3 intelligens strat�gi�k a gyermeke koll�giumi oktat�s�nak finansz�roz�s�hoz

Chris Hiestand

Tudjon meg t�bbet a Chris-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

A fizetend� sz�ml�k, a nyugd�jaz�s finansz�roz�sa, a nagyv�s�rl�sok megment�se: A p�nz�gyi ig�nyek, amelyekre a legt�bb csal�d szembes�l, megtakar�t�st eredm�nyezhetnek a gyermekek f�iskolai oktat�s�ban, vagy t�l�lhetetlennek t�nhetnek. De n�mi tervez�ssel, nem kell.

Itt van h�rom rugalmas strat�gia, amelyek seg�tenek megmenteni az egyetemre.

Fel kell gyors�tani 529 terv hozz�j�rul�st

A legt�bb ember 529 f�iskolai megtakar�t�si tervr�l hallott. �n ad�z�s ut�ni ad�kkal j�rul hozz� a sz�ml�hoz, �s a p�nz n�vekszik, �s ad�mentesen visszavonhat�, felt�ve, hogy az oktat�si kiad�sokhoz sz�ks�ges. A tervek rendelkeznek olyan rendelkez�sekkel is, amelyek seg�tenek az iskolai megtakar�t�sok n�vel�s�ben.

B�rmely hozz�j�rul�s, amelyet 529-es tervbe bocs�t, sz�m�t a 14 000 doll�ros �ves adom�nyad�-kiz�r�sod ellen. Ha 15 000 doll�rt teszel a l�nyod 529-es terv�be, akkor az els� 14.000 doll�r ad�mentes aj�nd�k lenne, �s az extra $ 1.000 ad�t fizet.

Azonban �t �ven kereszt�l befizethet egy 529-es befizet�st, an�lk�l, hogy ad�t fizetne. Ez azt jelenti, hogy egy �v alatt �sszesen 70 000 doll�rral j�rulhat hozz� - b�r maximaliz�lni fogja az ad�-ad� kiv�tel�t a k�vetkez� �t �vben.

A 70.000 doll�rba helyez�s egyszerre t�bb p�nzt ad, ami ad�mentes. �s b�rmikor visszavonhatja a hozz�j�rul�sait ad�k vagy b�ntet�sek n�lk�l. Ha a bev�teleket visszavonja, �s a nem f�iskolai k�lts�gekhez haszn�lja �ket, akkor ad�t �s 10% -os b�ntet�st kell fizetnie.

Lehet, hogy el szeretn� mondani a sz�leinek vagy h�zast�rsa sz�leinek ezt az �tal�ny�sszeg� ell�t�st. Ha tervezik a birtokukat, �s keresik az elad�si m�dokat, akkor kihaszn�lhatj�k az 529-es terv opci�t.

Kapcsolja be a Roth IRA-t kett�s �gyn�k�v�

Sok sz�l� �gy v�li, hogy a nyugd�jba vonul�s �s az egyetem megtakar�t�s�nak k�l�n kell t�rt�nnie, de ez nem igaz. Ha k�pesek vagyunk hozz�j�rulni egy Roth IRA-hoz, egyszerre mentheti el a nyugd�jasokat �s a f�iskol�kat.

Mivel a Roth IRA hozz�j�rul�sait ad�z�s ut�ni doll�rral v�gzi, b�rmikor, ad�k vagy b�ntet�sek n�lk�l b�rmikor visszavonhatja �ket, ak�rcsak 529 tervadal�k. Csak akkor kell agg�dnia, ha ad�kat �s b�ntet�seket fizetnek, amikor visszavonja a bev�teleket.

Ez a strat�gia legnagyobb el�nye a rugalmass�g. Kiv�laszthatja a befektet�seit, �s meg�rzi a p�nz felhaszn�l�s�nak ellen�rz�s�t. Ha a gyermeke elhagyja a f�iskol�t, akkor a nyugd�jaz�st megtartja.

Egy m�sik nagy el�nye, hogy a nyugd�jaz�si sz�ml�n bel�l l�v� p�nz, p�ld�ul a Roth IRA, nem sz�m�t a gyermekednek p�nz�gyi t�mogat�s c�lj�ra. Ez seg�thet neki abban, hogy nagyobb seg�ts�get kapjon a koll�gium�rt. A sz�l� nev�ben tartott 529-es sz�ml�n bel�l a p�nz �ltal�ban a p�nz�gyi t�mogat�sok ellen�ben sz�m�t.

Koppintson az otthoni saj�toss�gokra a magas kamat� hallgat�i hitelek megszil�rd�t�s�hoz

Neh�z elker�lni a k�lcs�nt a f�iskolai kiad�sokt�l, f�ggetlen�l att�l, hogy gazdag vagy. T�ny, hogy t�bb mint 70% -a f�iskolai v�gzetts�g� v�gzettek ad�ss�got szerzett, szerint egy 2014-es Feh�r H�z jelent�s.

Egyes di�khitelek lehet�v� teszik �nnek vagy gyermeke sz�m�ra, hogy a diploma megszerz�s�ig meghosszabb�tsa a kamatot �s a kifizet�seket. De ha �rdekli a kamat, az �rak nagyon magasak lehetnek. Nem meglep�, hogy a mag�nhitelek 9% -ot sz�molnak fel.

A h�ztart�sok r�szesed�se t�bb h�ztulajdonos sz�m�ra is n�tt, ugyanakkor a di�khitel-ad�ss�g el�rte az �sszes idej�t. Ek�zben a refinansz�roz�si ar�nyok az elm�lt �vek �sszes idej�nek k�zel�ben voltak.

Annak �rdek�ben, hogy gyermek�t gyorsabban fizesse ki a di�khitelekb�l, haszn�lhat egy "cash-out" refinansz�roz�st, amellyel el�rheti saj�t t�k�j�t. Ez lehet�v� tenn�, hogy a magas kamatoz�s� di�khitelt alacsonyabb kamatl�bbal konszolid�lja.

�Sz�molja ki a jelz�logfinansz�roz�s megtakar�t�s�t

Ha k�szp�nzes refinansz�roz�st hajt v�gre, ker�lje a mag�nbiztos�t�st. Ez akkor fordul el�, ha a saj�t t�k�je kevesebb mint 20% -ot jelent az otthonod �rt�k�nek - vagy m�sk�ppen, ha a hitel-�rt�k ar�ny t�bb mint 80%. A hitelez�k megk�vetelik, hogy a PMI v�dje az alap�rtelmezett �rt�keket, �s ez nem olcs�. �vente ak�r 1% -�t teheti meg hitelkamatl�bak�nt, vagy �vi 3000 doll�rt egy 300 000 doll�ros jelz�loggal.

Az �tlagosan 2014-ben v�gzett nappali tagozatos hallgat� a 29400 doll�ros di�khitel-ad�ss�got a Feh�r H�z adatai szerint. Ha otthona 400 000 doll�rt �r el, �s 250 000 doll�r jelz�log van, akkor k�szp�nzes refinansz�roz�st v�gezhet a di�khitel kifizet�s�re. Itt van a matematika:

(Jelenlegi jelz�logk�tv�ny $ 250,000) + (di�khitel $ 29,400) / (kezd� �rt�k $ 400,000) = 69,85%

Ebben az esetben a di�khitelet kiegyenl�theti refinansz�roz�ssal, �s elker�lheti a mag�n jelz�logk�lcs�n biztos�t�s�t. A jelenlegi jelz�logkamatok 4% alatt, ez a l�p�s jelent�sen megmentheti gyermekeit.

A f�iskolai oktat�s m�g mindig el�rhet�, de a megtakar�t�sok, a p�nz�gyi seg�lyek �s az intelligens hitelfelv�teli d�nt�sek kever�k�t veszi ig�nybe, hogy megfizethet�v� v�ljon. K�rje meg p�nz�gyi tan�csad�j�t ezekr�l a strat�gi�kr�l, hogy meghat�rozhassa, mi �rtelme az �n sz�m�ra.

Chris Hiestand egy szem�lyi p�nz�gyi szak�rt� a San Francisco-i sz�khely� jelz�logfinansz�roz�si oldal�n Lenda-n�l.