Hogyan tartsuk meg a p�nz�gyi rugalmass�got banki tev�kenys�g k�zben?

Jerry Mitchell

Tudjon meg t�bbet Jerry-r�l a Investmentmatome's Ask Advisor tan�csad�r�l

Ha valaha is fontol�ra vetted a bankok v�lt�s�t, hogy kihaszn�lj�k a prom�ci� el�nyeit, akkor val�sz�n�leg a gondolatmeneted valami ilyesmi t�rt�nt: "Megmozgathattam a fi�komat, de akkor meg kell sz�ntetnem a k�zvetlen bet�temet �s meg kell szak�tanom az online sz�mlafizet�seimet. Ez t�l sok a sz�rakoz�s. "Ezek a gondolatok azt jelentik, hogy ragad�s banki term�keket ragadtatok meg.

A bankok olyan alapvet� term�keket k�n�lnak, mint p�ld�ul a sz�ml�k ellen�rz�se, a megtakar�t�si sz�ml�k �s a let�ti igazol�sok. De olyan "ragad�s" term�keket is k�n�lnak, amelyek �vekig tartj�k az �gyfeleket a bankn�l, bele�rtve a hiteleket, hitelkeretet, bet�ti k�rty�kat, overdraft-v�delmet, ingyenes sz�mlafizet�st �s k�zvetlen befizet�st.

A tapad�s term�kek el�sz�r j� �tletnek t�nhetnek. Azon �gyfelek, akik kev�sb� boldogulnak az aktu�lis bankjukkal szemben, ugyanakkor el�nyben r�szes�tik a rugalmass�got annak �rdek�ben, hogy az int�zm�nyeket �thelyezz�k a fi�kjuk �sszes hely�re.

A ragad�s term�kek h�tr�nya

Biztos, hogy sok ember �lvezi az �sszes sz�ml�j�t egy p�nz�gyi int�zm�nyn�l. Egy 2014 EK Global Consumer Banking Survey szerint az elm�lt 12 h�napban fi�kot megnyit� �gyfelek 29% -a megtartotta az �sszes fi�kj�t egy helyen. A banki �gyfelek 60% -a pedig nem sz�m�tott arra, hogy a k�vetkez� 12 h�napban k�lt�zheti el sz�ml�it.

Ez nem jelenti azt, hogy a v�laszad�k el�gedettek voltak bankjaikkal. Azon �gyfelek 60% -a k�z�l, akik nem tervezt�k �thelyezni fi�kjaikat, 17% azt mondta, hogy az int�zm�nyv�lt�s t�l neh�z vagy id�ig�nyes.

�t �vet t�lt�ttem a d�lkelet egyik legnagyobb bankj�n�l, �s els� k�zb�l l�ttam n�h�ny m�dot a bankok �gyfeleinek meg�rz�s�re. Egy esetben a bank megsz�ntette az ingyenes sz�ml�j�t, amely hat�ssal volt az alacsony j�vedelm� �gyfeleire, az ar�nytalanul fiatal �vezredekre �s a kisebbs�gekre.

Ezen �gyfelek k�z�l sokan �t akart�k v�ltani a p�nzint�zeteket, de sz�momra, amit a bankommal hoztak, kih�v�st jelentett. P�ld�ul sokan rendelkeztek lak�sk�n�lati hitelkerettel, kedvezm�nyes kamatl�bakkal, mert szint�n banksz�ml�val rendelkeztek. �tutal�si sz�ml�ik �thelyez�se n�veln� a hitelkeret�k kamatl�b�t.

Ez egy k�z�s �t a bankok sz�m�ra, hogy az �gyfelek ragaszkodjanak hozz�juk. Szerencs�re vannak olyan m�dok, amelyekkel elker�lhetj�k a beragad�st.

Hogyan tartsuk meg a rugalmass�got a bankokn�l

Osztja meg a k�zvetlen befizet�s�t

A k�zvetlen bet�t val�sz�n�leg a bankok els� sz�m� tapad�s strat�gi�ja. Nem lehet csak bez�rni azt a foly�sz�ml�t, amelyre a fizet�sedet �tir�ny�tott�k, de a k�zvetlen befizet�si inform�ci�k megv�ltoztat�sa a munk�ltat�val gyakran n�h�ny h�tig tart. Hacsak nem t�rli a k�zvetlen befizet�st n�h�ny h�ttel az �t�ll�s el�tt, akkor probl�m�i lehetnek a fizet�s �tv�tel�ben.

Ker�lje el ezt azzal, hogy megk�rdezi a munk�ltat�j�t, ha k�t fi�kja k�z�tt megoszthatja a k�zvetlen befizet�st. A fele p�nzed egy bankn�l vezethet foly�sz�ml�ra, a m�sik f�l egy m�sik bankn�l vezethet. �gy ha �gy d�ntesz, hogy lez�r egy fi�kot, akkor az alapok 100% -�t a m�sik megl�v� sz�ml�ra ir�ny�thatja, nem pedig egy �jabb megnyit�s�t.

Egy dolog, hogy szem el�tt tartsuk: Egyes sz�ml�k minim�lis egyenlegeket ig�nyelnek a d�jak elenged�se �rdek�ben, �s nehezebb minim�lisan teljes�teni a p�nz�sszegeket a fi�kok k�z�tt.

Ker�lje az ism�tl�d� kifizet�seket

Sokan nem v�ltoztatj�k meg a bankokat, hogy elker�lj�k az �sszes ism�tl�d� fizet�si inform�ci� friss�t�s�t. Neh�z eml�kezni minden olyan ism�tl�d� fizet�sre, amelyet be�ll�tott�l, �s az �j fi�kadatokkal val� kapcsolatfelv�telhez id�be telik. Ha elfelejtette friss�teni egy fi�kot, a sz�ml�j�t esetleg nem kapj�k meg azonnal.

Az ism�tl�d� kifizet�sek be�ll�t�sa helyett fontolja meg eml�keztet�k l�trehoz�s�t a Google napt�r vagy m�s alkalmaz�s haszn�lat�val, �s k�zzel sz�molja fel a sz�ml�kat. Ez hosszabb id�t vesz ig�nybe, mint amikor az alapok automatikusan visszavon�dnak a fi�kj�b�l, de ha p�nz�gyi rugalmass�got nyer, �rdemes lehet a kompromisszum.

Terjessze el fi�kjait

A bankv�lt�s nem jelenti azt, hogy eg�sz p�nz�gyi �let�t fejjel lefel� ford�tja.

A rugalmass�g fenntart�sa �rdek�ben tartsa be fi�kjait k�l�nb�z� bankokn�l, �s nyomon k�vetheti �ket egy olyan alkalmaz�son kereszt�l, mint a Mint.com, vagy ha p�nz�gyi tan�csad�val dolgozik, k�rdezze meg, haszn�lja-e a Money Guide Pro programot, amely �sszes fi�kj�t �sszes�ti. Ez lehet�v� teszi, hogy mindent megfigyelhess az egyik helyr�l, an�lk�l, hogy lek�teln�d �ket. Ha el akarod hagyni az egyik bankot, amivel foglalkozol, csak n�h�ny fi�kot kell �thelyezned.

Letiltsa a foly�sz�mlahitel-v�delmet

A legt�bb bank felaj�nlja a foly�sz�mlahitel-v�delmet, hogy elker�lje a k�lts�ges d�jakat, ha t�bb p�nzt k�ltenek, mint az �n sz�ml�j�n. Ezt k�l�n sz�mlanyit�ssal nyitja meg, amelyb�l felesleges forr�st vonhat fel, �s �sszekapcsolja azt a foly�sz�ml�j�val. Ez az �j fi�k m�g egy, akkor be kell z�rnia, ha el akarsz menni.

A tranzakci�k nyomon k�vet�s�re koncentr�ljon, �gy nem sz�ks�ges t�lh�z�si v�delem. Figyelheti a kiad�sait az online banki �s egy�b alkalmaz�sokkal kapcsolatban, �s tartsa meg a p�nzt�rcs�t a fi�kj�ban, hogy ne hagyjon �tmenetileg negat�v egyenlegre.

Sok ember �rdeke, hogy elker�lje a bankok tapintatos term�keit, amelyek a fogyaszt�k meg�rz�s�t szolg�lj�k. Ezeknek a l�p�seknek k�sz�nhet�en megtarthatja banki rugalmass�g�t.

Jerry D. Mitchell II d�jnyertes p�nz�gyi tan�csad� �s az Incite Wealth Management LLC vez�rigazgat�ja, Orlando, Florida.