7 Egyenes v�laszok a Roth IRA k�rd�seire
Roth IRAs and How They Can Help You Retire Early
Tartalomjegyzék:
- 1. Hallom, hogy a Roth IRA-k seg�tenek cs�kkenteni az ad�kat. Mi a helyzet?
- 2. Sz�val ez? Minden, amit egy Roth seg�t nekem, hogy elker�ljem az �vtizedek ad�z�s�t?
- 3. Mi�rt v�lasztott valaha valaha egy hagyom�nyos IRA-t egy Rothon kereszt�l?
- 4. Mi van, ha megengedhetem, hogy hozz�j�ruljak mindk�t IRA-t�pushoz?
- 5. Nem tudok hozz�j�rulni egy Roth IRA-hoz. Szerencs�re vagyok?
- 6. Mi van, ha nincs el�g p�nzem a Roth IRA-hoz �s a 401 (k) -hoz?
- 7. Melyik Roth IRA fizet a legmagasabb kamatl�bat?
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Hogyan �s hol nyisson meg egy IRA-t
- Roth IRA hozz�j�rul�si korl�tai 2017-ben �s 2018-ban
- Hogyan v�lasszunk a Roth 401 (k) �s a Roth IRA k�z�tt
Az IRS le�rja az �sszes olyan szab�lyt, amely a Roth IRA-kat szab�lyoz� r�szletekben ragyog. De n�ha a m�ly mer�l�s, all-inclusive mesterkurzus egy kicsit sokat. N�ha a bar�tok k�z�tti alkalmi besz�lget�s az ad�kedvezm�nyes nyugd�jas sz�ml�kr�l mindenre sz�ks�ge van. Tudod, valami ilyesmi …
1. Hallom, hogy a Roth IRA-k seg�tenek cs�kkenteni az ad�kat. Mi a helyzet?
Az IRS-nek a r�gi �vekben val� kitapin�l�s�val ez az �zlet. Vagy pontosabban: teljes k�r� ad�mentes visszavon�sok nyugd�jaz�ssal (59 �v feletti �letkorban). Mivel az ad�fizet�st az IRS-n�l fizeti meg, amikor egy Roth IRA-t finansz�rozza (ad�z�s ut�ni ad�kulcsokkal), Sam b�csi megadja �nnek egy ingyenes �tutal�st az �ton, amikor p�nzt vesz.
Ez k�l�nb�zik a hagyom�nyos IRA-t�l kapott ad�kedvezm�nyt�l. Ezekkel a sz�ml�kkal a megtakar�t�knak lehet�s�ge van arra, hogy ugyanabban az �vben ad�jukat levonj�k az ad�jukb�l (ak�r megengedhet� hat�rok k�z�tt), amikor a p�nz az IRA-ban ker�l befizet�sre. �s am�g a Roth IRA-b�l val� nyugd�jaz�st nem ad�ztatj�k meg, az IRS v�rakozik arra, hogy �sszegy�jtse, amikor hagyom�nyos IRA-b�l sz�rmazik.
�s a rekord: Befektet�sek a Roth IRA n� ad�mentes.
2. Sz�val ez? Minden, amit egy Roth seg�t nekem, hogy elker�ljem az �vtizedek ad�z�s�t?
Wow, neh�z leny�g�zni. Ez rendben van, mert t�bb van.
Egy m�sik el�nye a Roth IRA-nak, hogy sokkal bar�ts�gosabb felt�telekkel rendelkezik, mint egy hagyom�nyos IRA, ha nyugd�jba megy, miel�tt visszavonulna. Mindaddig, am�g bizonyos felt�telek teljes�lnek, a p�nzt el�re lehet venni, an�lk�l, hogy ad�t kellene fizetned �s egy korai visszavon�si b�ntet�st:
- B�rmikor, �s b�rmilyen okb�l kifolyhatjuk a Roth-hoz hozz�j�rul� p�nz�t.
- A befektet�si bev�teleket is kor�n lehet felhaszn�lni, am�g a sz�ml�j�t a kivon�s el�tt �t �vig tartja. (A kor�bban v�ve a p�nzt a szok�sos ad�kkal egy�tt 10% -os b�ntet�ssel terhelj�k meg a terjeszt�s bev�teli r�sz�ben.)
- Az �t�ves szab�ly al�l kiv�telt k�peznek, ha a p�nzt olyan kvalifik�lt kiad�sokra haszn�lj�k, mint p�ld�ul az els� lak�sv�s�rl�s, vagy ha fogyat�kkal �l vagy meghal, �s a p�nzt visszavonja az ingatlan vagy a kedvezm�nyezett.
3. Mi�rt v�lasztott valaha valaha egy hagyom�nyos IRA-t egy Rothon kereszt�l?
A Roth j� PR-t szerzett, de vannak olyan id�k, amikor a hagyom�nyos IRA a legjobb �t.
A hagyom�nyos IRA jobb lehet, ha jelenleg magas ad�kulcsban vagy.
Ha t�l sok p�nzt keresel a Roth-hoz val� hozz�j�rul�shoz, term�szetesen hagyom�nyos IRA-t v�laszthatsz (b�r a hagyom�nyos IRA-k saj�t ir�nymutat�sokkal rendelkeznek a levon�si jogosults�g k�r�l).
A hagyom�nyos IRA jobb v�laszt�s lehet, mint a Roth, ha az aktu�lis ad�betszete magasabb, mint azt hiszed, nyugd�jba fog ker�lni. Ez az�rt van, mert a hagyom�nyos IRA-hoz val� hozz�j�rul�s levonhat� a jelenlegi ad�kb�l, m�g a Roth IRA nem k�n�l felmond�si ad�t.
V�g�l, a megtakar�t�k el�nyben r�szes�tik a hagyom�nyos IRA-t, amikor egy r�gi munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si tervb�l - p�ld�ul egy 401 (k) - egy IRA-ba ford�tanak p�nzt. Ha egy 401 (k) -b�l sz�rmaz� p�nzt k�lt�z�tt, amely a Roth-hoz (ad�z�s ut�ni befektet�s) j�r� j�rul�kai (egy ad�-halasztott befektet�s) el�zetesen levonja �nt, akkor az adott �vben az ad�fizet�si k�telezetts�ggel alak�tani.'
4. Mi van, ha megengedhetem, hogy hozz�j�ruljak mindk�t IRA-t�pushoz?
Gratul�lok �s j� h�r: az IRS szab�lyai lehet�v� teszik az ad�z�k sz�m�ra, hogy mind a Roth, mind pedig a hagyom�nyos IRA sz�m�ra mind az ugyanebben az �vben j�ruljanak hozz� az �ves IRA-hozz�j�rul�s hat�raihoz k�pest: ez az 5,500 doll�r 2017-re �s 2018-ra (vagyis 6,500 doll�rra az ilyen 50 �ves �s id�sebb).
A megtakar�t�k gyakran ezt teszik annak �rdek�ben, hogy biztos�ts�k, hogy nyugd�jaz�si portf�li�jukban van valamilyen ad�-soksz�n�s�g. �gy az �t sor�n eld�ntheti, hogy melyik sz�ml�juk az adott id�szak ad�z�si helyzete alapj�n vonuljon vissza.
5. Nem tudok hozz�j�rulni egy Roth IRA-hoz. Szerencs�re vagyok?
Egy�ltal�n nem. Sz�mos teljesen �s teljesen jogszer� m�dja van a Roth-akci� bejut�s�ra:
- A munkahely�n kereszt�l: a Roth 401 (k) s nincsenek kit�ve a bosszant� bev�teli korl�toz�soknak, �s egyre t�bb munk�ltat� k�n�l 401 (k) terv�nek Roth v�ltozat�t. Nagyon hasonl�t a Roth IRA-hoz: A befizet�sek kivon�sa a fizet�sb�l, miut�n ad�t fizetett. A visszavonul�sok nyugd�jaz�sa azonban nem ad�ztathat�.
- A jobb fele: Ha otthon vagy h�zast�rsi vagy olyan munk�t v�gezn�l, ahol nagyon kev�s p�nzt keresel, �s a m�sik jelent�s Roth IRA-ra jogosult, megnyithatsz egy h�zast�rsat, a Roth IRA-t. A fi�kot be kell �ll�tani a nevedbe a mell�kelt t�rsadalombiztos�t�si sz�moddal, �s a h�zast�rs maximum�ra finansz�rozhat�.
- Egy adminisztrat�v k�zmozdulattal: A h�ts� ajt� Roth IRA lehet�v� teszi, hogy egy hagyom�nyos IRA-t egy Roth-ba ford�tson. Ez �gy t�rt�nik, hogy egy megl�v� IRA-t �talak�t egy Roth-ba (vagy �thelyezi a hagyom�nyos IRA-t egy �j vagy megl�v� Roth sz�ml�ra) �s ad�t fizet az eredeti hozz�j�rul�sai�rt �s a bev�telek�rt. (L�sd ezt az �tmutat�t a h�ts� ajt� Roth be�ll�t�s�r�l a r�szletek�rt.)
6. Mi van, ha nincs el�g p�nzem a Roth IRA-hoz �s a 401 (k) -hoz?
Itt van egy j�t�kterv ehhez a helyzethez: Ha a munk�ltat�ja megegyezik a 401 (k) j�rul�kainak egy r�sz�vel, akkor legal�bb annyi p�nzt kell tennie, hogy megkapja az ingyenes p�nzt.(Ha a munk�ltat�ja nem k�n�l egyez�st, ugorjon k�zvetlen�l a k�vetkez� l�p�shez.)
Ezut�n szedje el annyi p�nzt, amennyit az IRS lehet�v� tesz egy IRA-ban (Roth vagy hagyom�nyos). Mi�rt? Mert egy 401 (k) -ben a befektet�si lehet�s�geid csak a munk�ltat�i tervben k�n�lt lehet�s�gekre korl�toz�dnak. Az IRA nagyobb szabads�got k�n�l (t�bb befektet�si alap, ETF, �s m�g az egyes k�szletekhez val� hozz�f�r�s), �s nagyobb m�rt�kben ir�ny�thatja a befektet�si d�jakat.
Ha m�g mindig van p�nze, miut�n maximaliz�ltad a megengedett hozz�j�rul�saidat egy IRA-hoz, t�rj vissza a 401 (k) -be. �gy a lehet� legt�bb p�nzt egy ad�z�s el�tti sz�ml�n alkalmazz�k.
7. Melyik Roth IRA fizet a legmagasabb kamatl�bat?
Ez egy tr�kkk�rd�s, ugye? Sem a Roth, sem a hagyom�nyos IRA nem fizet kamatot, mert nem hagyom�nyos banki megtakar�t�si sz�ml�k, mint egy bankn�l.
Az IRA egyfajta befektet�si sz�mla. �gy tervezt�k, hogy olyan eszk�zt tartson fenn, amelyet a sz�mlatulajdonos v�laszt ki - k�szleteket, befektet�si alapokat, k�tv�nyeket, CD-ket vagy k�szp�nzt. A sz�mla hozamai (aka bev�telek) azon alapulnak, hogy ezek a befektet�sek hogyan teljes�tenek.
A legt�bb online br�ker, bank �s robo-tan�csad� k�n�lja a Roth IRA-kat. Ha �n a DIY t�pus�, akkor olyan �gyn�k�t szeretn�l, amely alacsony d�jakat �s jutal�kokat, sz�les k�r� befektet�sekhez val� hozz�f�r�st �s olyan eszk�z�ket k�n�l, amelyek seg�ts�get ny�jtanak portf�li�j�nak kialak�t�s�hoz �s kezel�s�hez.
»K�szen �ll a br�kerc�g megnyit�s�ra?�N�zze meg Roth IRA br�kereink legfontosabb elemeit.
Azok sz�m�ra, akik ink�bb k�zenfekv�k, egy robo-tan�csad�t kell figyelembe venni�k - egy sz�m�t�g�pes befektet�si szolg�ltat�st, amely kezeli az �n sz�ml�j�t az�ltal, hogy olyan portf�li�t �ll�t �ssze, amely �sszhangban van a c�lokkal �s a kock�zati toleranci�val, �s sz�ks�g szerint m�dos�tja azt.
»�rdekl�dik egy robo-tan�csad�nak?�Tekintse meg a legjobb robo-tan�csad�k kedvenceit.
Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.
