Wealthsimple Review 2018

A Wealthsimple egy �jabb n�v az Egyes�lt �llamokban m�k�d� automatiz�lt befektet�si menedzsment t�rben, de term�szetesen nem �jonc. A c�g m�r Kanada legjelent�sebb robo-tan�csad�ja volt, miel�tt 2016 janu�rj�ban �tl�pte volna a hat�rt.

Amit a Wealthsimple az amerikai befektet�k sz�m�ra k�n�l, robusztus, t�rsadalmilag felel�s befektet�si aj�nlatok, valamint hal�los befektet�si term�kek, amelyek megfelelnek az iszl�m t�rv�nyeknek; ingyenes ad�vesztes�g betakar�t�s, amely ide�lis a nagy ad�k�teles sz�ml�kkal rendelkez� befektet�k sz�m�ra; vil�gos �rk�pz�s; lecs�szott, kezd� felhaszn�l�bar�t �lm�ny (keres� az "egyszer�" a Wealthsimple nev�ben); �s akad�lymentes hozz�f�r�st biztos�t a p�nz�gyi tervez�knek.

Ez a j�s�g azonban �ron megy, m�gis: A c�g nyerem�nye a Investmentmatome robo-tan�csad�i min�s�t�s�ben - a sz�mlaegyenlegt�l f�gg�en - 0,4% -r�l 0,5% -ra kapott hitelt, ami a verseny pricier oldal�ra helyezi. (Ha t�bbet szeretne a versenyen, n�zze meg a legjobb tan�csokat a legjobb robo-tan�csad�knak.) Az �rt�kalap� befektet�k sz�m�ra azonban az extra p�nzt �rdemes k�lteni.

�A Investmentmatome egy ingyenes eszk�z, amely megtal�lja �nnek a legjobb hitelk�rty�kat, cd-kulcsokat, megtakar�t�sokat, sz�ml�kat, �szt�nd�jakat, eg�szs�g�gyet �s l�git�rsas�gokat. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait. Dayana Yochim

�4.5 Investmentmatome min�s�t�s

Wealthsimple

Gyors t�nyek

• Kezel�si d�j: 0,4% - 0,5%
• Fi�k minimuma: $ 0
• Legfeljebb 1000 doll�ros k�szp�nzes b�nusz, amelyre jogos�t� befizet�s t�rt�nt

�Kezdje a Wealthsimple biztons�gos webhely�t

A Wealthsimple a legjobb:

• T�rsadalmilag felel�s befektet�k
• Azok, akik hal�los d�nt�seket keresnek, hogy megfeleljenek az iszl�m t�rv�nyeknek
• A befektet�k kezdete
• Automatikus kiegyens�lyoz�s
• Ad�bev�tel-beszed�s
• Hozz�f�r�s a p�nz�gyi tervez�knek

Egy pillant�ssal egyszer�en

Kateg�ria	�rt�kel�s	Le�r�s
�tfog�
Fi�k minimum		$ 0 a Wealthsimple Basic sz�m�ra; $ 100,000 a Wealthsimple Black sz�m�ra
Tan�csad�i d�j		0% az els� �vben 0 �s 5 000 doll�r k�z�tt 0,5% a 100 000 doll�r �s ann�l kisebb �sszegek eset�n 0,4% a 100 000 doll�r felett
Befektet�si r�ford�t�sok ar�nya		0,1% s�lyozott �tlag a rendszeres Wealthsimple portfoli�k eset�ben 0,24% �s 0,28% s�lyozott �tlag az SRI portf�li�kban
Sz�ml�k d�jai (�ves, �tutal�s, z�r�s)		$ 0 karbantart�si vagy �tutal�si d�jat. Wealthsimple megt�r�ti az �sszes �tutal�si d�jat egy k�ls� int�zm�ny �ltal fizetett 5000 doll�ros minim�lis �tutal�ssal.
Portf�li� mix		ETF-k 16 eszk�zoszt�lyb�l, valamint hal�l portf�li� egyes �llom�nyai
A t�mogatott fi�kok		Ad�k�teles szem�lyes / k�z�s sz�ml�k, hagyom�nyos IRA, Roth IRA, SEP IRA, megb�zik
Ad�z�si strat�gia		Ingyenes Wealthsimple Black �gyfelek sz�m�ra ingyenes ad�bev�tel-beszed�s; ingyen a Wealthsimple Basic �gyfelek sz�m�ra k�r�sre
Automatikus kiegyens�lyoz�s		Ingyenes napi �jb�li egyens�ly minden sz�ml�n
�gyf�lt�mogat�si lehet�s�gek		�l� telefonos t�mogat�s: h�tf�t�l p�ntekig 8-18 �r�ig Keleti id�; e-mail 24/7. Az �gyf�lszolg�lati h�v�sok �temezhet�k p�nz�gyi tervez�vel.
prom�ci�		$ 50 b�nusz egy 1000 doll�ros let�ttel $ 100 b�nusz egy 10.000 doll�ros befizet�ssel $ 200 b�nusz egy 50 000 doll�ros befizet�ssel $ 400 b�nusz egy 100.000 doll�ros befizet�ssel 1000 doll�ros b�nusz egy 250 000 doll�ros befizet�ssel

Ahol a Wealthsimple ragyog

Alacsony sz�mla minimum �s nincs k�l�n d�j:�A Wealthsimple �rt�kes javaslata vonz�v� tett. Miel�tt m�g regisztr�ln� mag�t, a v�llalat ingyenes portf�li�-�ttekint�st aj�nl, amely megtakar�t�sokat, ad�ss�got �s term�szetesen befektet�seket (a diverzifik�ci�, a d�jak �s az ad�kulcsok tekintet�ben) fedezi.

A Wealthsimple Basic k�n�lat�nak minimum $ 0-os sz�ml�ja alacsony akad�lyt jelent az indul�shoz. Ez a szolg�ltat�s mag�ban foglalja az ingyenes automatiz�lt bet�teket, az automatikus �jrasz�mol�st �s az osztal�k �jrabefektet�s�t. Az egyszer�s�g kedv��rt nem sz�molunk fel d�jakat az �tutal�sokr�l, a keresked�sr�l �s az ad�bev�tel-beszed�sr�l (ez egy nagy probl�ma, amit al�bb tal�lunk).

A $ 100,000-os minim�lis egyenleg fenntart�sa a Wealthsimple Black szolg�ltat�st ig�nybe vev� �gyfelek sz�m�ra, amely alacsonyabb kezel�si d�jjal (0,4% vs. 0,5%) �s alacsonyabb kezel�si d�jjal (0,4% vs. 0,5%), valamint ingyenes VIP tagd�jas tags�ggal rendelkezik, amely �gyfeleket �s �tit�rsat korl�tlan hozz�f�r�st biztos�t t�bb mint 1000 rep�l�teret 400 v�rosban szerte a vil�gon. (A v�llalat szerint az utaz�s az �gyfelek �ltal id�zett egyik f� megtakar�t�si c�l.)

2018 elej�n a v�llalat egy Smart Savings sz�ml�t adott hozz�. Az 1% -os kamatl�b (a v�ltoz�s f�ggv�ny�ben) t�bb, mint a legt�bb hagyom�nyos bank k�n�lja. �s a korl�tlan ingyenes �tutal�sok �s minim�lis �sszegek miatt k�nyelmes helyet biztos�tanak ahhoz, hogy a k�zelj�v�ben p�nzt keressenek, vagy egy v�szhelyzeti p�nzt�r helysz�n��l - el�g t�vol a mindennapi k�szp�nzekt�l, �gy nem k�s�rteni a k�lts�get azt.

T�rsadalmilag felel�s befektet�si lehet�s�gek:�A Wealthsimple egyik aj�nlatt�teli k�re t�rsadalmilag felel�s befektet�s. A c�g azt mondja, hogy �gyfeleinek 35% -a rendelkezik legal�bb egy fi�kj�val a v�llalat h�rom kock�zattal s�lyozott SRI portf�li�j�ban.

Az SRI-portf�li�k hat, t�zsd�n kereskedett p�nzeszk�zb�l �llnak, amelyek a v�llalatokban tev�kenyked� v�llalatokra koncentr�lnak, mint p�ld�ul a tiszta technol�gia-innov�ci� a fejl�d� orsz�gokban, a sz�n-dioxid-kibocs�t�s cs�kkent�se �s a nemi diverzit�s t�mogat�sa a vezet� vezet�i szerepekben. A portf�li� tartalmazhat �nkorm�nyzati k�tv�nyeket is, amelyek t�mogatj�k a helyi befektet�seket �s a korm�ny �ltal kibocs�tott jelz�logalap� �rt�kpap�rokat, amelyek a megfizethet� lakhat�st el�seg�tik.

Shariah-kompatibilis portf�li�:�Egy hal�los befektet�si portf�li� - az iszl�m t�rv�nynek megfelel� - egy m�sik kiemelked� k�n�lat.Mag�ban foglal k�r�lbel�l 50 egyedi k�szletet (nem ETF-eket), amelyeket a Shariah tud�sok harmadik f�l bizotts�ga vet �t. Tilos a szerencsej�t�kb�l, az alkoholb�l, a l�fegyverekb�l, a doh�nyb�l vagy m�s korl�tozott ipar�gakb�l sz�rmaz� vagy a k�lcs�n�k kamataib�l sz�rmaz� jelent�s bev�telb�l sz�rmaz� t�rsas�gok sz�m�ra megengedett.

A hal�los befektet�si portfoli� kock�zati profilja �sszhangban van a Wealthsimple n�veked�si portf�li� k�n�lataival, mivel 100% -ot fektet be a r�szv�nyekbe, �s c�lja a sz�les piac teljes�tm�ny�nek nyomon k�vet�se. Az alacsonyabb kock�zati toleranci�j� �gyfelek sz�m�ra javasolt, hogy portfoli�juk bizonyos sz�zal�k�t k�szp�nzben tarts�k, mivel a kamatoz� eszk�z�k (pl. K�tv�nyek) befektet�se nem megengedett az iszl�m t�rv�nyek szerint.

Frakcion�lt r�szv�nyekbe t�rt�n� befektet�s:�Mint a t�bbi robo-tan�csad�, a Wealthsimple-n�l minden �gyf�l ETF-portf�li�ja - a n�veked�s, a nemzetk�zi, a fix kamatoz�s�, a k�szp�nz �s az egy�b eszk�zoszt�lyok pontos kombin�ci�ja - a p�nz�gyi c�lokr�l, a befektet�si tapasztalatokr�l, a p�nz�gyi helyzetr�l �s a kock�zati toleranci�r�l ad v�laszt. De a v�llalatnak b�nusza van azoknak az �gyfeleknek, akik kis �sszegeket adhatnak hozz� a sz�ml�jukhoz id�vel: a Wealthsimple az ETF-ek t�rtr�szes r�szv�nyeit v�s�rolja, ami azt jelenti, hogy az eg�sz bet�t teljes eg�sz�ben befektethet�, ahelyett, hogy alacsony kamatoz�s� k�szp�nzbe kellene fizetnie el�g egy teljes r�szv�ny v�s�rl�s�ra.

Hozz�f�r�s a p�nz�gyi tervez�knek: Az automatiz�l�s az, hogy a robo-tan�csad�k a p�nzkezel�si d�jakat az �tlagos befektet� el�rheti. De n�ha sz�ks�g van az emberi �rint�sre. A Wealthsimple szabv�nyos e-mail, cseveg� �s telefonos t�mogat�sa mellett az alapvet� �gyfelek 15 perces telefonh�v�st kapnak a p�nz�gyi tervez�s alapjaira, �s k�rd�seket tesznek fel, bele�rtve azt is, hogy mennyi id�t kell menteni, milyen t�pus� (IRA vs. nem nyugd�jaz�s) v�lasztani, �s befektet�seik ad�ztat�s�t. A Wealthsimple Black �gyfelei egy form�lisabb p�nz�gyi tervet kapnak - egy olyan dokumentum, amely �tfog� pillanatk�pet ad p�nz�gyi helyzet�r�l �s foglalkozik a legfontosabb aggodalmakkal, p�ld�ul, ha el�g lesz a nyugd�jaz�shoz, milyen sz�ml�kon kell visszavonniuk j�vedelemre, vagy hogyan kell bez�rniuk minden hi�nyoss�got a terv�kben.

A legt�bb robo-tan�csad� szolg�ltat�s korl�tozza az �gyfelek sz�m�ra k�n�lt gyakorlati seg�ts�get (p�ld�ul csak e-mailben vagy egy tal�lkoz�n �vente), vagy csak egyszem�lyes tan�csad�st k�n�l a magas fi�kegyenlegeket fenntart� pr�miumfi�kokhoz. A Wealthsimple lehet�v� teszi az �gyfelek sz�m�ra, hogy telefonh�v�st kezdem�nyezzenek a v�llalat egyik hiteles p�nz�gyi tervez�j�vel vagy b�relt befektet�si vezet�ivel.

Ingyenes ad�bev�tel-beszed�s:�Az ad�cs�kkent�s olyan strat�gia, amelyet a befektet� befektet�si nyeres�g�nek vagy m�s bev�tel�nek cs�kkent�s�re haszn�lnak, ha b�rmilyen befektet�si vesztes�ggel ellens�lyozza. Gyakran fizetett kieg�sz�t� szolg�ltat�s vagy csak a magas nett� �rt�k� �gyfelek sz�m�ra �rhet� el. Az ad�k�teles sz�ml�val rendelkez� valamennyi Wealthsimple �gyf�llel rendelkez� portf�li�-elemz�nek lehet�s�ge van az ad�bev�tel-megtakar�t�sokr�l (bele�rtve a Wealthsimple-n k�v�lieket is) sz�ml�ikra, b�r a strat�gia jellemz�en a nagyobb befektet�si m�rlegekkel �s magas fizet�sekkel rendelkez�k sz�m�ra �rt�kes.

Az oktat�s k�z�ppontj�ban:�Nem kell egy Wealthsimple �gyf�lnek, hogy �rt�ket nyerjen szolg�ltat�saib�l. T�ltsd fel a legfrissebb nyilatkozatot az aktu�lis befektet�si sz�ml�dr�l, �s a Wealthsimple elemz�je ellen�rizni fogja a befektet�si eloszt�s�t, a sz�ml�k d�j�t �s az ad�hat�konys�got a c�ljaid �s id�tartamod alapj�n, �s h�vja fel a tal�latokat - ingyenesen, regisztr�ci� n�lk�l.

A hum�n �rint�s �s a potenci�lis �gyfelek fel� val� bejut�s szint�n a v�llalat "Eb�d �s tanul�s" programja m�g�tt rejlik, ahol a Wealthsimple mag�ntulajdonban tartja a c�get a befektet�s alapjainak megtanul�s�ra �s a p�nz�gyi tervez�si k�rd�sek megv�laszol�s�ra. (Az eb�d is r�juk van, �s besz�l�nk a t�nyleges kiszolg�l�sr�l, nem pedig a szok�sos, dobozos eb�dr�l, melynek lapja van.)

Ahol a Wealthsimple r�vid

Sz�mlavezet�si d�jak:�A sz�ml�k d�jai mind a vev�i, mind a szolg�ltat�i szerencsej�t�kok eset�ben megt�rtek. A Wealthsimple 0,5% -os kezel�si d�ja a $ 5,000 �s a 100,000 doll�r k�z�tti egyenlegek �s a 100,000 doll�ros sz�ml�k eset�n 0,4% -kal meghaladja az �sszes t�bbi c�g �ltal felsz�m�tott weboldal legjobb robo-tan�csad�i list�j�t.

�sszehasonl�t�sk�ppen, a Wealthfront and Betterment 0,25% -os kezel�si d�jat sz�m�t fel. A nagy �rt�k� br�kerek, mint a Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% -os kezel�si d�j), a TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), a Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) �s a Fidelity Go (0,35%

SRI alapkezel�si d�jak:�A t�rsadalmilag felel�s befektet�sek (alapok �s ETF-k) kezel�si k�lts�gei (vagyis k�lts�gviszonyok) h�rhednek az �tlagos ETF-d�jak magasabbak�nt. Ez nem Wealthsimple-specifikus probl�ma - akkor fizetni ezeket a d�jakat b�rhol. De ne feledje, hogy ezeket a kiad�si ar�nyokat k�zvetlen�l a befektet� megt�r�l�seib�l vett�k le. Annak ellen�re, hogy a Wealthsimple �zletek a legalacsonyabb k�lts�g� SRI opci�kat v�lasztj�k, j� tudni, hogy az SRI portf�li� s�lyozott �tlaga 0,24% -r�l 0,28% -ra v�ltozik, szemben a Wealthsimple nem SRI portfoli�inak 0,1% -os �tlagos s�lyozott r�ford�t�s�val.

Szem�lyi p�nzeszk�z�k hi�nya:Azok, akik egy kisz�les�tett p�nz�gyi tan�csad�i �lm�nyt keresnek - a sz�mol�g�pek, a tervez�si eszk�z�k, az oktat�si anyagok �s a p�nz parancsnoks�ga - megtal�lhatj�k a Wealthsimple sz�nd�kosan leegyszer�s�tett weboldalait �s az alkalmaz�sukat ritk�n a t�bbi szolg�ltat�val �sszehasonl�tva.A sz�ps�g egyszer� lehet: A weboldal, az alkalmaz�s �s az eg�sz megk�zel�t�s csak annyit tartalmaz, hogy megmagyar�zhassa a megtakar�t�s �s befektet�s fontos elk�pzel�seit, �s �gyeljen arra, hogy az �gyfelek megismerj�k, mi t�rt�nik a sz�ml�jukban. Ide�lis a ment�k sz�m�ra, akik szeretn�k fel�ll�tani �s elfelejteni … de tal�n kev�sb�, ha szeretsz j�tszani a mi, ha nyugd�j-tervez�si forgat�k�nyveket.

Rengeteg j� az �n sz�m�ra?

A Wealthsimple vil�gos gy�ztes az �rt�kalap� befektet�si kateg�ri�ban az er�s SRI �s a hal�l portf�li� k�n�lata miatt. Egy�b plusses - p�ld�ul ingyenes pr�mium jellemz�k (ad�cs�kkent�s, hiteles p�nz�gyi tervez�kh�z val� hozz�f�r�s), $ 0 minimumk�vetelm�ny (nagyszer� azok sz�m�ra, akik csak indulnak) - ugyanabba az oszt�lyba sorolj�k, mint a magasabb m�rkan�vvel rendelkez� robo-tan�csad�k elismer�s.

A "h�tr�nyok" oszlopban a legnagyobb pecs�t a Wealthsimple fi�kkezel�si d�ja 0,4% �s 0,5% k�z�tt van. Tekintettel arra, hogy a hat�skezel�si d�jak hossz� t�v� befektet�si hozamokra is sz�m�thatnak, ez fontos szempont, k�l�n�sen a Wealthsimple alacsonyabb tan�csad�i d�jszab�s�val nem rendelkez� sz�ml�kkal rendelkez� befektet�k sz�m�ra.

�Nyisson meg egy Wealthsimple fi�kot