5 m�don a h�zass�g befoly�solja a hallgat�i k�lcs�n�ket

A h�zass�g jogilag megk�ti a h�zast�rs�t - de ez nem jelenti azt, hogy "�n" vagyok egy �jabb di�khitelt. Mindegyik�k tov�bbra is felel�s az olyan k�lcs�n�k�rt, amelyeket az esk�v� el�tt vitt el. De a h�zass�g befoly�solhatja a hitelek kifizet�s�t, a hitelhez kapcsol�d� ad�kedvezm�nyeket �s m�s p�nz�gyi c�lok el�r�s�t. Itt van, hogyan.

1. Havi fizet�se n�vekedhet

A sz�vets�gi hitelfelvev�k n�gy j�vedelem-alap� terv k�z�l v�laszthatnak, hogy cs�kkentik havi kifizet�seiket. Az egyik, a Revised Pay As You Earn plan, meghat�rozza a h�zas hitelfelvev�k kifizet�seit a kombin�lt brutt� j�vedelm�k �s hitel ad�ss�guk alapj�n, f�ggetlen�l att�l, hogy ad�t vetnek ki. Ez �ltal�ban magasabb havi fizet�st jelent.

De h�zas Pay As You Earn, j�vedelem-alap� visszafizet�s �s j�vedelem-f�gg� visszafizet�si enrollees, akik �gy v�lasztj�k az ad�z�si st�tusz "h�zas beny�jt�sa k�l�n" fizetni alapj�n az egy�ni j�vedelmek. A k�l�n bejelent�s azonban azt jelenti, hogy hi�nyzik az ad�kedvezm�nyek, amelyeket a k�z�s bejelent�k megkapnak.

"Mindk�t forgat�k�nyvet mindk�t forgat�k�nyvet futtatjuk, hogy megn�zz�k, mi lesz az ad�k�telezetts�g�k mindkett�j�k sz�m�ra, �s m�g nem tal�ltam olyan helyzetet, hogy a" h�zas beny�jt�s k�l�n-k�l�n "jobb" - mondja Ara Oghoorian, a p�nz�gyi tervez� �s az ACap Asset Management Encino-ban, Kaliforni�ban. K�rje az ad�el�ad�t, hogy ellen�rizze az ad�sz�ml�t mindk�t lehet�s�g eset�ben.

2. Elvesz�theti a di�khitel-kamat levon�s�t

A di�khitel-kamat-levon�s lehet�v� teszi, hogy levonja az ad��ves j�vedelm�b�l a megel�z� ad��vben fizetett 2500 doll�r �sszeg� di�khitelt. De ha te �s a h�zast�rad egy�tt t�bb mint $ 160,000-t keresel, akkor elvesz�ted a levon�st. Egy�ltal�n nem �ll�thatja azt, ha �n k�l�n t�lti le.

3. A h�zast�rsak kifizet�sei befoly�solhatj�k a p�nz�gyeit

Ha t�rsas al��rja h�zast�rsa priv�t hallgat�i hitel�t, akkor jogilag felel�s a visszafizet�s�rt, ha nem tudja. A k�lcs�n megjelenik mindk�t hiteljelent�sben, ahol ez hat�ssal lehet az �j hitelek vagy ad�ss�gok - pl. Jelz�log - megszerz�s�re.

�s ha h�zast�rsa h�zass�gk�t�skor �s k�s�bb mulaszt�skor felvesz egy hallgat�i k�lcs�nt, a hitelez�k egyes �llamokban mindk�t b�re �s vagyona ut�n el tudnak menni - vagy, ha egy�tt j�rnak, az ad�visszat�r�t�st.

4. Az �n h�zast�rsa befizethet befizet�seket

Ha �n �s partnere �gy d�nt, hogy seg�ts�get ny�jt egym�snak a k�lcs�n�k visszafizet�s�ben, fontolja meg a felt�teleket felv�zol� �r�sbeli meg�llapod�st. Ez nem hivatalos dokumentum, hacsak nem egy �gyv�d k�sz�tette, de ez seg�thet elker�lni a j�v�beli �rveket, k�l�n�sen abban az esetben, ha v�l�s eset�n az egyik h�zast�rs p�nz�gyi seg�ts�get kap a m�sikt�l.

De ne felejts�k el: "A m�sik h�zast�rs beleegyezik, hogy fizet a h�zast�rsa hitelek�rt, de a sz�vets�gi korm�ny nem t�r�dik vele, mert a hitelek csak a hitelfelvev� nev�ben maradnak" - mondja Adam Minsky, egy bostoni �gyv�d di�khitelekre szakosodott.

5. Lehet, hogy a v�l�s ut�n felel�s az ad�ss�g�rt

A h�zass�ghoz k�t�d� ad�ss�g jellemz�en a saj�tja marad, de a h�zass�gk�t�sek sor�n felhalmozott k�lcs�n�k a v�l�s sor�n �llami tulajdon szab�lyainak hat�lya al� tartoznak. �s ha az egyik h�zast�rs t�rsmutat�ja a m�sik priv�t hallgat�i k�lcs�n�nek, akkor jogilag k�teles a k�lcs�nre, am�g a hitelez�t�l meg nem kapja a t�rsalg� kiad�s�t.

Annak elker�l�se �rdek�ben, hogy a h�zass�g felbont�sa ut�n a jogi hovatartoz�s a hallgat�i ad�ss�g f�l�tt van, a p�rok h�zass�gi vagy pihen�id�t hozhatnak l�tre. De ezek a meg�llapod�sok korl�tozottak.

"T�l gyakran az emberek azt hiszik, hogy ki fogj�k fizetni az ad�ss�got, �s ez nem fog megt�rt�nni" - mondja Minsky. "De ha a p�rt aggasztja a legrosszabb forgat�k�nyvet, �s beleegyezik abba, hogy valami olyasmit csin�ljon mag�n, ami elt�r a hallgat�i hitelszerz�d�st�l, az �r�sban val� megjelentet�s val�sz�n�leg nagyon fontos lenne a sorban."

Anna Helhoski egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.