3 oka a d�jkiegyenl�t�ses p�nz�gyi tervez� b�rl�s�nek

Ha egy t�sk�s p�nzk�rd�ssel birk�zol meg, vagy egyszer�en csak rem�nykedik, hogy p�nz�gyi helyzet�t a p�ly�n tartja, akkor egy p�nz�gyi tervez� felv�tele vonz�nak t�nik. De a keres�s ut�n gyorsan zavaros lehet.

Olyan p�nz�gyi tan�csad�t szeretne, aki megb�zhat, �s ki tud seg�teni az �n konkr�t helyzet�ben -, hanem olyan szem�ly is, akinek fizet�si strukt�r�j�t k�nny� meg�rteni. Ez az, hogy �sszef�rhetetlens�get ne kapjon; p�ld�ul egy tan�csad� olyan befektet�st aj�nl, amely t�bbet k�lt, mert jutal�kot kap.

A d�jnyertes p�nz�gyi tervez� vagy tan�csad� keres�s�vel �sszpontos�tva k�nnyebb� teheti.

Mi a d�jmentes p�nz�gyi tervez�?

"A d�jmentes modellben az egyetlen, aki a tan�csad�t fizet, maga az �n�" - mondja Barbara Roper, a Consumer Federation of America befektet�v�delmi igazgat�ja, egy nonprofit �rdekk�pviseleti csoport. A tan�csad�t kiz�r�lag az �gyfelek fizetik ki, ahelyett, hogy jutal�kokat vagy egy�b kifizet�seket kapn�nak a munk�ltat�t�l vagy a term�kszolg�ltat�kt�l. Ez seg�thet annak biztos�t�s�ban, hogy nem foglalkozik "tan�csad�i maszkol� keresked�vel", mondja.

A hasonl� hangz�s� n�v ellen�re a d�jalap� tan�csad�k �s �gyn�k�k �ltal�ban jutal�kot vagy m�s p�nz�gyi term�kek �rt�kes�t�s�vel kapcsolatos k�rt�r�t�st kapnak - az �gyfelek d�jainak beszed�se mellett. (�s arr�l, hogy a p�nz�gyi profik a p�nz�rt fontosak.) B�vebben a d�jk�teles �s d�jk�teles tervez�k k�z�tti k�l�nbs�gr�l.)

Mi�rt v�lasszon csak d�jk�teles tervez�t?

Kevesebb �rdekellent�t.�A d�jk�teles tan�csad�nak "nem lesz �szt�nz�se bizonyos term�kek bevezet�s�re, mivel d�jat fizetnek, �s jutal�kot kapnak az alap vagy az j�rad�kterm�k n�pszer�s�t�s�re" - mondja Charles Rotblut, az Amerikai Sz�vets�g aleln�ke az Egy�ni Befektet�k, egy nonprofit csoport, amely a befektet�k oktat�s�t c�lozza.

M�g egyes d�j alap� tan�csad�k "t�k�letesen j� szolg�ltat�st ny�jtanak �gyfeleiknek" - mondja Roper -, az �zleti modellt nem arra tervezt�k, hogy t�mogassa ezt. Meg kell dolgozniuk az �szt�nz�k gabon�j�val szemben."

Ez azt jelenti, hogy lehetetlen teljesen felsz�molni a konfliktusokat. A csak d�jk�teles tervez�, aki p�ld�ul az �n kez�ben l�v� vagyon�nak bizonyos sz�zal�k�t terheli, p�ld�ul azt sugallhatja, hogy nem vonja vissza a p�nzt e sz�ml�kb�l, hogy kor�n lemondjon a jelz�logr�l.

Azonban ez a konfliktus "egy�rtelm�en nyilv�noss�gra �s k�nnyen �rthet�v� v�lik" - mondja Roper. "De pr�b�ld meg megmagyar�zni a differenci�lt kompenz�ci�val vagy visszamen�leges, ratchetos fizet�si h�l�zatokkal kapcsolatos konfliktusokat" - a br�ker-keresked� �zleti modellj�hez kapcsol�d� fizet�si t�pusokat.

"Hamarosan a k�zz�t�telek t�bb oldalra fognak fordulni �rthetetlen zsargonn�, amelyet a befektet� val�sz�n�leg nem olvashat�, nem besz�lve arr�l, hogy" - mondja.

A tan�csad�s a hangs�ly.�Amikor a tan�csad�kat tan�csad�ssal fizetik fel, a p�nz�gyi term�kek �rt�kes�t�se helyett, hajland�ak t�bb id�t ford�tani arra, hogy felaj�nlj�k.

"Tapasztalatunkb�l az �gyfelekkel t�lt�tt id� 80% -�t, akinek �tfog� tervez�st v�gz�nk, nincs sz�ks�g term�kre, vagy csak egy term�k megvitat�s�ra, csak a j� p�nz�gyi d�nt�sek meghozatal�ra vonatkoz� vit�kr�l" - mondja Reed C. Fraasa, a CFP �s a Highland Financial Advisors alap�t�ja Wayne-ben, New Jersey-ben. A Fraasa c�g 1998-t�l kezdte meg a d�jaz�son alapul� d�jcsomagot.

Clint Walkner, a Walkner Condon Financial Advisors t�rstulajdonosa Madisonban, Wisconsinban, azt �ll�tja, hogy a c�g 2017-ben v�ltja fel a d�jat.

"Nem tudom fogadni a jutal�kot, ez�rt keress�k meg a legjobb term�ket" - mondja Walkner, aki most elmondhatja �gyfeleinek. "Ez t�nyleg mentes ett�l a szempontb�l. Most k�nnyebb elv�gezni a munk�mat."

V�ltozatos fizet�si lehet�s�gek.�Sz�mos d�jk�teles tan�csad� az �n �ltal kezelt p�nzmennyis�g egy sz�zal�k�t sz�molja fel; egyesek csak olyan �gyfelekkel dolgozhatnak, akiknek k�r�lbel�l 250 000 USD vagy ann�l t�bb befektetni�k kell.

De vannak olyan d�jfizet� tan�csad�k is, akik �r�nk�nt fizetnek, egy szolg�ltat�s�rt d�jat fizetnek, vagy megk�vetelik a visszatart�st. N�h�nyan mindegyik megk�zel�t�st alkalmazz�k, �s kiv�lasztj�k az �gyf�l sz�m�ra a legjobb d�jstrukt�r�t.

Mindenk�ppen hasonl�tsa �ssze a k�lts�geket �s a szolg�ltat�sokat, miel�tt kiv�lasztan� egyet, �s k�rdezze meg ezeket a 10 k�rd�st, miel�tt b�rmilyen tan�csad�t felvenne. Olyan szervezetek, amelyek seg�ts�get ny�jtanak �nnek a d�jnyertes tan�csad�k keres�s�ben az �n ter�let�n, magukban foglalj�k a Szem�lyes P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�g�t, az XY Tervez�si H�l�zatot �s a Garrett Tervez�si H�l�zatot.

Ha a k�lts�g aggodalomra ad okot, �s egyszer�en befektet�si �tmutat�sra van sz�ks�ge, akkor az online robo-tan�csad� szolg�lja �nt. Ezek a sz�m�t�g�pes szolg�ltat�sok "rendk�v�l alacsony d�jakkal �llnak rendelkez�sre, ak�r alkalmi hozz�f�r�ssel ak�r egy emberi tan�csad�hoz is" - mondja Roper.

"Olvass tov�bb:�Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?

V�lasszon egy bizalmi szem�lyt

B�rmely fizet�si modellt is alkalmazza a tan�csad�ja, gy�z�dj�n meg arr�l, hogy � egy bizalmi szem�ly - ez azt jelenti, hogy a legjobb �rdeke szerint j�rjon el. A nemtud�soknak csak olyan seg�ts�get kell ny�jtaniuk �nnek, amely az �n ig�nyeinek megfelel�nek tekinthet�.

Gondolj erre, Fraasa szerint: "Nem sz�m�that arra, hogy egy Ford m�rkakeresked�h�z �s az elad�hoz fordul, �s azt mondja:" Most, hogy ismerkedtem meg veled, szerintem a Honda jobban illik hozz�d. ”

A megb�z�nak el kell mondania a Hond�r�l. Nem bizalom? Nem t�l sok.