4 ad�kedvezm�ny, amelyet figyelembe kell venni a ny�lt beiratkoz�s sor�n

A ny�lt beiratkoz�si szezonra gondolhatsz, mint valamivel t�bb mint egy �ven �t tart� l�v�s a munkahely�n az eg�szs�gbiztos�t�si tervvel. De a munk�ltat�k gyakran m�s el�ny�ket is felaj�nljanak az adott id� alatt. Ha tudod, hogyan lehet kihaszn�lni �ket, akkor nagy ad�megtakar�t�st lehetett kapni.

Sok j�t�kony hat�s ny�lik az ad�j�v��r�sra vagy levon�sokra, ha el�g szerencs�sek vagyunk ahhoz, hogy megkapjuk �ket. A legt�bb ad� szoftver seg�thet itt, de ezek n�gy ny�lt beiratkoz�si �tlet, amelyet az ad�szak�rt�k mondhatnak �prilisban.

1. Shelter j�vedelem az FSA-n kereszt�l

A rugalmas kiad�si sz�ml�k lehet�v� teszik a munkav�llal�k sz�m�ra, hogy 2017-ben ak�r 2600 doll�rt (2016-ban 2,550 doll�rt) k�zvetlen�l a fizet�s�kb�l sz�ml�ra teremtsenek maguknak, h�zast�rsaknak �s eltartottaknak j�r� orvosi k�lts�gek�rt. Ez a p�nz nem ad�ztathat�, ami azt jelenti, hogy a 25% -os ad�bevall�sban r�szes�l� szem�ly �vente ak�r 650 doll�rt is megtakar�that, ha p�nzt v�lt az FSA-ba, majd kifizette az orvosi sz�ml�kat.

Van azonban egy fog�s. Az FSA egy haszn�l-it-vagy-lose-it elrendez�s, mondja Chris Chen, a Massachusetts Waltham-i Insight p�nz�gyi strat�g�inak hiteles p�nz�gyi tervez�je. "December 31-ig el kell t�ltenie", mondja.

B�rmi maradt azut�n, elt�nt, b�r n�h�ny munk�ltat� r�vidt�vot aj�nlhat, �gy a gondos el�rejelz�s kulcsfontoss�g�. Ez�rt kell elker�lni az FSA-t, hogy csak ad�t takar�tson meg, mondja Marguerita Cheng, a KHP �s a Blue Ocean Global Wealth egyik vezet�je Rockville-ben, Maryland-ban. "Olyan helyzetben lehetsz, ahol nem fogod elk�lteni ezt a p�nzt" - mondja.

2. A napk�zbeni ell�t�st ad�mentesen kell fizetnie az FSA gondoz�s�val

Az FSA-k nem csak az eg�szs�g�gyre vonatkoznak; gyakran van egy seg�deszk�z, amelyet egy eltartott gondoz�s� FSA-nak neveznek. "Soha nem l�ttam az egyiket a m�sik n�lk�l" - mondja Chen.

F�gg� gondoz�s Az FSA-k �ltal�ban az eg�szs�g�gyi ell�t�ssal foglalkoz� FSA-k�nt m�k�dnek, de t�bb bev�telt biztos�tanak - ak�r 5000 doll�r�rt. A 13 �vesn�l fiatalabb gyermek sz�m�ra gondoskodhat a gondoz�sr�l, vagy olyan h�zast�rsra vagy eltartottra, aki nem �rdekli �nmag�t. Ez ak�r 1250 doll�r ad�t is megtakar�that, ha a 25% -os ad�bevall�sban van, �s maxim�lisan hozz�j�rul.

Mindenk�ppen szerezzen be a pap�rmunk�t a ny�lt beiratkoz�s sor�n. Eg�szs�g�gyi FSA-k �s eltartott ell�t�sok Az FSA-k nagyon elt�r� kiad�si k�lts�geket mutatnak. Ha v�letlen�l rossz p�nzt vezet be a rossz sz�ml�ra, katasztrof�lis lehet.

3. Haszn�lja a HSA-t az orvosi sz�ml�k ad�mentes fizet�s�re

Ha egy nagym�rt�k� eg�szs�gv�delmi terv az �n sz�m�ra, akkor val�sz�n�leg jogosult az eg�szs�gmegtakar�t�si sz�ml�ra, az egyik legink�bb ad�el�ny�s fi�kra. A p�nzed nem ad�ztathat�, �s nem ad�ztathat� ki, am�g felhaszn�lja a p�nzt a t�mogathat� eg�szs�g�gyi kiad�sokhoz.

2017-ben legfeljebb 3,400 doll�r j�rul�kot vonhat le, ha egy�ni lefedetts�ggel rendelkezik, vagy ak�r 70000 doll�rral is, ha csal�di ell�totts�ga van. Ha a 25% -os ad�bevall�sban vagy, akkor egy csal�dn�l t�bb mint 1600 doll�ros ad�megtakar�t�st eredm�nyezhet. Ellent�tben az FSA-kkal, a HSA-ban a p�nz �r�kre a b�ntet�s n�lk�l.

De ne haszn�ljon ny�lt beiratkoz�st, hogy feliratkozzon egy nagym�rt�k� eg�szs�g�gyre vonatkoz� tervre, hogy egy HSA-t kaphasson, mondja Chen. M�g az ad�megtakar�t�s n�lk�l a gyermekes csal�dok p�nz�gyileg jobban kedvez�ek lehetnek az alacsonyabb levonhat� tervekkel.

4. A HSA-n kereszt�l ad�mentes

A HSA rendszergazd�i gyakran lehet�v� teszik a sz�mlatulajdonosok sz�m�ra, hogy p�nz�ket befektet�si alapokban vagy m�s term�kekben fektess�k be. Ez lehet ad�mentes t�kenyeres�g, ami turb�-megn�veli a megtakar�t�st.

"Ha van egy HSA, mert viszonylag j� eg�szs�gben vagy, �s nem vagy az eg�szs�g�gyi rendszer s�lyos felhaszn�l�ja, ebben az esetben felt�tlen�l be kell fektetned, mert sokkal ink�bb a HSA-t haszn�lja," Chen mondja.

"Ezt t�bb �ven kereszt�l megteheti, �s el�g nagy f�szektoj�st lehet felhalmozni" - tette hozz�. Chen szerint a befektetett HSA-k ad�megtakar�t�sa olyan vonz� lehet, hogy egyesek elker�lik a kivonul�st, m�g akkor is, ha ez azt jelenti, hogy orvosi sz�ml�kat fizetnek ki egy m�sik sz�ml�r�l.

Mindenk�ppen vegye figyelembe a sz�mla d�jakat �s a kock�zatokat. "�ltal�ban, ha befektetni akarsz a piacon, akkor h�rom �vn�l hosszabb id�re van sz�ks�ged" - mondja Cheng. �s a legt�bb embernek el kell ker�lnie, hogy mindent k�szen �lljon, mondja.

Tina Orem egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected].