Amikor a jelzáloghitel refinanszírozása érzést fejt ki

Amikor megpróbálja eldönteni, hogy refinanszírozza-e a jelzálogát, akkor sok dolgot kell bevinnie hogy intelligens döntést hozzon. Számos változó van a játékban, és egy hibás lépés sok pénzt fog fizetni.

Az ok, amiért egy hitelező intézményt kér egy jelzáloghoz, mert nincs egy teljes ingatlanra vonatkozó teljes ár. A hitelező megadja a pénzt, mert úgy érzi, hogy Ön hitelképes, vagyis azt jelenti, hogy vissza kell fizetnie a kölcsönbe vállalt pénzét, valamint a megállapított kamat mértékét. Ez az elkötelezettség, amit akkor teszel, amikor aláírja a szaggatott vonalat.

Ön is végzett egy tétet, amikor elfogadja a kölcsön feltételeit. Feltételezed, hogy mivel a havi fizetési összeg megfelelő a jelenlegi pénzügyi helyzetéhez, akkor képes lesz arra, hogy ezeket a kifizetéseket tartsa fenn a hitel élettartama alatt, és ne eshet bűncselekmény.

[Ha otthon vásárol használja a Jelzálog-számológépünket, hogy megtudja, mi lesz havi tőkéje és kamata.]

Sok lakástulajdonos úgy tekinti a refinanszírozást, mert már nem tudja fenntartani a kifizetéseket. Ennek egyik oka az, hogy kezdetben egy szabályozható kamatlábú jelzálogot (ARM) választott. Ezeknek a kölcsönöknek a kamatai rendszeresen, általában az index kamatlábainak változásaival párhuzamosan változnak.

A kamatláb és a havi kifizetés leggyakrabban évente, 3 év, vagy 5 év alatt változik. A hitelezők számos indexen alapozzák az ARM-kamatlábakat, beleértve az egyéves állandó lejáratú Kincstári Értékpapírok, az Alapok Költsége Index és a London Interbank Offered Rate kamatlábát.

Ezek a jelzálogfajták általában vonzóak, mivel a bevezető, vagy "teaser" ráta, általában néhány pont alatt fix kamatozású jelzálog. Lehetséges, hogy egy ARM hosszú távon olcsóbb lehet, mint egy fix kamatozású jelzálog, ha a kamatlábak ugyanazok maradnak, mint a kölcsön felvételekor, vagy ha alacsonyabbak.

Mindazonáltal mindig van hogy a kamatok emelkedni fognak, így a kifizetések magasabbak, mint amennyit megengedhettek. Ekkor a lakástulajdonosok refinanszírozzák a fix kamatozású jelzálogot.

Az ARM-któl eltérően a fix kamatozású hitelek kamatlába nem kötődik egy indexhez, így a hitel teljes időtartama alatt ugyanaz marad. Ez azt jelenti, hogy minden hónapban pontosan tudja, milyen lesz a jelzálog kifizetése mindaddig, amíg van a kölcsön.

Tehát, ha az ARM kamatlába ingadozik, ez azt jelenti, hogy mindig el kell kerülnie azt, arányos jelzálog? A kérdésre adott válasz "nem". Az állítható kamatlábú jelzálog jó ötlet, ha öt évnél rövidebb ideig szeretné tartózkodni a házában. Ebben az esetben kaphat ARM-ot, amely lehetővé teszi az alacsony kezdeti kamatláb megtartását a kölcsön első öt évében, majd ezt követően minden évben beállít. Az alacsonyabb kamatokkal megtakarított pénz felhasználható a megtakarítások növelésére.

Másrészről, ha több mint öt éven át tervezi otthonának birtoklását, a fix kamatozású jelzálog lehet a jobb lehetőség. Ha a kamatlábak emelkednek, hirtelen meg fogják védeni a havi jelzálogkölcsönének hirtelen és esetleg drasztikus emelkedését. Ráadásul, ha megtudja, mi lesz a havi kifizetése, megkönnyíti a költségkeretet. A fix kamatozású hitelek legnagyobb hátránya, hogy ha az árfolyamok csökkennek, az előre befizetett összegbe zárul.

Függetlenül attól, hogy milyen típusú kölcsönt vásárolt otthonod időpontjában, még mindig lehet valami jó a refinanszírozás okai:

A kamatlábak csökkentése - Ha alacsonyabb kamatláb mellett új kölcsönt veszel fel, akkor csökkentse havi kifizetéseit, és csökkentse a kölcsön teljes összegét is.

A részvények gyorsabb megszilárdítása - Ha egy rövid lejáratú jelzálogot refinanszírozza, gyorsabban fizeti ki a kölcsönt, ami gyorsabb ütemben növeli a saját tőke egyenlőségét.

Készpénz otthonából - Ha már kiépítetted a saját tőkeedet az otthonodban, akkor többet tudsz refinanszírozni, mint amennyit jelenleg fizetel, és készpénzben ezt a kiegészítő összeget kifizeted. Ezt hívják cash-out refinanszírozásnak.

Kifizetni az adósságot - Ha sok érdekes hitelkártya-tartozása van, érdemes az otthonod refinanszírozására és a készpénz kifizetésére kifizetni az adósságot. A különbség a hitelkártyák és a jelzálogkölcsön kamatlábai között jelentős lehet, és pénzt takarít meg az alacsonyabb jelzálogkamat kifizetésével.