A Lazy Man Retirement Portfolio | - 2024

How To Build A 3 Fund Portfolio (The Lazy Portfolio)

Mindig hallja. Mentés nyugdíjba!

Számos pénzügyi szakértő - köztük a kedvencem, Suze Orman - azt mondja, hogy hozzájárul a Roth IRA-hoz vagy a hagyományos IRA-hoz a 401 (k) tervén kívül. De amint az emberek hallják ezt a tanácsot, sokan rámutatnak arra, hogy mi az, ami az IRA-hoz vagy a Roth IRA-hoz való. "" Több ezer embert beszéltem erről a témáról, és sokan úgy látják, hogy egy hagyományos vagy a Roth IRA-t megtakarítási számla, amellyel egyszerűen letétbe helyezi a pénzt.

De ez nem így van. Az IRA-k és a Roth IRA-k nem egyszerű betéti számlák, hanem inkább az adómentességi számlák, amelyek célja a befektetések megtartása - olyan befektetések, amelyeknek bölcsen kell választania, ha a fészek tojását megfelelő módon kívánja termeszteni.

nyitni egy Roth vagy hagyományos IRA számlát olyan banknál, amely egy nyugdíja számlával egy meghatározott éves megtérülési arányt helyez el, a pénzt általában a bankon belüli CD-k vagy pénzpiaci számlákba fektetik (amelyek 1% és 2% éves hozamot biztosítanak). Ez jól működik az idősebbek számára, akiknek már a nyugdíjazási alapjaik többsége már megtakarított, és nem akar kockáztatni a megsebzett pénzük elvesztéséről.

Ha azonban a nyugdíjazás több mint öt éve van az úton, visszaszorítja a nyugdíjas számlát egy brókercégnél. Miután az IRA nyitva volt, akkor több agresszív eszközzel töltheti be, mint az állományok, a kötvények és a REIT-ek.

[

InvestingAnswers Feature: A legjobb 8 ok az Roth IRA-ban való befektetéshez ez az útmutató, akkor potenciálisan elindíthatja nyugdíjazási tervét ebédszünetén keresztül ma egy online broker és 100 dollár használatával.

Nyisson meg nyugdíja számlát egy online brokerage cégnél

Válassz egy olcsó, online brokerage céget, hogy nyissa meg a Roth IRA vagy a hagyományos IRA. Mindegyik online bróker különböző, ezért mindenképpen vegye figyelembe a karbantartási díjakat, a kereskedelmi jutalékokat, a minimális egyenlegkövetelményeket és egyéb díjakat, mielőtt kiválasztaná.

Ha 100 dollárral kezdődik, fontolja meg a Roth IRA vagy a hagyományos IRA megnyitását a Sharebuilder.com, Scottrade.com vagy E * Trade.com, amelyek nem rendelkeznek a nyugdíj-előtakarékossági minimumkövetelményekkel és a díjakkal szemben a $ 10-tól (E * Trade) a $ 4-ig (Sharebuilder).

Find a megfelelő portfólióelosztás

Az újonnan megnyitott nyugdíjazási fiókok kereskedelmének megkezdése előtt el kell döntenie, melyik befektetési mix a legjobb az Ön számára a bevétel maximalizálása és a kockázat minimalizálása érdekében. De ne felejtsük el, hogy egy portfólióelosztási modell nem illik mindent.

Néhány iránymutatásért Daniel C. Goldie (CFA, CFP) és Gordon S. Murray pénzügyi szakemberek három portfólióelosztási modellt rendeztek könyvükben: The Investment Answer

Amint láthatja, az S & P 500 egy tiszteletre méltó 9,5% -os éves hozamot hozott a 37 éves időszak alatt. Az S & P 500-on kívüli befektetések előnyeit is láthatjuk: Még a legkonzervatívabb portfólió is hosszú távon megverte az S & P 500 teljesítményét.

# - ad_banner_2- # És a saját meglepetésem, a legagresszívabb portfólió modellje, minden kiskapukkal és nemzetközi készletekkel, lényegesen alacsonyabb szórást (az évek során kevésbé súlyos emelkedést és lefelé esett), mint a kipróbált és igaz S & P 500.

Ha eredetileg 10 000 dollárt 1973-ban a 369 000 dollár (konzervatív modell) és a 788 000 dollár (agresszív modell) között egyensúlyba került volna 2009 végéig.

A szerzők megmagyarázzák ezt a egyszerű, mégis fontos diverzifikált befektetési tantét: a teljes teljesítményt, nem pedig az egyes összetevők megtérülését. "

Mivel minden befektető eltérő korú, és másféle kockázattal rendelkezik a kockázatok toleranciájára nézve, ezek a modellek nem mindenkinek felelnek meg. Az ideális portfólió fejlesztése érdekében fontolja meg a befektetések elosztásának további olvasatait, vagy vegye fel a kapcsolatot egy szakemberrel a kereskedés megkezdése előtt.

Használja ezeket a 4 index-követési ETF-eket a saját sokszínű portfólió létrehozásához

Az öt legfontosabb eszközosztályt követő indexkövető ETF-ekbe történő befektetéssel könnyedén létrehozhat saját nyugdíjazási portfólióját, amely a fent bemutatott allokációs modellek utánozható, anélkül, hogy több tucat állományt, egyedi kötvényt vagy fizikai földet kellene vásárolnia.

Goldie és Murray modellportfólióinak öt legfontosabb eszközosztálya: amerikai részvények, külföldi készletek, ingatlanok, kötvények és készpénz.

A brókercég automatikusan áthelyezi a portfólióban fel nem használt pénzeszközöket egy pénzpiaci számlára, így Ön nem kell aggódnia a készpénzért. Ez a négy olcsó, indexkövető ETF lefedi a négy másik fontos eszközosztályt:

Ha az utolsó részben bemutatott allokációs modellek egyikét durva útmutatásként használja (vagy pénzügyi tanácsadót használ az Ön irányításához), havonta ezek az ETF-ek, hogy építsenek portfóliót idővel.

Befektetési válasz:

Az egyszerű nyugdíjas portfólió összeállítása érdekében ezek az indexkövető ETF-k olyan sokszínűséget kínálnak, amely az infláció és a piaci visszaesés időszakát hordozza anélkül, hogy feláldozná a teljesítményt hosszú távon. További információk a nyugdíjasokról az InvestingAnswers-ról:

5 Biztonságos módok a Roth IRA megragadása előtt, mielőtt visszavonulna