10 dolog, amit az online broker nem mond el

Azok az amerikaiak, akik a munkahelyi nyugd�jaz�si terven k�v�l fektetnek be, gyakran online �gyn�ki sz�ml�n kereszt�l. Ez tipikusan egy IRA-sz�mla, vagy ha ez ki van z�rva, ad�k�teles sz�mla.

Sokkal t�bbet kell mondani az online br�kerek sz�m�ra, amelyek nagyr�szt felv�ltott�k a hagyom�nyos �gyn�k�t. Ezek a v�llalatok lehet�v� teszik a befektet�k sz�m�ra, hogy sz�m�t�g�pen (�s egyre ink�bb mobiltelefonokon) gyorsan �s olcs�n kereskedjenek.

M�gis, mint b�rmelyik szolg�ltat�s eset�ben, fontos, hogy elolvassa a finom nyomtat�st. Sok esetben megtal�lja a 10 temet�st ott:

1. Inaktivit�si d�jat fizethet

N�h�ny - de nem minden - br�ker havi, negyed�ves vagy �venk�nt bizonyos sz�m� keresked�st ig�nyel. Ha elmarad, akkor inaktivit�si d�jat fizethet, amely �ltal�ban 50 �s 200 doll�r k�z�tti.

Mindenk�ppen olvassa el a br�ker d�jak �temez�s�t, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy k�pes lesz megfelelni a minim�lis k�vetelm�nyeknek. Bizonyos esetekben a kereskedelem minimumait el kell hagyni, ha egy adott egyens�ly f�l�tt maradsz; m�sokban meghat�rozott sz�m� �zletet kell v�grehajtania �s meg kell felelnie a sz�ks�ges sz�mlaegyenlegnek.

2. A br�kerek v�lt�sa k�nnyebb, mint gondoln�

Az �gyn�k�k cser�je p�nzt takar�that meg, �s n�velheti bev�teleit. De senki sem �lvezi a k�lt�ztet�s adminisztrat�v probl�m�j�t; az online alkalmaz�sok kit�lt�se �s az �j �gyn�k�kh�z val� �j�t�s, egy �j keresked�si platform �s eszk�z�k haszn�lata, nem sz�rakoztat�.

Azonban ezekben a napokban a br�kerek v�lt�sa k�nnyebb, mint valaha. Az alkalmaz�sok online k�sz�lnek, �s a p�nz z�kken�mentesen �s elektronikus �ton t�rt�nik. M�g a legt�bb eszk�zt is �truh�zhatja, vagyis nem kell eladnia az �tutal�s el�tt. A FINRA j� �ttekint�st ny�jt a sz�mlavezet�si folyamatr�l.

�A Investmentmatome egy ingyenes eszk�z, amely megtal�lja �nnek a legjobb hitelk�rty�kat, cd-kulcsokat, megtakar�t�sokat, sz�ml�kat, �szt�nd�jakat, eg�szs�g�gyet �s l�git�rsas�gokat. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait. Arielle O'Shea

Keresse meg a legjobb br�kereket

• �rtsd meg a befektet�si st�lusodat
• Sz�k�tse le a sz�ks�ges funkci�kat
• Nyissa meg �s finansz�rozza fi�kj�t

�Hasonl�tsa �ssze a br�kereket

3. Fizetni fogsz p�nz �tutal�s�ra

A fenti pont egy figyelmeztet�ssel j�n: A legt�bb br�ker felsz�molja a $ 50 �s 75 doll�r k�z�tti �tutal�si d�jat. Ez a k�lts�g a teljes fi�k �tvitel�hez; ha csak egy r�sz�t szeretn� �tvinni, val�sz�n�leg kevesebbet fog fizetni.

Vannak m�s sz�ml�k is, amelyekr�l tudni szeretn�l, olyan dolgokr�l, mint a br�kerrel t�mogatott keresked�sek, pap�ralap� nyilatkozatok �s az IRA sz�mla lez�r�sa. Bizonyos esetekben a br�kerek extra k�lts�get sz�m�tanak fel a kutat�s, a streaming adat �s a pr�mium keresked�si eszk�z�k sz�m�ra.

4. Egy robo-tan�csad� kevesebbet tehet kevesebbet

A Robo-tan�csad�k egy viszonylag �j p�nz�gyi szolg�ltat�s, amely gyorsan g�z�lget. Ezek a szolg�ltat�sok a sz�m�t�g�pes algoritmuson kereszt�l kezelik a befektet�k p�nz�t egy kis d�j ellen�ben, jellemz�en alacsony k�lts�g� t�zsdei alapok (ETF) haszn�lat�val.

Nagy br�kerek, mint a Vanguard �s a Charles Schwab robo-tan�csad�i karokat ind�tottak; A Fidelity jelenleg teszteli a saj�t verzi�j�t. A kisebb kezd� v�llalkoz�sok, mint p�ld�ul a Betterment �s a Wealthfront, gyorsan leny�g�z� �gyf�lk�rrel rendelkeztek; A javul� vagyonkezel�s alatt �ll� vagyon a 2015-ben 2 milli�rd doll�rr�l t�bb mint 3 milli�rd doll�rra n�tt.

A Robo-tan�csad�k nem mindenkinek, mert maga a befektet� nagyr�szt k�zenfekv�. �ltal�ban nem fektetnek be az egyes k�szletekbe vagy befektet�si alapokba. De ha �n egy online �gyn�ki sz�mla tulajdonosa, �s havonta ugyanazokat a befektet�si alapokat vagy ETF-eket fektet be, akkor fontol�ra veheti ezt a megold�st. Bizonyos esetekben a menedzsment k�lts�gei �s az ETF-r�ford�t�sok ar�nya kisebb lesz, mint egy ir�ny�tott befektet�si alap, p�ld�ul egy c�lidõalap finansz�roz�si r�ta.

5. A befektet�si minimumok magasabbak lehetnek, mint az �gyn�ki minimumok

Sz�mos olyan br�kerc�g van, amelyek nem ig�nyelnek minim�lis befektet�st; ezek k�z� tartoznak a TD Ameritrade, OptionsHouse �s TradeKing. A befektet�si alapok �s az indexalapok azonban minimum 1000 doll�ros befektet�st ig�nyelhetnek. Ha nem tudja eleget tenni, akkor a p�nzed k�szp�nzben vehet r�szt �gyn�ki sz�ml�j�n.

Ez nem hangzik olyan rosszul, de tudnia kell, hogy az online �gyn�k�k hajlamosak fizetni a k�szp�nz kamatl�baira, amelyek sokkal alacsonyabbak, mint egy online megtakar�t�si sz�ml�n - n�h�ny esetben 0,05% vagy ann�l kevesebb. Ez azt jelenti, hogy ha a befektet�s, amire a szemed van, a minim�lis, amit nem �rhet el, akkor jobb, ha p�nzt takar�t meg egy megtakar�t�si sz�ml�n, majd �tadja azt, miut�n elegend�.

N�h�ny alternat�va: Jelenleg 100 doll�r�rt megv�s�rolhat� indexalapok (Charles Schwab itt ismert a kiv�laszt�s�n�l, a br�kernek 1000 doll�ros minimuma van, de lemond a 100 doll�ros vagy ann�l t�bb havi automatikus �tutal�sr�l). Emellett n�h�ny ETF-et is, amelyek r�szv�nyek form�j�ban kereskednek, 100 doll�ros r�szv�ny alatt tal�lhat�k.

6. K�telezetts�g n�lk�l kereskedhet

Az olyan alkalmaz�sok, mint p�ld�ul a Robinhood �s a Loyal3 lehet�v� teszik a befektet�k sz�m�ra a k�szleteket (�s a Robinhood, ETF-k eset�ben) teljesen ingyen. Vannak h�tr�nyai: nem j�nnek a tipikus online br�kerek harangj�val �s s�pjaival - p�ld�ul nincsenek kereskedelmi platformok -, �s k�l�n�sen a Loyal3-nak van egy nagyon korl�tozott befektet�si szelekci�ja. De ha a k�lts�gek a legfontosabbak, mindk�t alkalmaz�s �rdemes megn�zni.

Egy m�sik lehet�s�g a jutal�kmentes kereskedelemre: Merrill Edge.Azok az �gyfelek, akik legal�bb 25 000 doll�ros �sszeget tartanak a Bank of America let�ti sz�ml�ikban, �s a Merrill Edge �nir�ny�tott sz�ml�k havonta 30 szabad kereskedelemre jogosultak.

7. Neh�z a prom�ci�kra val� jogosults�ghoz

Az online k�zvet�t�i verseny er�s, ez�rt a legt�bb v�llalat prom�ci�s aj�nlattal igyekszik �j �gyfeleket csalogatni. De ahhoz, hogy megkapja a legjobb aj�nlatokat, magas bet�ti k�vetelm�nyeknek kell megfelelnie, egyes esetekben 50 000 USD-t�l �szakra.

Ha ezt megteheted - p�ld�ul egy r�gi 401 (k) �tvitel�vel, vagy �thelyezheted a k�zvet�t�i sz�ml�dat egy szolg�ltat�t�l a m�sikig - gyakran k�szp�nzb�nuszokat �s szabad keresked�seket kapsz korl�tozott ideig.

8. A br�ker keresked�si platformok nem mindenki sz�m�ra nyitottak

Sok esetben a br�ker k�t keresked�si lehet�s�get k�n�l: minden �gyf�l korl�tozott sz�m� funkci�val rendelkez� platformhoz f�r hozz�, vagy k�pes arra, hogy a br�ker weboldal�n kereszt�l kereskedjen. A m�sodik, pr�mium keresked�si platform csak olyan �gyfelek sz�m�ra el�rhet�, akik megfelelnek a minim�lis egyenlegnek, vagy akik minim�lis sz�m� �zletet hajtanak v�gre.

Vannak azonban olyan �gyn�k�k, amelyek sz�mos keresked�si platformot k�n�lnak az �gyfelek sz�m�ra - a TD Ameritrade m�r ismertt� v�lt, �s a pr�mium keresked�si lehet�s�gek, mint a thinkorswim �s a Trade Architect, egyike annak, hogy viszonylag magas jutal�kokat t�lt el.

9. Ha fi�kkal kapcsolatos csal�st szenved, akkor a vesztes�gek�rt felel�ss�get v�llal

Az elektronikus p�nz�truh�z�si t�rv�ny szerint, ha banksz�ml�j�t megszegj�k, vagy a bankk�rty�j�t elvesztett�k vagy elloptuk, akkor a felel�ss�ge 50 doll�rra korl�toz�dik, mindaddig, am�g k�t munkanapon bel�l jelent�st tesz a vesztes�gr�l vagy lop�sr�l.

Az online �gyn�ki sz�ml�k nem �lvezik ugyanazokat a sz�vets�gi v�delmet. B�r a legt�bb br�ker megt�r�ti az �gyfeleket, ha fi�kjaikat illet�ktelen tev�kenys�g miatt megszegik vagy vesz�lyeztetik, a vizek itt s�t�tek. Bizonyos esetekben - k�l�n�sen ha gondatlans�gb�l �t�lik meg, ami az adathal�sz-kapcsolat egyszer� kattint�s��rt felel�s lehet - �n felel a vesztes�geinek. Az �nre van sz�ks�ge, hogy k�rje az �gyn�k�t az ir�nyelveir�l. Az al�bbiakban hogyan v�dheti �gyn�ki fi�kj�t a csal�st�l.

10. Az ETF-ek jutal�kmentesek

ETF-k kereskedelem, mint egy �llom�ny; mint ilyenek, a br�ker d�jak �temterv�nek r�sz�t k�pezik. Teh�t, ha doll�rk�lts�g �tlag�t egy ETF-be (vagyis rendszeresen egy meghat�rozott �sszeget fektet be), b�rmikor fizethet kereskedelmi jutal�kot. Ha ez a jutal�k 9,95 doll�r, �s 100 doll�rba fektetsz, akkor k�zel 10% -ot vesz�tesz a cs�cson.

De n�h�ny br�kernek hosszadalmas list�ja van a jutal�kmentes ETF-kr�l. Ha az ETF-ek a v�lasztott befektet�s, akkor v�lasztani szeretne egy ilyen br�kert. Ha az ETF-ekbe fektet be, �s a br�ker jutal�kot fizet, �rdemes megfontolni a v�lt�st. (Itt tal�lunk weboldalunkat a legjobb online brokerek�rt a jutal�kmentes ETF-k�rt.)

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

K�p iStockon kereszt�l.