A p�nz�gyi tervez�snek t�kr�znie kell az �gyfelek �rt�k�t, c�lj�t

Brian McCann

Tudjon meg t�bbet a Brian honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

A l�nyaink Quinn �s Rowan sok tekintetben pol�ris ellent�tek. A Quinn gyakran legal�bb 30 percet vesz ig�nybe, hogy reggelre �bresszen, �s csak annyit szeretne tenni, hogy kig�nyol�djon. Rowan ugyanolyan gyakran mosolyog �s nevet. Rowan vil�gos �s textur�lt hajjal rendelkezik. Quinn a s�t�t haj teljes fej�vel sz�letett. A k�l�nbs�gek list�ja folytat�dik. Az a t�ny, hogy a l�nyaim annyira k�l�nb�z�ek, gyakran csod�lattal �s csod�lattal t�lt el. �s alig v�rom, hogy l�ssam, mi t�rt�nik vel�k a j�v�ben.

Ez vonatkozik a p�nz�gyi tervez�sre is. Sok p�nz�gyi tervet l�ttam a nagy p�nz�gyi int�zm�nyek �ltal l�trehozott leend� �gyfelekr�l. Gyakran nyilv�nval�, hogy az �gyfelek soha nem tekintettek igaz�n dokumentumaikra.

M�g szakmai konferenci�n vettem r�szt, t�bb m�s tan�csad�val eb�deltem. Besz�moltam, hogy amikor p�nz�gyi terveket k�sz�tettem, kezdetben az �gyfelekkel pr�b�ltam seg�teni, hogy le�rj�k szem�lyes �s csal�di �rt�keiket. Sz�momra ez egy nagyszer� lehet�s�g az �gyfelek megismer�s�re. Mivel a p�nz�gyi tervek gyakran tartalmaznak kompromisszumokat, az �gyfelek �rt�keinek ismeret�ben seg�t meghat�roznia, hogy milyen kompromisszumokat alkalmazhatnak az �gyfeleim, esetleg nem.

Egy asztaln�l egy tan�csad� dicsekedett valami hat�ssal: "Nem kell tudnom az �gyf�l �rt�keir�l vagy c�ljair�l. R�g�ta csin�lom ezt, �s minden �gyfelem h�rom alapvet� dolgot keres. "Az ujjait felemelte, hogy sz�moljon, amikor besz�lni kezdett:" Az egyik, hogy ugyanolyan �letsz�nvonalon nyugd�jba vonuljon, mint amit jelenleg �lveznek; kett�, hogy k�lt�zz�k gyermekeiket a f�iskol�ra; �s h�rom, hogy megv�dj�k csal�djukat �s magukat abban az esetben, ha valami v�ratlan t�rt�nik vel�k. "M�g mindig szinte leesik a sz�kemr�l, amikor a nyilatkozat�ra gondolok. K�ts�gtelen, hogy � volt egy sz�ls�s�ges n�zet. De bizonyos tan�csad�k sz�m�ra a p�nz�gyi terv biztosan lehet az alaplap.

A cs�nak c�lja

Kimutatt�k, hogy az emberi DNS 99,9% -os. Amikor k�r�ln�zek, azt gondolom, hogy a 0,1% -nak sok jelent�se van az emberis�g sz�m�ra. �gy gondolom, a p�nz�gyi tervek hasonl�ak. P�ldak�nt gyerekekkel p�rosultam �gyfelekk�nt. H�vjuk �ket Ed �s Dora-nak. Minden bizonnyal v�gyakoztak minden nagy c�ljuk el�r�s�re: a gyermekek oktat�s�t, az eg�szs�ges nyugd�jaz�st �s a biztons�got. De �k is rendelkeztek a "haj� c�lj�val", ahogy h�vt�k. Ed �s Dora haj�t akart venni. C�ljuk az volt, hogy havonta egy h�napig k�lf�ld�n �ljenek a haj�jukon, mik�zben felt�rj�k a vil�got. Ed �s Dora j� sz�l�k �s re�lis tervez�k voltak. Cs�nak c�ljuk kiemelt volt sz�mukra, de j�val a gyermekek iskol�zotts�ga �s biztons�gos nyugd�jaz�sa alatt helyezkedtek el. Mindazon�ltal minden alkalommal, amikor tal�lkoztunk, val�ban �rdekeltek a haj�cs�cs fel� val� halad�s fel�.

�s itt a dolog: Ez hihetetlen�l ihlet� volt sz�mukra. Tudt�k, hogy soha nem fogj�k fel�ldozni gyermekeik oktat�s�t vagy nyugd�jaz�s�t egy haj� sz�m�ra. Ez�rt nagyon motiv�lt�k �ket, hogy el�rj�k a megtakar�t�si �s befektet�si c�lokat a priorit�saikhoz, mert tudt�k, hogy ez az egyetlen m�dja annak, hogy el�rj�k a haj� c�lj�t. Cs�nak c�ljuk val�sz�n�leg kevesebb, mint a teljes kiad�s 0,1% -a. Vannak, akik azzal �rvelnek, hogy nem is kell ott lennie. Matematikailag nem volt jelent�s hat�sa a tervre. Val�sz�n�leg hat�ssal volt Ed �s Dora p�nz�gyi tervez�si tapasztalataira.

Azt hiszem, Ed �s Dora leck�j�t el kell fogadnunk. Min�l t�bb p�nz�gyi terv�nk t�kr�zi, hogy val�j�ban mi vagyunk, �s mit �rt�kel�nk, ann�l ink�bb motiv�ljuk, hogy el�rj�k �ket. N�ha ez a 0,1% teszi a k�l�nbs�get.