Hogyan veheti meg otthon�t, ha a jelz�logkamatok emelkednek

A jelz�loghitelek ar�nya f�l sz�zal�kponttal emelkedett szeptember �ta. Mit jelent az �n sz�m�ra, ha most h�zat v�s�rolsz, vagy hamarosan meg akarsz v�s�rolni?

Kezdetekt�l fogva ne p�nikoljon.

Amikor otthon v�s�rol, a jelz�logkamat sz�m�t, de nem szabad monopoliz�lnia a figyelmedet - mondja Robert Frick, a Navy Federal Credit Union v�llalati k�zgazd�sza. "Ne f�kusz�lj az ar�nyra, �s ne felejtsd el, hogy elint�zz�k, hogy h�zat v�s�roljunk" - mondja.

Hogyan n�vekszik az ar�ny a havi fizet�seden?

A 30 �ves fix kamatoz�s� jelz�logk�lcs�n �tlagos kamatl�ba 4,58% -ra emelkedett 2018. febru�r 16-�n, a webhely napi �rfolyam-felm�r�se szerint. Ez 2017 szeptember 26-�n �tlagosan 3,99% volt, vagyis �t h�nap alatt t�bb mint f�l sz�zal�kponttal emelkedett.

M�g a f�lpontos emel�snek nincs jelent�s hat�sa a havi fizet�sre, addig a hozz�adott k�lts�gek id�vel �sszead�dnak. Egy 30 �ves hitel 200 ezer doll�r�rt, a havi kifizet�s majdnem 59 doll�rral t�bb 4,5% -os kamatl�bbal, mint egy 4% -os kamatl�bbal. Ez t�bb mint 21 000 doll�rt tesz ki 30 �v alatt.

" T�BB: Sz�molja ki a havi jelz�log kifizet�s�t

Mi a teend�, ha az �rak emelkednek?

A jelz�logkamatl�bak ingadoz�sa m�r nemzed�kekre vonzza az otthoni v�s�rl�kat. Az el�d�k kipr�b�lt �s val�di strat�gi�kat fejlesztettek ki az emelked� ar�nyok kezel�s�re. �me n�h�ny dolog, amit tehet�nk, ha a jelz�logkamatok magasabbak:

No. 1: z�rolja a jelz�logkamat�t.�A jelz�logk�tv�ny-z�rol�ssal a hitelez� �g�retet adott a kamatl�b �s a pontok kombin�ci�j�ra. Ha bez�rja a lak�st a megadott id�pontig, az �rfolyam nem emelkedhet fel. Haszn�lhatja ezt a taktik�t, miut�n a hitelez� j�v�hagyott egy jelz�logot egy adott h�zhoz. Egyes hitelez�k egyszeri "float down" opci�t k�n�lnak, amely lehet�v� teszi az alacsonyabb kamatl�b biztos�t�s�t, ha az �rak cs�kkennek; ez az opci� gyakoribb az �p�t�si hitelek �s a hossz� lej�rat� z�rol�sok eset�ben.

No. 2: Vegye meg a "pontokat" a kamatl�b cs�kkent�s�hez.�Ha k�szp�nzt kapsz, akkor kedvezm�nyes pontokat fizethetsz - ez�ltal el�refizetheted az �rdekl�d�st egy alacsonyabb jelz�logkamatl�b�rt. Az egyik pont a hitel �sszeg�nek 1% -a. A kedvezm�ny, amelyet egy pont�rt kapsz, v�ltozik, amikor a jelz�logkamatok ingadoznak. De h�velykujjk�nt, az egyik pont kifizet�se gyakran egynegyed sz�zal�kpontos kamatcs�kkent�st ad.

3. sz.�A magasabb jelz�logkamatl�b magasabb havi kifizet�seket eredm�nyez. Amikor elkezdi az otthoni keres�st, hat�rozzon meg egy olyan kamatl�bat, amely m�g mindig megengedi �nnek a k�v�nt otthon t�pus�t, an�lk�l, Vagy, az emelked� r�ford�t�sok arra k�nyszer�thetik �nt, hogy lefel� m�dos�tsa az otthoni �rakat. Kezdje a Investmentmatome otthoni megfizethet�s�g�t sz�mol�g�p�vel, �s �rja be a k�l�nb�z� jelz�logkamatokba, hogy megn�zze a sz�mok v�ltoz�s�t.

" T�BB:�Mennyit haza tehetsz?

Mi�rt emelkednek az �rak?

A jelz�logkamatl�bak nemr�giben emelkedtek k�t szakaszban:

• Az els� az ad�bevall�s ut�ni hetekben t�rt�nt december v�g�n
• A m�sodik 2018. febru�r 2-�n t�rt�nt, amikor a janu�ri foglalkoztat�si jelent�s azt jelezte, hogy az �r�nk�nti b�rek 2,9% -kal n�ttek a megel�z� 12 h�naphoz k�pest

Az ad�cs�kkent�st �s a b�rjelent�st mind az infl�ci�nak tekintett�k, mert amikor az emberek t�bb p�nzt zseb�kben kapnak, hajlamosak arra k�lteni, hogy az �rak emelkedjenek. (Klasszikus k�n�lat �s kereslet.) �s a magasabb infl�ci� mind magasabbra, mind a jelz�loggal n�veli a kamatl�bakat.

R�ad�sul a hat�rid�s keresked�k elv�rj�k a Federal Reserve-t�l, hogy ebben az �vben legal�bb k�t - ha nem h�romszor - r�vid t�v� kamatl�bakat emelhessenek, amelyek felkeln�k a hossz� t�v� jelz�logkamatokra.

Frick szerint a v�llalkoz�sok �s a korm�nyok szerte a vil�gon emelik fel a hitelfelv�telt. Ahogy egym�ssal versenyeznek, hogy k�lcs�nbe vegy�k a p�nzt, felaj�nlj�k a kamatl�bakat. Ez a felfel� ir�nyul� nyom�s lecsillapodik a fogyaszt�kra, akik v�g�l magasabb fizet�si kamatokat fizetnek a hitelk�rty�kr�l a jelz�logig.

Magasabb a "�j norm�lis"?

Besz�lj b�rmely lak�stulajdonossal a jelz�logkamatokr�l, �s hallani fogod, hogy a h�zt�r�s �ta eltelt �vtizedben abnorm�lisan alacsony az ar�ny.

"A 90-es �vek k�zep�n eml�kszem, 7% -os ar�nyt szereztem, ami el�gedett volt ezzel" - mondja Dean Baker, a K�zgazdas�gi �s Politikai Kutat�si K�zpont vezet� k�zgazd�sza �s t�rsalap�t�ja. "Azok a kamatl�bak, amelyeket ma n�z�nk, m�g mindig b�rmilyen m�rt�kig el�gg� alacsonyak. Teh�t alapvet�en a gazdas�g k�zelebb ker�l a norm�lishoz."

Frick azt mondja: "Az emberek ilyen lend�letet kaptak ezeknek az alacsony ar�nyoknak, �s sok ember szerint ez norm�lis, de ez nem norm�lis. Visszat�r�nk a norm�lis szintre, �s ez m�g mindig f�jdalmas folyamat lesz, mert alacsony ar�nyban szoktunk."