5 K�rd�sek feltenni, miel�tt l�trehozna egy p�nz�gyi tervet
Tartalomjegyzék:
- 1. Milyen p�nz�gyi gondok tartanak fenn �jszaka?
- 2. Mennyi p�nz jut be �s t�vozik?
- 3. Mit mondanak mag�r�l a p�nz szok�sai?
- 4. Milyen tervei vannak a p�nz�gyi tervnek?
- 5. Ha p�nz�gyi tervez�t b�rel?
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- V�laszt�p�nz�gyi tan�csad�
- Tud�mi a p�nz�gyi tan�csad�
- K�rdez�p�nz�gyi tan�csad�: Kulcsk�rd�sek
A p�nz�gyi tervez�s egyik legfontosabb kih�v�sa csak a kezdet.
A legt�bb nem �rkezik oda: Az amerikaiak k�zel 60% -a nem k�sz�t vagy k�veti a k�lts�gvet�st egy 2016-os USA-ban v�gzett tanulm�ny szerint.
"Amikor az emberek hozz�m j�nnek, �ltal�ban a gondolkod�sm�dr�l sz�lnak:" Nem tudom, mit tegyek el�sz�r "- mondja Meg Bartelt a Flow Financial Planning-b�l, amely Bellinghamben, Washingtonban tal�lhat�.
Annak �rdek�ben, hogy hozzon l�tre egy olyan p�nz�gyi tervet, amellyel ragaszkodhat, a szak�rt�k azt mondj�k, hogy l�pjen h�tra, �s fontolja meg ezeket a k�rd�seket.
1. Milyen p�nz�gyi gondok tartanak fenn �jszaka?
Lehet, hogy elvesz�ti az alv�st, �s azon gondolkodik, hogy mi fog rosszul j�rni az aut�j�val. Tal�n �j sz�l� vagy, aki a k�szp�nzforgalmat figyelte a fi�kj�b�l, �s azt gondolta: "Hogyan fizetek a koll�gium�rt, nemhogy nyugd�jba?"
»A nyugd�jba vonul�sra k�sz�l?�Futtassa a sz�mokat a nyugd�jas sz�mol�g�ppel
- Mi a f�jdalompontod, mit visznek vissza az agyad? - k�rdezi Bartelt. "N�ha ez egy konkr�t dolog, mint p�ld�ul:" Szeretn�k h�zat venni, de �lni fogok a Bay Area-ban, lehets�ges? "M�skor ez a bizonytalans�g a p�nz�gyeivel kapcsolatban."
Annak a f�lelmeknek a meg�rt�se, amellyel rem�li, hogy p�nz�gyi terv�t cs�kkenti, d�nt� fontoss�g� a kiad�sok, a megtakar�t�sok �s a befektet�si szok�sok nyomon k�vet�s�ben �s megv�ltoztat�s�ban, a szak�rt�k szerint.
2. Mennyi p�nz jut be �s t�vozik?
Itt sokan fognak hangolni, �s flip a Netflix. De ez a l�p�s kulcsfontoss�g� minden sikeres p�nz�gyi tervhez. Nem v�ltoztathatja meg a viselked�st, am�g teljes m�rt�kben nem veszi figyelembe, hogy a k�szp�nz hol tart.
"Sz�mos elker�l� viselked�sr�l van sz�, amikor p�nzr�l besz�l�nk" - mondja Kathleen Burns Kingsbury gazdagpszichol�gia szak�rt�je, a "Breaking Money Silence" c�m� k�nyv szerz�je.
Van egy csom� elker�lõ magatart�s, amikor p�nzr�l besz�l�nk.
�Kathleen Burns Kingsbury, gazdag pszichol�gia szak�rt�Azok a dokumentumok, amelyeket a p�nz�gyi tervezõ l�tni szeretne, �ttekint�st ny�jtanak p�nz�gyi helyzet�krõl: bank- �s hitelk�rtya-kimutat�sok, ad�bevall�sok, bankhitelek, legfrissebb 401 (k) vagy egy�b befektet�si nyilatkozat �s biztos�t�si k�tv�nyek.
Val�sz�n�leg nem fog tetszeni, amit l�tsz, de ez rendben van - ez az eg�sz oka annak, hogy sz�ks�ged van egy tervre. �s ez egy els� l�p�s az elker�l� magatart�s cselekedeteivel, a szak�rt�k szerint. "Nem tudod tervezni, ha nem tudod, mire dolgozol" - mondja Kingsbury.
3. Mit mondanak mag�r�l a p�nz szok�sai?
Pr�b�ld ki ezt a gondolati k�s�rletet. Tekintse meg a terhel�si �s hitelk�rtya nyilatkozatait, �s k�rdezze meg mag�t�l: Ha csak ezek a dokumentumok tudn�tok meg�rteni, hogy ki vagy, mit mondanak r�lad?
"R�gen megk�rdeztem az embereket:" Mi a kapcsolata a p�nzzel? ", �s r�m n�zek, mintha h�rom feje lenn�k" - mondja Kingsbury. A f�ldalattibb megk�zel�t�s az, hogy lefoglalja ezeket a kijelent�seket ", �s ne �t�ljen magadnak, vagy ne essen fel magadnak" - mondja, de ink�bb meg�rts�k, hol j�r a p�nz, �s megvizsg�lja, hogy illik az �rt�keihez.
"P�ld�ul, ha 50 doll�rt k�lt�ttek a s�el�sre, ez megegyezik az �n �rt�keivel a szabadban? Nos, ez �gy van. De ha 50 doll�rt t�lt�tt�l a b�rban, akkor t�nyleg mit akarsz csin�lni? "Mondja Kingsbury. "Figyeld meg, hogyan viselkednek a viselked�sed, vagy nem felelnek meg a fontosnak."
4. Milyen tervei vannak a p�nz�gyi tervnek?
A sikeres p�nz�gyi terv �tveszi ezt az inform�ci�t, �s megv�ltoztatja a megtakar�t�si magatart�st. �ltal�ban a lista tetej�n van a legt�bb amerikai sz�m�ra: a magas kamatoz�s� ad�ss�g lefizet�se �s a v�szhelyzet megtakar�t�si alap l�trehoz�sa a nagy hitelk�rtya v�s�rl�sok elker�l�s�re a k�zelj�v�ben.
"Min�l fiatalabb vagy, ann�l kev�sb� fontos a befektet�si d�nt�seid, �s ann�l fontosabb a kiad�si �s megtakar�t�si lehet�s�geid" - mondja Bartelt. De ahogy �regsz�nk, a f�kusz term�szetesen a f�iskol�ra �s a nyugd�jasokra val� befektet�s fel� tol�dik. �s, mint minden, �sszetett �rdekl�d�sre �p�l� gazdags�g, min�l el�bb kezdesz, ann�l jobb.
A szak�rt�k javasolj�k az azonnali c�lokat, a gyors "nyer�seket", amelyek seg�tenek a k�zelj�v�ben, p�ld�ul automatikus fizet�sek l�trehoz�s�val vagy a nem n�lk�l�zhet� k�lts�gek megsz�ntet�s�vel. Mozgassa ezeket a megtakar�t�sokat k�z�p- �s hossz� t�v� c�lok, p�ld�ul az ad�ss�gcs�kkent�s, a s�rg�ss�gi alap megteremt�se vagy a befektet�sek n�vel�se �rdek�ben.
5. Ha p�nz�gyi tervez�t b�rel?
Rengeteg online er�forr�s �ll rendelkez�s�re, hogy �n mag�nak k�sz�tsen p�nz�gyi tervet. De nem kell egyed�l csin�lnod. Vannak megfizethet� lehet�s�gek, mint valaha, hogy szakmai p�nz�gyi tan�csad�s.
Vannak mindenf�le p�nz�gyi tan�csad�k, az emberi tan�csad�kt�l az online robo-tan�csad�kig, �s m�g a hibrid megold�sok �thidal�sa is. A legt�bb d�jfizet� tan�csad�, mint a Bartelt, �r�nk�nti d�jat sz�mol fel az �ltaluk ny�jtott tan�csad�s�rt.
"Ha nem biztos benne, hogy a megfelel� d�nt�seket hozza, k�l�n�sen akkor, ha nagy �letesem�nyetek van, besz�lget�s valakivel mindig hasznos lehet" - mondja Bartelt. "M�g csak egy egyszeri tal�lkoz�s is, amely seg�teni fog a csapd�z�sodban �s a helyes ir�nyba mutat."
