Az online befektet�si ismeretek hi�nya: a 2013-as beruh�z�si ismeretekkel kapcsolatos felm�r�s

Sz�les k�rben dokument�lt, hogy sok amerikai hi�nyzik a kritikus fontoss�g� k�z�piskolai szint� szem�lyes p�nz�gyi elvek ismeret�r�l, de mi a helyzet az online befektet�sek alapjaival kapcsolatban? A 2013-as InvestingNerd Investment Literacy Survey riaszt� tud�shi�nyt mutat fel a feln�tt amerikaiak alapvet� befektet�si koncepci�ira �s strat�gi�ira vonatkoz�an.

Index:

• Bevezet�s �s �sszefoglal�
  • Kulcsfontoss�g� leletek
• A felm�r�si eredm�nyek bont�sa
  • �gyn�ki sz�ml�k
  • 401 (k) D�jak
  • A befektet�s �ra �s k�lts�ge
  • Indokl�s Az amerikaiak nem befektetnek
  • Keresked�si v�grehajt�si sebess�g
• H�tt�r: a p�nz�gyi �r�studatlans�g jelenlegi �llama ma
  • Mi�rt fontos az �r�stud�s befektet�se?
• K�vetkeztet�s
  • Tov�bbi forr�sok
  • M�dszertan
  • Irodalom

Bevezet�s �s �sszefoglal�

Az InvestingNerd alapkutat�si koncepci�j�nak felm�r�se, amely 2013 febru�rj�ban, 869 amerikai feln�tt orsz�gos reprezentat�v mint�ja k�z�tt zajlik, arra a meg�llap�t�sra jut, hogy az �ltal�nos ismeretek rosszabbak, mint kor�bban ismert�k, �s az amerikaiak s�t�tben maradtak az online befektet�sek t�bb alapvet� fogalm�val kapcsolatban.

M�g sz�mos k�zelm�ltbeli felm�r�s [i] a fogyaszt�si ad�ss�g, a hitel, a jelz�log, a k�lts�gvet�s �s a p�nz�gyi tervez�s ter�let�n v�gzett ment�si �s kiad�si k�rd�sek k�r�ben t�rt�nt, [ii] sokkal kevesebb beruh�z�si gyakorlatot hajtottak v�gre. [Iii], InvestingNerd megvizsg�lta, hogy az online befektet�s k�r�li tud�s is hozz�j�rul-e az emelked� j�rv�nyhoz.

Kulcsfontoss�g� leletek:

InvestingNerd's 2013 Investment Literacy Survey felt�rta ezeknek az 5 kritikus meg�llap�t�snak azt a t�nyt, ahogyan az amerikaiak ma gondolnak az online befektet�sekr�l:

1. A befektet�si sz�ml�k szeg�ny �rtelmez�se:�Az 5 amerikai (81,4%) k�z�l n�gy nem tudta pontosan azonos�tani a megnyitni k�v�nt fi�k t�pus�t az online k�szletek kereskedelme �rdek�ben.
2. S�lyosan al�becs�lt 401 (k) d�jak: 10 amerikai (92,6%) 9-ben dr�mai m�rt�kben al�becs�lte a teljes 401 (k) d�jat, amelyet az �tlagos h�ztart�s az eg�sz �leten �t fizet. T�bb mint fele szerint 50 000 doll�r d�ja keletkezne, de a val�s�g felfel� 150,000 doll�r + h�ztart�sonk�nt.
3. Vegyes �zenetek az aktu�lis befektet�k �rair�l:�B�r a jelenlegi online befektet�k (50,3%) fele alacsony �rat id�zett, mivel az online br�ker kiv�laszt�sakor a legfontosabb t�nyez� volt sz�mukra, csup�n 10 10 online befektet� k�z�l egy (11%) k�vette a saj�t tan�cs�t a sz�ml�k k�lts�geinek �sszehasonl�t�s�val.
4. A befektet�k f�lelme a befektet�k k�r�ben:�Csaknem egynegyed azok k�z�l, akik jelenleg nem fektetnek be az internetre, azt mondj�k, hogy nem fektetnek befektet�s miatt sem a bizonytalans�g (13,6%), sem a kock�zatker�l�s (12,8%) miatt.
5. Sokat fizet a kereskedelem v�grehajt�s�hoz: B�r a v�laszad�k t�bbs�ge (82,9%) azt �ll�totta, hogy nem fizetnek ki t�bbet az�rt, hogy a kereskedelem v�grehajt�s�nak sebess�ge 1 m�sodperccel cs�kkenjen, az a t�ny, hogy sokan m�r nem is tudj�k megval�s�tani. Egy nemr�giben megjelent InvestingNerd tanulm�ny meg�llap�totta, hogy a befektet�k min�s�gi v�grehajt�st kaphatnak a k�lts�gek egy t�red�k�n kedvezm�nyes br�kerc�gen. [Iv]

Eredm�nyek: A felm�r�si adatok lebont�sa

Ez a r�sz a felm�r�si adatok k�rd��v szerinti bont�s�t tartalmazza.

1. Az online �gyn�ki fi�kok gyenge meg�rt�se:

A megk�rdezettek k�z�l csak egy �t�dik amerikai (18,6%) tudta pontosan azonos�tani az online k�szletek kereskedelm�hez sz�ks�ges nyitott fi�kok t�pus�t, teljes 27,3% -uk szerint nem tudt�k, a t�bbi pedig rossz fi�kt�pusokat azonos�tva.

A felm�r�s felvetette ezt a k�rd�st, hogy megszerezze az alapvet� befektet�si terminol�gi�t: "Ha online kereskedelemmel akart kereskedni, melyik sz�ml�kat haszn�lhatja?"

A helyes v�lasz a "�gyn�ki sz�mla".

V�laszok a k�vetkez�k szerint:

Teljes v�laszlead�s:

Opci� v�lasz:	%	V�lasz sz�ml�l�:
Takar�ksz�mla	8.2%	69
Bet�tbiztos�t�si (CD) sz�mla	2.1%	18
�gyn�ki sz�mla	18.6%	157
P�nzpiaci sz�mla	6.2%	52
A fentiek mindegyike	7.6%	64
A fentiek egyike sem	13.3%	112
Nem tudom	27.3%	230
Teljes		844

1. S�lyosan al�becs�lt �lettartam 401 (k) D�jak:

Az amerikaiak mintegy 9-b�l (92,6%) dr�maian al�becs�lt�k az �tlagos h�ztart�s 401 (k) d�j�t az �letciklus alatt. T�bb mint fele szerint 50 000 doll�r d�ja keletkezne, de a val�s�g felfel� 150,000 doll�r + h�ztart�sonk�nt.

Az InvestingNerd felm�r�se felvetette ezt a k�rd�st annak meg�rt�se �rdek�ben, hogy az amerikaiak mennyire ismerik a 401 (k) tervvel kapcsolatos teljes d�jakat: "Mennyibe ker�l az �tlagos amerikai h�ztart�s 2 munk�s feln�ttel 401 (k) ?”

A helyes v�lasz az, hogy a 401 (k) kapcsol�d� d�jak az �tlagos h�ztart�st ak�r 155 000 doll�rra is felvehetik egy �leten �t, amint azt a legut�bbi Demos nyugd�jaz�si rejtett k�lts�gek tanulm�ny�ban (az 5^th�v�laszoljon lent). [v]

V�laszok a k�vetkez�k szerint:

Opci� v�lasz:	%	V�lasz sz�ml�l�:
Kevesebb mint 10 000 doll�r	38.1%	298
10 000 �s 50 000 doll�r k�z�tt	32.8%	257
50 000 �s 100 000 doll�r k�z�tt	13.8%	108
100 000 �s 150 000 doll�r k�z�tt	7.9%	62
150 000 �s 200 000 doll�r k�z�tt	3.3%	26
T�bb mint $ 200,000	4.1%	32
Teljes		783

Vegyes �zenetek a befektet�k �r�b�l:

B�r a jelenlegi online befektet�k (50,3%) fele alacsony �rat id�zett, mivel az online br�ker kiv�laszt�sakor a legfontosabb t�nyez� volt sz�mukra, csup�n 10 10 online befektet� k�z�l egy (11%) k�vette a saj�t tan�cs�t a sz�ml�k k�lts�geinek �sszehasonl�t�s�val.

Ez a meg�llap�t�s k�t egyedi k�rd��vre adott v�laszokat kombin�lta, amelyekre a v�laszok a k�vetkez�k. Arra a k�rd�sre, hogy melyik t�nyez�re t�r�dik a br�kerc�g kiv�laszt�s�n�l, a befektet�k t�lnyom�r�szt alacsony �rakat �s d�jakat mondtak. A val�s�g azonban nem illeszkedett ehhez a preferenci�hoz, �s a legt�bben a sz�ml�kkal azt mondt�k, hogy m�s okb�l kifog�solj�k a sz�ml�jukat, mint az olcs�.

3.1) A jelenlegi online befektet�k els� k�rd�se: "Hogyan v�lasztotta ki az utolj�ra megnyitott online �gyn�ki sz�ml�t?"

V�laszok a k�vetkez�k szerint:

Teljes v�laszlead�s:

Opci� v�lasz:	%	V�lasz sz�ml�l�:
Szem�lyes aj�nl�s	26.2%	69
V�llalati h�rn�v	22.4%	59
V�llalati hirdet�s	6.5%	17
A t�bb online �gyn�ki k�lts�g �sszehasonl�t�sa	11.0%	29
Valaki m�s megnyitotta sz�momra a sz�ml�t	16.3%	43
Nem tudom, vagy nem eml�kszem	9.9%	26
M�s	7.6%	20
Teljes		263

3.2) A v�laszad�k m�sodik k�rd�se: "Ha �gy d�nt�tt, hogy �j befektet�si alapok kezel�s�re nyit egy �j online �gyn�ki sz�ml�t, az al�bbiak k�z�l melyik lenne a legfontosabb sz�modra?"

V�laszok a k�vetkez�k szerint:

Teljes v�laszlead�s:

Opci� v�lasz:	%	V�lasz sz�ml�l�:
Alacsony �rak �s d�jak	50.3%	400
24/7 �gyf�lszolg�lat	9.7%	77
K�szletelemz� szoftver	4.9%	39
Kutat�si szolg�ltat�sok �s jelent�sek	9.7%	77
Fizikai �gak	3.0%	24
Val�s idej� kereskedelem	6.7%	53
Broker-Assisted Trades	8.6%	68
Automatiz�lt telefonos kereskedelem	0.5%	4
M�s	6.7%	53
Teljes		795

Aggodalmak a befektet�k k�z�l a befektet�k k�r�ben:

Csaknem egynegyed azok k�z�l, akik jelenleg nem fektetnek be az internetre, azt mondj�k, hogy nem fektetnek befektet�s miatt sem a bizonytalans�g (13,6%), sem a kock�zatker�l�s (12,8%) miatt.

K�rd�s a v�laszad�k sz�m�ra, akik jelenleg nem fektetnek be az internetre: "A nyugd�jaz�si megtakar�t�sok n�lk�l, amelyekre lehet, mi az els�dleges oka annak, hogy jelenleg nem p�nzt fektet online?"

V�laszok a k�vetkez�k szerint:

Teljes v�laszbev�tel:

Opci� v�lasz:	%	V�lasz sz�ml�l�:
Nem tudn�m, hogyan kezdjem el	13.6%	81
Nem akarom kock�ztatni, hogy elvesz�tem a p�nzt	12.8%	76
Nem akarok id�t t�lteni erre	3.7%	22
Nincs el�g p�nzem befektetni	39.3%	234
A p�nzemet p�nz�gyminiszterrel vagy br�kern�l haszn�lom	20.5%	122
Nem tudom	6.2%	37
M�s	3.9%	23
Teljes		595

1. T�l sok a kereskedelem v�grehajt�sa:

B�r a v�laszad�k t�bbs�ge (82,9%) azt �ll�totta, hogy egy m�sodpercig nem fizetnek ki gyorsabban a gyorsabb kereskedelmi v�grehajt�si sebess�get, az a t�ny, hogy sokan m�r nem is tudj�k megval�s�tani. Egy nemr�giben megjelent InvestingNerd kereskedelmi v�grehajt�si tanulm�ny meg�llap�totta, hogy a befektet�k min�s�gi v�grehajt�st kaphatnak a k�lts�gek egy t�red�k�n egy kedvezm�nyes br�kerc�gen. [Vi]

Az �sszes v�laszad� megk�rd�jelezte: "Sok befektet� felsorolja a kereskedelem gyorsas�g�t �s min�s�g�t, mint olyan fontos t�nyez�ket, amelyeket figyelembe kell venni a br�ker kiv�laszt�sakor. Mi a legink�bb kifizet�d�, ha 1 m�sodperccel gyorsabban v�grehajtotta a kereskedelm�t?"

V�laszok a k�vetkez�k szerint:

Teljes v�laszlead�s:

Opci� v�lasz:	%	V�lasz sz�ml�l�:
Semmi - egy m�sodperc nem sz�m�t nekem	82.9%	659
$ 1.00 kereskedelmi forgalomban	10.1%	80
2,00 doll�r kereskedelmi forgalomban	3.6%	29
5,00 USD kereskedelmi forgalomban	2.3%	18
10,00 USD vagy ann�l t�bb kereskedelem	1.1%	9
Teljes		795

H�tt�r: A p�nz�gyi �r�studatlans�g �llama

Az elm�lt �vekben a korm�nyzati �s a nonprofit elk�telezetts�g ellen�re, valamint a k�z�piskol�kban t�bb k�telez� p�nz�gyi m�vel�d�si tanfolyam kialakul�sa ellen�re az �ltal�nos szem�lyes a p�nz�gyi m�velts�g m�g mindig elmarad a v�rakoz�sokt�l.

A nem korm�nyzati szervezetekt�l a sz�vets�gi korm�nyig a szem�lyes p�nz�gyek egyre ink�bb egy k�l�n�ll� priorit�sk�nt jelennek meg, amelyre �rdemes dolgozni. Val�j�ban 2012 m�jus�ban a Feh�r H�z jelent�st tett k�zz�, amelyben felv�zolta mind a probl�m�kat, mind a cselekv�si ir�nyokat, amelyek a fogyaszt�k jobb p�nz�gyi d�nt�sek meghozatal�ra val� felhatalmaz�s�t jelentik. A Feh�r H�z jelent�se szerint:

"A p�nz�gyi k�pess�gek alacsony szintje nyilv�nval� az Egyes�lt �llamokban. A 2009-es p�nz�gyi ipar�gi szab�lyoz� hat�s�g (FINRA) amerikai felm�r�se kider�lt, hogy k�r�lbel�l a f�l jelent�s hiba a havi kiad�sokkal val� �sszevet�sben, nincs p�nze ment�sre v�szhelyzetekre, �s nem mentes a nyugd�jra … Kutat�si eredm�nyek hogy a p�nz�gyi m�velts�g alacsony szintje a magas elad�sodotts�ggal, az alacsonyabb vagyon felhalmoz�s�val �s a nyugd�jas nyugd�jak cs�kken�s�vel j�r egy�tt. " [Viii]

Sz�mos k�zelm�ltbeli adatk�szlet k�l�n�sen a mai fiatal, millenniumi gener�ci� rossz p�nz�gyi m�velts�g�re utal.

Mi�rt �rdemes befektetni az �r�stud�st? A szem�lyes p�nz�gyek pill�re

Mivel nem annyira sok kutat�st v�geztek a befektet�s ismeret�nek, mint az amerikai p�nz�gyi tervez�si �rtelemben vett al-t�mak�rnek, az InvestingNerd t�bbet szeretett volna megtudni azon felt�telez�sekr�l, amelyeket a feln�ttek a befektet�si menedzsment legjobb gyakorlataiban tartanak.

A szem�lyi p�nz�gyi m�velts�g �s a befektet� �r�stud�s egy�rtelm�en �sszekapcsol�dik - egym�st �tfed� t�m�k, �s ha igen, a k�zelm�ltban v�gzett kutat�sok azt mutatj�k, hogy egy j�l meg�rtett tud�s jav�thatja a m�sik munkatapasztalat�t.

Ez a k�lcs�nhat�s �gy t�nik, mindk�t ir�nyban megy - nemcsak a szem�lyi finansz�ro- z�s jobb befektet�i tud�st, hanem a befektet�si elvek alapos meg�rt�se seg�thet a szem�lyes p�nz�gy k�l�nb�z� aspektusainak meg�rt�s�ben. P�ld�ul a legut�bbi Jump $ tart p�nz�gyi felm�r�s eredm�nyei jelezt�k, hogy:

"A k�z�piskol�s di�kok, akik j�tszottak T�zsdei j�t�k a teszten sokkal jobb eredm�nyeket �rtek el, mint azok, akik szem�lyes p�nz�gyeket vettek - �s nem csak befektet�sen, hanem a teszt minden ter�let�n, bele�rtve a hitelt is.A szak�rt�k �gy v�lik, hogy a j�t�k, amely a hallgat�k sz�m�ra egy hipotetikus 100 000 doll�rt fektet be egy online portf�li�ba, az�rt m�k�dik, mert praktikus �s az aktu�lis esem�nyekkel kapcsolatos. " [Ix]

SIFMA Alap�tv�ny t�zsdei j�t�k lehet�s�get ad a di�koknak arra, hogy egy hipotetikus 100 000 doll�rt fektessenek be egy online portf�li�ba. [x] Alternat�v megold�sk�nt a mai top online �gyn�k�k k�z�l sok k�n�l ingyenes t�zsdei szimul�torokat �s virtu�lis keresked�si j�t�kokat, �gy a kezd� befektet�k �rzik magukat, b�v�rkodni saj�t val�di p�nz�vel [xi]

A befektet� j�t�k vil�g�ba �jak is beletartoznak a Tykoon �s a JA Finance Park, a Capital One �s az NGO Junior Achievement egy�ttm�k�d�se. Val�sz�n�leg m�g sokan fognak j�nni a n�vekv� tendenci�k r�szek�nt.

K�vetkeztet�s

Az online befektet�s ilyen meggondol�sa seg�teni fogja a p�nz�gyi �s a befektet�si ismeretek szintj�nek emel�s�t? Sz�mos online j�t�k �s szimul�tor l�tezik a piacon, amelyek seg�thetnek a kezdõ befektetõknek �s a fiatal p�nz�gyi tervezõknek a fejlõd�s elindul�s�ban, a j�t�kokkal �s a j�t�kszerû szimul�ci�kkal kapcsolatos befektet�sek megtanul�sa n�lk�l.

B�r a p�nz�gyi m�velts�g oktat�s�ban nincs egyetlen ez�st�s goly�, egyre fontosabb, hogy a fiatal feln�ttek az oktat�s �s a gyakorlati tapasztalatok befektet�s�t a lehet� leghamarabb a tanul�si folyamat sor�n biztos�ts�k. Ez a legnagyobb rem�nyt ny�jtja a beruh�z�sok �s a p�nz�gyi m�velts�g n�vel�s��rt a feln�ttkorban, ami lehet�v� teszi az �let jobb p�nz�gyi tervez�s�t.

Felm�r�si m�dszertan

A InvestingNerd 2013 befektet�sismereti felm�r�s a befektet�k ismeret�t, felt�telez�seit �s t�bb sz�gb�l �ll� bizalm�t vizsg�lta, hogy betekint�st nyerhessen a lakoss�gi befektet�k befektet�si sz�ml�j�ra. A megk�rdezett v�laszad�k eredm�nyei a p�nz�gyi ismeretek, a meg�rt�s �s a meg�rt�s �t legfontosabb ter�letein jelent�sebb lyukakat mutattak:

1. Alapvet� befektet�si koncepci�k �s strat�gi�k megragad�sa
2. Tudja, hogyan kell kiv�lasztani egy �gyn�ki sz�ml�t
3. Rejtett d�jak �s kereskedelmi k�lts�gek elrejt�se
4. A kereskedelem v�grehajt�si sebess�g�nek meg�rt�se
5. Nyugd�jaz�s �s 401 (k) �letciklus d�jak tervez�se

A felm�r�s felm�rte a 869 amerikai feln�tt orsz�gos reprezentat�v mint�j�t 2013. febru�r 9. �s 12. k�z�tt, hogy felm�rje az alapbefektet�si koncepci�k meg�rt�s�t a feln�tt amerikai k�z�ns�g k�r�ben. A felm�r�s szerint a feln�tt amerikaiak 18 �ves �s id�sebbek k�rdeztek 10 k�rd�st az �gyn�ki sz�ml�kr�l, az eszk�zoszt�lyokr�l, a befektet�si strat�gi�kr�l, a t�zsdei keresked�si k�lts�gekr�l, a kereskedelem v�grehajt�s�r�l �s a 401 (k) d�jakr�l.

Irodalom

---

[I]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[Viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Olvass tov�bb:�Ha el akarod kezdeni a befektet�st, l�togass el a Investmentmatome �rt�kel�s�hez a legjobb online �gyn�ki sz�ml�kra az �j �s tapasztalt befektet�k k�z�l.