Előzetes adókedvezmény meghatározása és példa

Mi az:

A adózás előtti hozzájárulás

Hogyan működik (Példa):

Bárki megteheti a havi fizetés egy részét, és betétszámlára tegye. De ez az adózás utáni pénz, ami azt jelenti, hogy mire megkapod, a kormány már kivett egy darabot.

Az adózás előtti hozzájárulásokkal járó adókedvezményes befektetések nagyszerű példája a 401 (k) terv. A munkáltatók által kínált tervek lehetővé teszik az alkalmazottak számára, hogy nyugdíjba vonuljanak a bérekből. Az elsődleges adókedvezmény az, hogy az alkalmazottak a nyugdíjazási tervhez olyan pénzt járnak el, amelyet még nem fizetett a munkáltatói adókkal - vagyis adózás előtti hozzájárulást nyújtanak.

Például, ha a fizetése 1000 dollár hetes és az adókulcs 25%, akkor heti 750 dollárt hoz az adók után. Az egyik pénzbefektetési lehetőség az, hogy az adófizetési pénzt 200 dollárba helyezzük egy megtakarítási számlán, így 550 dollárral fizetjük meg a többi számlát. De egy ésszerűbb adózás előtti stratégia, amely magában foglalja az adózás előtti hozzájárulást, az lenne, ha a 200 dollárt 401 (k) -ra állítanánk.

Bruttó bevétel: $ 1000

401 (k) járulék (előzetesen): $ 200

Nettó bevétel: 800 $

Adókulcs: 25%

$ 600

Az első forgatókönyv szerint 1000 dollárt hoztál, 750 dollárt hoztál be, és 200 dollárt helyeztek el egy megtakarítási számlára, így 550 dollárral. A második forgatókönyvben még mindig $ 1,000-t, még mindig 200 dollárt (401 (k) számlára), de 600 dollár maradt fenn - azaz minden hónapban ugyanazt az összeget készíted és mented, de egy extra 50 dollár. Ez az a képesség, hogy adózás előtti hozzájárulást biztosítsunk, ezért még akkor is, ha a munkáltatója nem nyújt be egyezést a 401 (k) tervével, még mindig hozzá kell járulnia.

Miért fontos:

lehetővé teszi az adózó számára, hogy csökkentse adóterheit. Ezek a nyugdíjazás és a birtok tervezésének sarokkövei sok ember számára. E nélkül a befektetők drámai hosszú távú különbségeket láthatnak portfólióikban, mert képesek elhalasztani vagy minimalizálni adóikat.