez�k tal�lhat�k.