Hogyan kezelj�k a hallgat�i k�lcs�n�ket, amikor ann�l t�bbet fizet az �ves fizet�sedb�l

�n p�nzt v�llalt az iskol�ba fizet�sre, de amikor elj�tt az ideje, hogy elkezdhesse munk�j�t, �gy tal�lta, hogy a k�lcs�n�k t�bbet jelentenek, mint az els� �ves fizet�se. Nem ide�lis, de ez sem lehetetlen helyzet.

K�vesse ezeket a tippeket, hogy kifizet�seit kezelhet�bb� tegye.

�rt�kelje p�nz�gyi helyzet�t

Az els� l�p�s a di�khitel ad�ss�g�nak �tv�llal�sa fel� mutat r�, hogy hol �llsz. A hallgat�i hitelek�rt, hogy megtudja, mekkora tartozol, milyenek a kamatl�bai, mennyi havi kifizet�seid a fizet�s elenged�s�ig �s mennyi ideig kell fizetnie. Akkor v�gezz el ugyanazt a gyakorlatot b�rmilyen m�s t�pus� ad�ss�g van. Miut�n minden inform�ci� el�tted megtal�lod, k�nnyebb lesz megn�zni, hol kell a p�nzed.

De miel�tt kiz�r�lag a hallgat�i hitelek kifizet�s�re koncentr�lna, a regisztr�lt befektet�si tan�csad�, Tom Martin tan�csot ad a p�nz�gyek egy m�sik aspektus�nak m�rlegel�s�re: a s�rg�ss�gi alap. �gy tudsz v�ratlanul kezelni a k�lts�geket, mint egy lapos gumiabroncs vagy s�lt merevlemez. �ltal�nos szab�lyk�nt a Investmentmatome h�rom-hat h�napos meg�lhet�si k�lts�gek megtakar�t�s�t javasolja.

Martin ezer�ves �gyfelei sz�m�ra, akiknek hallgat�i hitelviszonyt megtestes�t� tartoz�sa van, azt javasolja, hogy elinduljanak egy 1000 doll�ros v�szhelyzeti alap fel�.

Priorit�s a magas kamat� ad�ss�g

B�rki, aki nagy �sszeg� di�khitel ad�ss�got ismer, tudja, hogy az ad�ss�g s�lya a fej�n �t fesz�lhet. �s ez val�sz�n�leg cs�b�t�, hogy az �sszes extra k�szp�nz�t a di�khitel-kifizet�sekre dobja.

De jobb, ha m�s p�nzt haszn�lsz. A hitelk�rty�k �s a szem�lyi k�lcs�n�k �ltal�ban magasabb kamatoz�s�ak, mint a sz�vets�gi hallgat�i hitelek - �gy gondolj�k, 25% vagy magasabb versus 3,4%.

"A p�nz�gyi tan�csad�k �ltal�ban arr�l besz�lnek, hogy milyen el�ny�kkel j�r a millenniumi �rdekl�d�s a hossz� t�v� horizontuk miatt. A magas kamatoz�s� ad�ss�gok visel�se �pp ellenkez�leg. Az ad�ss�g miatt a kompaund�l�s most ellened dolgozik "- mondja Matt Hylland, Virginiaban bejegyzett befektet�si tan�csad�.

Haszn�lja ki a visszafizet�si terveket �s a megbocs�t�s lehet�s�g�t

Ha sz�vets�gi hitelek �llnak rendelkez�sre, a j�vedelem-alap� visszafizet�si tervre val� �t�ll�s cs�kkentheti havi kifizet�seit olyan alacsony �rt�ken, mint a $ 0 havonta. Plusz, 20-25 �v ut�n minden fennmarad� egyenleg megbocs�ttatik.

N�h�ny p�nz�gyi h�tr�ny: a megbocs�tott �sszeget megad�ztatj�k, �s a teljes kamatfizet�s magasabb lesz. �nnek minden �vben �jra kell alkalmaznia. Azonban a kifizet�sek kezelhet�s�g�nek k�sz�nhet�en tov�bbra is a nyomon k�vetheti �s elhagyhatja az alap�rtelmezett �rt�keket, ami negat�van befoly�solhatja a hitelkeret�t, ami a b�rgy�jt�shez vezethet, �s a teljes hallgat�i hitel tartoz�s�t azonnal esed�kess� teheti.

A sz�vets�gi hitelek m�sik megbocs�t�s�nak lehet�s�ge a k�zszolg�lati k�lcs�n megbocs�t�s. Ez el�rhet� azok sz�m�ra, akik legal�bb 10 �ve dolgoznak egy nonprofit szervezetn�l vagy a korm�nyn�l, �s 120 id�ben fizetnek a k�lcs�n�k�rt. Ha a PSLF-re val� jelentkez�st tervezi, akkor tov�bb cs�kkentheti a k�lts�geket, ha �tt�r a j�vedelemalap� visszafizet�si tervre, cs�kkentve a havi kifizet�seit.

Ha valaha gondjai vannak a havi kifizet�seinek v�grehajt�s�val kapcsolatban, l�pjen kapcsolatba a hitel�gyint�z�vel, hogy l�pjen �t az �n lehet�s�gein. Ha egy mag�nhitelez�t�l k�lcs�n�ket kap, akkor id�r�l id�re elhalaszthatja fizet�seit.

�lj el, mintha m�g mindig az egyetemen voln�l

Az els� nagy fizet�s megszerz�se az �nnepl�s oka, de tov�bbra is pragmatikusnak kell lennie a kiad�sokkal. Ez nem azt jelenti, hogy teljesen el kell t�vol�tanod a sz�rakoztat� v�s�rl�st: A p�nz�gyi tervez� Catie Hogan tan�csot ad a kreat�v megk�zel�t�sben a havi k�lts�gek cs�kkent�s�ben.

"Ahelyett, hogy egy vacsora �s italok k�lts�ges est�j�t elhagyn�nk, legyen vacsora, ahol mindenki hozz�j�rul az �tkez�shez" - mondja Hogan. "�gy sok v�ros k�n�l ingyenes k�z�ss�g-fitneszeket �s j�g�kat, fesztiv�lokat �s koncerteket. Arr�l sz�l, hogy mennyire lelem�nyes lehet."

B�rmit v�ltoztathat meg a meg�lhet�si k�lts�gek cs�kkent�s�ben, tudd, hogy k�nnyebb lesz az iskolai �letm�d �jradefini�l�sa, amikor frissen j�rsz az iskol�b�l, nem pedig akkor, amikor h�napokat t�lt�tt�l az �leted alatt vagy f�l�tt. Teh�t min�l hamarabb elv�gezheti ezeket a be�ll�t�sokat, ann�l k�nnyebb lesz.

Haszn�lja a halaszt�st �s a t�relmet mint v�gs� lehet�s�get

Ha a hallgat�i hitelek t�l magasak �s kimer�tetted minden m�s lehet�s�get, n�zd meg, hogy a hitelekn�l halaszt�st vagy t�relmet kapsz, mik�zben a p�nzedet rendben tartod.

Mind a halaszt�s, mind a t�relem lehet�v� teszi, hogy elhalasztja a hallgat�i hitelek kifizet�s�t, de csak a sz�vets�gi hitelek eset�ben t�rt�n� halaszt�s teszi lehet�v�, hogy kamatmentes legyen; a korm�ny a t�mogatott sz�vets�gi k�zvetlen hitelek �s a Perkins k�lcs�n�k kamat�t fizet, amikor elhalasztj�k �ket. Ha nem jogosult a halaszt�sra, akkor lehet�s�ged lesz arra, hogy a k�lcs�n�ket t�r�k�pess�ggel helyettes�tse, de a kamatok tov�bbra is felhalmoz�dnak. Priv�t hitelek eset�n l�pjen kapcsolatba a hallgat�i hitel�gyint�z�j�vel, �s n�zze meg, hogy a halaszt�s vagy a t�relem egy lehet�s�g.

Ha p�nz�gyi helyzete biztons�gosabb, miel�tt elhalasztja a halaszt�st vagy a t�relmet, akkor fontolja meg a felhalmoz�dott kamatok kifizet�s�t, miel�tt rendszeres kifizet�sei megkezd�dn�nek. �gy elker�lheti, hogy az adott kamat nagybet�s legyen vagy hozz�adva a f� egyenleg�hez, �s hossz� t�von p�nzt takar�tson meg.

A Devon Delfino a Investmentmatome szem�lyi �llom�ny�nak �r�ja. E-mail: [email protected]: @devondelfino.