Az ötlépéses pénzügyi ellenőrzés

Minden üzleti vállalkozásban a főnök feladata, hogy célokat határozzon meg, stratégiát dolgozzon ki e célok elérése érdekében, felelősség a megfelelő emberek számára a stratégia végrehajtásához. De a főnök nem tud visszafordulni a hüvelykujjával járó készségekre abban a reményben, hogy azok a személyek, akik felelősséget vállalnak a stratégia egyes részeinek végrehajtásához, időben és a megfelelő módon fogják megtenni a dolgokat. Ehelyett a főnöknek időszakosan ellenőriznie kell az ilyeneket, figyelemmel kell kísérnie, hogy milyen előrelépésekkel, milyen problémákkal találkozik, és milyen megoldásokat találnak.

A főnöknek azt kell tudnia, esélye arra, hogy rendszeres ellenőrzés nélkül viselkedjen gyümölcsöt.

A pénzügyi tervhez rendszeres ellenőrzésekre is szükség van. Te vagy a főnök, amikor a tervedről van szó, és a ti feladata, hogy célokat határozz meg, stratégiai tervet készíts nek, hogy találkozz velük, és átruházza a felelősséget a terv végrehajtására a megfelelő emberek "felvétele" révén - például egy biztosítási ügynök bankár, pénzkezelők a befektetéseinek kezelésére stb.

Az Ön feladata, hogy rendszeresen ellenőrizze ezeket az embereket, hogy Ön, mint az eredeti példánkban szereplő főnök, láthatja a terve gyümölcsét.

A pénzügyi ellenőrzés során öt területet fedezhet fel: személyes körülményeit, pénzügyi helyzetét, befektetési portfólióját és biztosítási csomagját.

Először az Ön személyes körülményei jönnek elő. Mi változott az életében az elmúlt évben? Megházasodtál? Elvált? Van egy kisbaba? Vett egy új házat? Megváltozott munkakörök? Megsebesült? Milyen hatással voltak ezek a változások Önre? Azokra a közelben? Milyen változások várhatók a következő évben, milyen hatással?

A pénzügyi egészségének szoros ellenőrzése szintén fontos, kezdve a költségvetésedből - bármely sikeres pénzügyi terv legfontosabb alapköve. Ragaszkodik a költségvetéséhez? Rendszeresen mentél? Mennyi hitelkártya és egyéb rövid lejáratú adósság van? Mennyi hosszú lejáratú adósság van, beleértve a jelzálogot, az autóhitelét, és így tovább? Túl sok adót fizet? Az Ön akaratának naprakész? Az Ön ingatlanja, ha van ilyen?

A következő lépés a pénzügyi terv teljesítményének mérése. Visszatekintve, hol voltál egy éve? Milyen előrehaladást tett azóta a pénzügyi terv céljaira? Milyen megtérülési rátát ért el a portfóliójában, beleértve a megtakarítási számlákat, az állományokat és a kötvénytulajdonokat, a befektetési alapokat és más gazdálkodókat?

Előre tekintetbe kell venned a portfólióba történő befektetések összetételét is. A pénzügyi piacok felfelé és lefelé mutatója miatt a jó tét az, hogy a saját keveredése az elmúlt évben megváltozott, még az Ön tudta nélkül is. Ha igen, akkor a jelenlegi keverék tükrözi az étvágyat a kockázatért? Az Ön körülményei? A gazdaságod érzése? Reményei a jövőre nézve? A legfontosabb, hogy a mostani mixben lévő vagyontárgyak megtérülése valószínűleg megfelel a pénzügyi terv céljainak?

Jó szórakozást adhat a befektetési portfólió figyelemmel kíséréséhez, de az Ön személyes körülményeiben bekövetkező változások miatt döntenek arról, lefedettség is. Megfelelően fedezi a fedezetek az Ön által felmerülő kockázatokkal? Van-e elég életbiztosítása például azért, hogy megőrizze a család életmódját, ha egy nap nem teszed meg otthonát? A rokkantsági biztosítások együtt tartják-e a testet és a lelket, ha nem tudtok dolgozni? A lakástulajdonos csomagja elegendő pénzt adna otthonának cseréjéhez tűz esetén?

Ha fiatal vagy, és pénzügyi tervének korai éveiben, valószínűleg hosszú távú célokat követel - mondjuk, megtakarítás az iskolai költségek 15 évig az úton, vagy a saját nyugdíjazása 30 év alatt -, és megfelelően strukturálta a befektetési portfólióját, a hosszú távú növekedési potenciállal rendelkező vállalatok készleteiben. Más szóval tétetettél, hogy a befektetéseid hosszú távon értéket fognak felmutatni, és nem sokat aggódsz a piacok napi növekedéseitől. Ha ez működik az Ön számára, annál több éves ellenőrzés szükséges.

De mi van, ha gyermekeinknek két éven belül el kell mennie az egyetemre? Ön nem csak hosszú távra fektet be; Valószínűleg valószínűleg olyan eszközöket tartasz, amelyek akkor kezdődnek el készpénzt, amikor a gyermekeit elnevezik - például a járadékok, letéti igazolások, talán néhány "felkapott" kötvény, amely az évek során érett gyermekei iskolában vannak.

rövid távú kötelezettségekre van szüksége, akkor féléves ellenőrzésre van szüksége, talán még egy negyedéves ellenőrzést is, miután elkezded fizetni a főiskolai számlákat, csak azért, hogy megbizonyosodjon arról, hogy befektetései megfelelő helyzetben vannak ahhoz, hogy a hosszú távú célok károsodása nélkül dobjanak ki pénzt.

Hasonló okokból, akkor el kell kezdenie a féléves vagy negyedéves ellenőrzéseket a nyugdíjkorhatár közelében, ha csak megnyugtatni magad, hogy nem fogsz elfogyni a pénzed, mielőtt a földi időd eléri. A pénzt király a sok nyugdíjas, és ahogy tervezi a saját arany évek, a kísértés, hogy költözze el a tőke tőzsdék kötvények, CD-k és hasonló közel-cash befektetések, hogy megfeleljen a készpénz szükségleteit, és biztosítja a biztonsági szintet.

De két dolgot tartson szem előtt. Először is, az infláció továbbra is fenyegetést jelent, és elfogyaszthat egy állandó jövedelmű ember életmódját. Másodszor, a 65 éves korukban nyugdíjba vonulóknak talán már 25 éve van életük, és az ilyen emberek számára a hosszú távú részvénytestületeket nem tartalmazó portfóliók nem feltétlenül a legjobb ötlet. Valójában hiba lehet a befektetési filozófiájának alapja, attól tartva, hogy a részvénypiacok felfelé és lefelé taszítanak tőkét, amelyet nem tud kicserélni, hiszen a 25 év befektetési szempontból hosszú távú.

Ezekben a napokban a megújulás nem rövid távú. Bizonyosodjon meg, hogy amikor belépsz nyugdíjba, adjon magának egy féléves és talán negyedéves pénzügyi ellenőrzést. Ha azt mutatja, jól vagy, ünnepelni. Ellenkező esetben a vizsgálat lehetővé teszi a probléma tisztázását, és ne feledje, hogy ha hibát definiál, félúton állítja be a problémát. Ne feledje, hogy minden valószínűség szerint rengeteg idő van a javításhoz.