5 A Roth IRA legfontosabb el�nyei
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Tartalomjegyzék:
- 1. Ad�mentes nyugell�t�s
- Jobb �ton van a nyugd�jba?
- 2. K�nnyebb korai hozz�f�r�s a p�nzhez
- 3. Kevesebb korhat�r elvon�si szab�lyok
- 4. Jobb felt�telek az �r�k�seinek
- 5. Majdnem mindenki hozz�j�rulhat egyhez
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Kisz�m�tja�mekkora a jelenlegi megtakar�t�sok nyugd�jaz�sa
- Kital�l�ami az �n sz�m�ra jobb: a Roth �s a hagyom�nyos IRA
- L�t�amelyek a br�kerek a legjobbak az IRA l�trehoz�s�hoz
Az egy�ni nyugd�jaz�si megtakar�t�si sz�ml�k vil�ga nem ismert pontosan a gyors innov�ci�s folyamat�r�l. Tekints�k az IRA 2.0 verzi�j�t - a Roth IRA-t. A fi�k kulcsfontoss�g� jellemz�i alig v�ltoztak az 1997-es kiad�s �ta.
Ez nem felt�tlen�l kopog�s. Val�j�ban sikernek tekinthet�, mert minden ilyen �vvel k�s�bb a Roth el�nyei tov�bbra is j�l szolg�lj�k a fogyaszt�kat.
Az al�bbiakban az �t legjelent�sebb el�ny, amelyet a Roth IRA k�n�l m�s nyugd�jaz�si sz�ml�kon.
1. Ad�mentes nyugell�t�s
A tradicion�lis IRA �s a Roth k�z�tti legnyilv�nval�bb k�l�nbs�g az ad�-megtakar�t�si �rt�kteremt�s. A hagyom�nyos IRA el�re fizetett ad�kedvezm�nyt k�n�l: A j�rul�kok levonhat�k az adott sz�ml�ra es� �vben. Amikor a p�nz v�g�l elhagyja a sz�ml�t, hogy nyugd�jba vonuljon, Sam b�csi felveszi az aut�p�lyad�j-egyenruh�j�t, �s k�veteli ezeket a j�vedelemad�kat.
A Roth-szal hosszabb ideig kell v�rni az ad�megtakar�t�s�rt. De mindenk�ppen meg�ri, k�l�n�sen azok sz�m�ra, akik el�re jelzik, hogy az ad�kulcsuk k�s�bb lesz magasabb, mint most.
Mert el�vigy�zatosan gondoskodott az ad�bevall�sr�l - a sz�mla ad�z�s ut�ni ad�kkal t�rt�n� finansz�roz�sa (ne felejtsd el, hogy a Roth j�rul�kai nem vonhat�k le). Ami az IRS-t illeti, az �nnel val� �zleti tev�kenys�g teljes. Amikor visszavonul�st kezdesz nyugd�jaz�ssal, nem tartozol semmit - m�g a beruh�z�sok bev�teleit sem, ellent�tben a hagyom�nyos IRA-val. A p�nz a ti�d, szabad �s vil�gos.
Jobb �ton van a nyugd�jba?
�n vagyok ��ves, a h�ztart�s j�vedelme ��s van egy jelenlegi megtakar�t�s .on Investmentmatome oldal�n2. K�nnyebb korai hozz�f�r�s a p�nzhez
Ide�lis esetben a p�nzt, amelyet elt�r�lnek a nyugd�jba vonul�sig, m�g a nyugd�jba vonul�sig marad� �s fel nem haszn�lt �llapotban marad. De azokban az id�kben, amikor a jelenlegi p�nz�gyi sz�ks�gletek befoly�solj�k a megtakar�t�sok j�v�beli sz�nd�kait, a Roth-nak jobb korai visszavon�si felt�telei vannak, mint a hagyom�nyos IRA.
Amikor a s�rg�ss�gi p�nzt�r sz�ks�gess� teszi a s�rg�ss�gi alapokhoz val� hozz�f�r�st, a Roth jobb t�t.
A hagyom�nyos IRA el�tti, 59 �ven fel�li nem-min�s�tett kivon�sokhoz a p�nz az IRS t�rv�nyjavaslat�b�l sz�rmazik, �s a 10% -os korai visszavon�si b�ntet�sb�l sz�rmazik. Oof.
Mindkett�vel egy Roth-ot is kib�jhatsz mindaddig, am�g a visszavont p�nz a hozz�j�rul�sodb�l sz�rmazik, �s nem a bev�telb�l. Ez pedig �sszer�bb v�laszt�st jelent, ha a s�rg�ss�gi alapnak sz�ks�ge van a saj�t v�szhelyzet�hez. (Mindenk�ppen k�vesse az IRA korai visszavon�si szab�lyait a lev�lben, hogy elker�lje az ad�k�teles esem�ny kiv�lt�s�t.)
3. Kevesebb korhat�r elvon�si szab�lyok
V�g�l elj�tt az ideje, hogy az IRA-ba mentett p�nzt meg�rintse a nyugd�jba vonul�s k�lts�geinek kifizet�s��rt. A hagyom�nyos IRA-ban l�v� p�nz az RMD-k hat�lya al� tartozik, vagy minim�lis eloszl�sokra van sz�ks�g, ami azt jelenti, hogy a megtakar�t�knak el kell sz�molniuk 70 ½ �ves korukb�l. Felejtsd el, hogy k�szp�nzzel t�lti le a csekket, �s az IRS 50% -os b�ntet� j�ved�ki ad�t vethetett ki az �sszegre, amelyet nem vonult le.
A Roth viszont RMD-mentes: az eredeti sz�mlatulajdonosok szabadon hagyhatj�k p�nz�k eg�sz�t, am�g �letben maradnak, ami azt jelenti, hogy:
- A befektet�sek tov�bbra is a fi�kon bel�l ad�mentes n�veked�si st�tuszban r�szes�lhetnek
- A befektet�k elker�lhetik az eszk�z�k �rt�kes�t�s�t rossz id�ben. A hagyom�nyos IRA-ban a k�nyszer-visszavon�sok a befektet�seknek a piaci viszonyokt�l f�ggetlen�l t�rt�n� felt�lt�s�t jelentik. Lefel� ir�nyul� piaci �vben ez vesztes�ges �rt�kes�t�st jelenthet.
A Roth-kor hi�nya a sz�ml�hoz val� hozz�j�rul�sokra is kiterjed. Mik�zben a hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�s z�rja a 70 ½ �ves korhat�rt, az IRS lehet�v� teszi, hogy a r�gi id�m�r�k p�nzt vezessenek be egy Rothba, am�g j�vedelmet szereznek.
4. Jobb felt�telek az �r�k�seinek
Arra t�rekedt�nk, hogy biztos�tsuk a kedvezm�nyezettek posthumus im�d�s�t? Ez egyike a Roth IRA egyik lehets�ges el�ny�nek is.
A hagyom�nyos IRA vagy m�s nyugd�jaz�si sz�ml�kon - mint p�ld�ul a 401 (k) - kereszt�l, ahol a kivon�sok ut�n fizetend� ad� megfizet�s�nek k�telezetts�ge az �r�k�s�kig �thalad, az �r�k�lt Roth IRA terjeszt�se ad�mentes. �s b�r a Roth IRA nem h�zast�rsainak kedvezm�nyezettjei �vente minim�lis elvon�si k�vetelm�nyeknek vannak kit�ve, a Roth a t�l�l� h�zast�rsaknak egy m�sik k�l�nleges perket k�n�l: nem sz�ks�ges minim�lis kivon�s.
5. Majdnem mindenki hozz�j�rulhat egyhez
Az elm�lt n�gy el�nnyel meggy�zte �nt, hogy nyisson meg egy Roth IRA-t (itt �s hogyan), de a terveid meghi�sulnak, mert a j�vedelme a Roth jogosults�gi korl�tja f�l� emelkedik - 118 ezer doll�ros m�dos�tott brutt� j�vedelem az egyszem�lyes ad�fizet�k sz�m�ra 2017. De itt van m�g egy perk: a keretek k�z�tt a j�vedelemkorl�tok szab�lyai.
Nem alkalmas Roth megnyit�s�ra? Nem probl�ma. Van egy megold�s erre.
Egy kis k�pzeletbeli l�bmunk�val egy l�tez� hagyom�nyos (vagy ak�r elvesz�thetetlen IRA) IRA �talak�that� Roth-ba. A fog�s term�szetesen ad�k: �n k�teles a levonhat� hozz�j�rul�sok ut�n fizetni a j�vedelemad�kat, valamint a konverzi�t megel�z�en a fi�kon bel�li befektet�si nyeres�get. Ha elk�sz�lt a lap rendez�se, vo�l�: Van egy Roth tele minden be�p�tett el�ny�kkel.
