A fizet�sek priorit�sa: A tartoz�s kezel�se, miel�tt a cs�d�t vessz�k figyelembe

A h�ztart�si fogyaszt�i ad�ss�g 11,4 billi� doll�rt tesz ki a legut�bbi Federal Reserve-jelent�s szerint - ez az Egyes�lt �llamokban mind�ssze 37 000 doll�r. Sokan m�g m�lyebbre tal�lj�k magukat. A 100 ezer doll�ros ad�ss�g k�nnyebb meg�rteni, ha figyelembe vessz�k, hogy milyen gyorsan tud minden felcser�lni: 125 ezer doll�rt a jogi iskol�b�l, 26.971 doll�rt a nem biztos�tott orvosi elj�r�sokb�l, 14.517 doll�rt a hitelk�rty�ir�l. Nem csoda, hogy sok amerikai megtal�lja mag�t a p�nz�gyi k�telezetts�gei alatt. Ha megtal�lja mag�t ebben a helyzetben, ne felejtsd el: nem minden ad�ss�g egyenl�.

Ad�ss�g t�pusa	A fizet�s elmulaszt�s�nak k�vetkezm�nyei
Auto k�lcs�n�k	Magasabb kamatl�bak, k�sedelmes d�jak �s kiesett hitelek a nem teljes�tett kifizet�sekkel A j�rm� vagy m�s biztos�t�k visszafizet�se nemteljes�t�skor Tov�bbra is felel�s a k�lcs�n fennmarad� egyenleg��rt; Vontat�si �s t�rol�si d�jak
jelz�log	A k�sedelmes fizet�sek k�rt okoznak a hitelmin�s�t�s�ben �s k�sedelmi d�jakhoz vezetnek H�rom h�nap hi�nyzik a kiz�r�si folyamat
Hitelk�rtya ad�ss�g	$ 15- $ 35 k�sedelmi d�j A hitelmin�s�t�s k�rosod�sa K�t egym�st k�vet� nem fogadott kifizet�s olyan "k�sedelmi kamatl�bhoz" vezethet, amely 31% -kal n�veli az APR-et,
Orvosi sz�ml�k	Hi�nyzott kifizet�sek jelennek meg a hitel pontsz�m A pert ind�thatj�k h�zuk z�logj�hoz �s a b�rez�shez
Di�khitel	A nem fogadott fizet�s cs�kkenti a hitelkeret�t N�velt kamat Az alap�rtelmezett elvesztheti az ad�-visszat�r�t�seket, a felt�lt�tt b�reket �s az extra d�jakat
seg�dprogramok	K�s�i fizet�si d�j Az egym�st k�vet� nem fogadott fizet�sek megszakadt szolg�ltat�shoz vezethetnek. Lehets�ges �jracsatlakoz�si d�j
Gyermektart�st	K�t�tt b�rek A vezet�i enged�ly felf�ggeszt�se Megtartott �tlev�l Ad�mentess�gek megtagad�sa Lehets�ges b�rt�n ideje

A felsorolt p�ld�k az ad�ss�g leggyakoribb form�i �s azok k�vetkezm�nyei; a lista semmik�ppen sem kimer�t�. A t�nyleges b�ntet�sek �s d�jak az �llami jogt�l �s az egy�ni k�r�lm�nyekt�l f�gg�en elt�r�ek lehetnek. A fontos p�nz�gyi d�nt�sek meghozatala el�tt konzult�ljon hitelez�j�vel, helyi szab�lyaival vagy akkredit�lt cs�d�gyv�dj�vel.

Webhely�nk aj�nl�sai

El�sz�r is, ha t�nyleg nem tudsz kifizet�st v�grehajtani, ne hagyd figyelmen k�v�l. Legyen proakt�v �s keressen t�rgyal�sos felt�teleket vagy visszafizet�si �temtervet. Sz�mos olyan korm�ny �ltal j�v�hagyott hitelez�si tan�csad� �gyn�ks�g m�k�dik, amely seg�thet a j� �ton t�rt�n� vissza�ll�t�shoz.

A nagy �sszeg� ad�ss�gkezel�s m�g nehezebb� v�lik, ha a tet� nincs a fej�n vagy a foly� v�zen. Fontolja meg ezeket az alapvet� sz�ks�gleteket befoly�sol� ad�ss�gokat: b�rleti d�jak, lak�shitelek, seg�dprogramok, esetleg aut�hitelek (ha f�gg az aut�j�t�l a munka�rt) stb.

Ha gyermekell�t�sra van sz�ks�ge, gy�z�dj�n meg r�la, hogy tov�bbra is fizet. A k�telezetts�geinek elmulaszt�s�nak k�vetkezm�nyei sz�rny�ek �s magukban foglalj�k a b�rt�nb�ntet�s lehet�s�g�t.

Innen a leg�rz�kenyebb a magas kamatoz�s� hitelek kifizet�se, ami �ltal�ban hitelk�rty�t jelent. A b�ntet�s m�rt�ke meghaladja a 30% -os APR-t, ami azt jelenti, hogy soha nem fizeti ki a f�k�telezettet, ha csak a minim�lis kifizet�st fizeti. A kisebb ad�ss�gok kifizet�se pszichol�giai l�k�st adhat, hossz� t�von pedig t�bb p�nzt takar�t meg, ha a lehet� legmagasabb kamatoz�s� k�lcs�n�ket kifizeti.

A hallgat�i hitelek, k�l�n�sen a korm�nyzati szervek, s�lyos b�ntet�sekkel j�rnak, �s k�zepes fontoss�ggal kell megk�zel�teni �ket. Egy sz�vets�gi hiteln�l 270 nap ut�n fizet�sk�ptelenn� v�lik, m�g a mag�nhitelek eset�ben 120.

Mi a cs�delj�r�s?

A cs�d jogi st�tusza azon szem�lyek sz�m�ra, akik k�ptelenek a hitelez�i tartoz�saik fedez�s�re, de csak v�gs� megold�sk�nt kell kezelni�k. Ha �gyekkel, d�szes b�rekkel, kiz�r�ssal, vagy sokkal t�bbet fizet, mint maga, �s �kimer�tette az alternat�v ad�ss�gkezel�si int�zked�seket (p�ld�ul ad�ss�g-tan�csad�st �s a hitelez�k k�zvetlen t�rgyal�s�t), akkor a cs�d �rdemes folytatni.

A cs�d�t keres�k sz�m�ra k�t lehet�s�g van: 7. fejezet �s 13. fejezet.

A 7. fejezet mag�ban foglalja az �sszes n�lk�l�zhetetlen eszk�z �rt�kes�t�s�t �s a bev�telek eloszt�s�t a hitelez�knek. A 13. fejezet a rendszeres j�vedelm� egy�nekre vonatkozik. Lehet�v� teszi, hogy otthon�t vagy egy�b eszk�zeit tartsa cser�be a korrig�lt visszafizet�si �temterv helyett, amely �ltal�ban 3-5 �vig tart, att�l f�gg�en, hogy mennyit keres.

A cs�d attrakt�v, mivel �n ad�ss�g�nak t�bbs�g�t elv�llalhatja, megv�dheti vagyon�t �s j�vedelm�t, �s megakad�lyozhatja a hitelez�k �ltal megtett l�p�seket.

A folyamatot azonban nem szabad enyh�n figyelembe venni. A cs�d nem olcs�, �s nem is teljesen �res pal�st. A bejelent�si d�jak t�bb mint 200 doll�rba ker�lnek, �s a legjobb, ha b�r�s�g el�tt egy �gyv�d k�pvisel. Nem mentes�ti �nt a gyermekt�mogat�s, az �tkeztet�si k�telezetts�gek vagy a hallgat�i hitelek fedez�s�re. Ezenk�v�l a cs�delj�r�s bejelent�se s�t�t jelz�st fog mutatni a hiteljelent�s�ben 10 �vig, �s egyszer beny�jtva, akkor m�g egy nyolc �vig el kell tiltani.

Egy�b szak�rt�i v�lem�nyek

Anthony Mangianello , az "ad�ss�g-mentes milliomos" szerz�je �s a DebtFreeAcademy.com , ezt a tan�csot adta az elad�sodott egy�neknek:

"Ha b�rmelyik ad�ss�g�nak b�rmely fizet�sk�ptelens�ge b�rmikor �t�letet eredm�nyez, akkor megv�ltoztathatja a j�t�kot, �s �thelyezheti az ad�ss�got a priorit�si list�ra. Minden esetben haszn�ld a legjobb �t�letedet, hogy "tartsd a farkasokat", mik�zben k�zdsz ezen a neh�z idõn. Minden helyzet ugyanolyan egyedi lehet, mint az ujjlenyomat. A legnagyobb hiba az, hogy ebben a kateg�ri�ban az emberek azt felt�telezik, hogy "a dolgok csak jobbak lesznek." Amikor az ad�ss�g k�t�ereje felszabad�t�s�r�l van sz�, felt�telezz�k, hogy a legrosszabb, soha nem v�sz el, �s s�rg�sen fenntartja az ir�ny�t�st addig, helyzetet, �s �jra saj�t j�vedelmedet."

Steven Lever , cs�d�gy�sz �s alap�t�ja LeverLaw, ezt a tan�csot kapta:

"�ltal�ban val�sz�n�leg a legmagasabb kamatoz� k�telezetts�geket fizett�k ki. Ha azonban cs�d�t terveznek vagy sz�ks�gesek, akkor csak a nem teljes�tend� ad�ss�got kell megfizetni, ha ez egy 7. fejezetben van. Semmi sem kell el�re fizetni, ha �jj�szervez�sr�l van sz�, p�ld�ul egy 13. fejezetr�l. Szint�n �vatosnak kell lenn�nk azzal kapcsolatban, hogy egy hitelez�t egy m�sik hitelez�kre h�r�tsunk, mivel a cs�dbe jutott vagyonkezel�k az el�nyben r�szes�tett hitelez�t perelhetik.

Kimberly Pelkey Sdeo cs�delj�r�s �gyv�d MasselliWarren , ezt a betekint�st a nagy ad�ss�gterhel�s forr�saib�l tette:

"Amikor valaki j�n hozz�m 100 ezer doll�rral vagy t�bb ad�ss�ggal, szinte mindig a sikertelen �zleti t�rekv�snek tudhat� be. Ezek az ad�sok tov�bbra is p�nzeket �s er�forr�sokat t�lt�ttek be a k�zd� v�llalkoz�sokba, amelyek megpr�b�lj�k tartani �ket. A leggyakoribb hiba nem tudja, mikor kell befejezni �zleti tev�kenys�g�t. Kisebb lehet, ha az ad�s t�bb p�nzt �nt be az �zletbe, majd t�bb bankhitel- vagy hitelk�rtya ad�ss�got szed, am�g �sszetev�k �s spir�lok nem fejl�dnek vagy n�vekednek az �zletben, hogy felsz�vj�k a nagyobb ad�ss�gterheket. bizonytalan helyzetben. Gyakran el�fordul, hogy a hitelez�k szem�lyes garanci�t ig�nyelnek, miel�tt az �zleti k�lcs�n�ket meghosszabb�tj�k, �s v�g�l a tulajdonosra hagyj�k a k�tv�nyt, ha az �zlet sikertelen."

Daniel Gershburg , egy New York-i sz�khely� cs�d�gyv�d, ezt a tan�csot:

"�ltal�ban, ha tudod, hogy nincs m�dja visszafizetni ezt az ad�ss�got, akkor is, ha f�l�vre v�gn�nk, akkor a cs�d seg�thet TEKINTET�SEN. Mindez az eszk�zeit�l is f�gg. Van otthonod, ami v�z alatt van, hogy nem b�nod, ha elment�l? Nos, a cs�d jobb lehet az �n sz�m�ra. Maga nagyn�net hagyott neked egy 600,000 doll�ros h�zat, �s nem volt jelz�log, amikor meghalt? Nos, akkor a cs�d nem megfelel� az �n sz�m�ra. Tudom, hogy egy rekl�mnak hangzik, de megl�togathat egy j� h�r� �gyv�det, ha cs�d�t m�r. Menj k�tszer. Ingyenes konzult�ci�k vannak, �s tudni fogja, milyen lehet�s�gek vannak."

Kifel� az ad�ss�got a Shutterstockon kereszt�l